Авторизация

x
Логин :
Пароль :
Войти через

Семейная калькуляция

12 Январь 2010 1 1732 (с) 24.ua

Домашний бюджет относится к тем аспектам семейной жизни, которые необходимо обговаривать подробно и открыто. Иначе, рано или поздно, денежные знаки могут стать предметом выяснения отношений членов семьи или еще хуже - средством манипулирования и психологического шантажа. Возвращаться к обсуждению финансов необходимо при любых изменениях в составе семьи или ее доходах. Но сначала определите стратегию построения домашнего бюджета. Психологи выделяют всего четыре модели.

I. Все заработанные средства складываются в общую копилку, откуда каждый член семьи берет деньги. Принцип «от каждого по возможности, каждому - по потребностям», еще встречающийся в наше время, требует от членов семьи коммунистической сознательности и просто нечеловеческого гуманизма.

II. Семейные деньги аккумулируются в руках женщины, когда мужчина полностью или частично делегирует ей ответственность за ведение семейного хозяйства. При этом может оставлять себе «зону свободы» в виде личных средств или секретной заначки.

III. Деньгами распоряжается мужчина. Встречается в семьях, где жена не работает или зарабатывает значительно меньше мужа. В этих случаях нередко деньги используются как рычаг давления. О доверии в семье говорить не приходится.

IV. Вычисляется сумма, необходимая на общие семейные траты. На крупные покупки супруги вносят деньги в равных долях или согласно определенным процентным вложениям (складчина). Остальные средства каждый тратит на собственные нужды, не отчитываясь перед партнером. При таких договоренностях супругам сложно манипулировать друг другом, но и непросто перестроиться, если женщина остается дома в связи с рождением ребенка или один из партнеров теряет работу на длительное время.

Формируем домашний бюджет

Когда вы обговорили проблему семейных активов, выбрали стратегию, приступайте к конкретным цифрам.

1. Подсчитайте доходы и расходы семьи в течение трех месяцев. Ну, как минимум месяц. Сохраняйте все чеки, платежные документы, квитанции и записывайте любые траты - даже самые мелкие. Заведите для этого маленький блокнотик и носите его с собой. Еще один прием, который поможет проконтролировать траты: берите с собой четко определенную сумму, чтобы потом вы могли проверить правильность своих записей, сравнив с реально потраченными деньгами. Экономисты рекомендуют также записывать и доходы семьи - зарплаты, гонорары, проценты по вкладам и так далее. При этом нерегулярные поступления - премии, отданные вам долги в список доходов включать не нужно. Это бонус, который можно либо отложить на черный день, либо потратить на себя.

2. Подведите баланс ваших расходов и доходов за месяц. Не забудьте внести в графу «траты» ежемесячные выплаты по кредитам. Вероятно, что вы неожиданно для себя выйдете в «минус». В реальной жизни это можно не заметить благодаря оборотным средствам - тем же авансам, отданным долгам, неоплаченным счетам. Теперь внимательно посчитайте расходы, разделив их на группы. Например, продукты, оплата счетов, домашняя химия, проезд, одежда, обеды на работе, траты на детей, импульсивные траты и пр. Распишите отдельно траты на каждого члена семьи. Если для домашнего бюджета вы выбрали стратегию «складчина», то личные расходы взрослых, вносящих долю в общий бюджет, считать не нужно. При такой системе организации денег нужно четко отделить общесемейные расходы и касающиеся лишь каждого человека.

3. Составьте долгосрочный план развития семьи. Попросите каждого подумать, что он хочет в ближайшие пять, десять лет. Например, детям нужно будет оплачивать образование, а затем покупать квартиру. Семейное гнездо потребует ремонта, допустим, лет через пять, а машину нужно будет поменять на новую через три. Вы хотите всей семьей поехать в отпуск на море? Скоро нужно будет покупать новый диван? Все эти вопросы нужно обговорить на семейном совете, обязательно написать примерные сроки исполнения целей и задач и необходимые суммы.

Две ошибки, которые делают практически все, планирующие долгосрочный бюджет.

  • Ужаснувшись выведенным суммам, «урезают» мечты до минимума, пытаясь втиснуть траты в существующие рамки материальных поступлений. При этом не учитывается, что это удачный повод задуматься над вопросом профессиональной переквалификации, смены работы, возможности дополнительного заработка или организации своего дела.
    Но если вам легче отказаться от мечты о новом диване и не тратить свободное время на подработку, - это сигнал, что диван - «не ваша мечта».
  • Вторая ошибка относится не к долгосрочному планированию, а к формированию бюджета в целом. Покупка машины, новая квартира означают дополнительные, связанные с этим расходы, которые необходимо включать в бюджет.

4. Классическая формула разделения доходов: 70-10-20%. 70% - ежемесячные семейные расходы. Сюда включаются траты, без которых невозможно обойтись. 10 % - ваш капитал, который можно инвестировать в ценные бумаги, золото, положить на депозит или вложить в прибыльное дело. А 20% специалисты советуют разделить поровну: половину откладывать на «черный день», вторую - на крупные покупки и ежегодный отдых. Но вначале нужно наполнить «черный» конверт - на случай болезни или потери работы.

5. Примеряем мечты и реальность. Вы уже посчитали свои реальные расходы за месяц, разделили реальные расходы по группам. Теперь, взяв всю сумму расходов за месяц как 100%, посчитайте - сколько процентов приходится на каждую группу. Например, продукты могут занять 40%, а транспорт - 3%. Теперь посчитанную ранее сумму ежемесячных доходов, взяв за 100%, разделите по принципу 70-20-10%. С этого дня на ежемесячные траты вы будете откладывать вот эти 70%. Но и это не все. Теперь вам нужно посчитать - сколько в реальных деньгах получаются те самые 40% на продукты и 3% - на транспорт. Результат вас может обескуражить. Конечно, если на продукты в результате подсчетов осталось 100 грн. в месяц - значит нужно искать возможность экономить. Возможно, вам нужно брать на работу домашний обед или закупать продукты в оптовом супермаркете? Может быть, сократить расходы на развлечения? А может быть, начать поиски новой работы?

6. Заведите отдельные конверты для каждой группы расходов: продукты, квартира и т.д. Сразу же после зарплаты разложите деньги по конвертам. Психологи предупреждают - не забывайте о себе, иначе скоро вы перестанете обращать внимание на произведенные подсчеты. Поэтому после зарплаты сделайте себе подарок для души, предварительно... запланировав его.

Татьяна Амвросимова

НОВОСТИ
Подпишитесь на нашу рассылку!
только актуальные статьи
на тему личных финансов

​​

наверх

123