Авторизация

x
Логин :
Пароль :
Войти через

Как погашать кредит

21 Август 2014 0 1128 (с) creditsecrets.ru
Как погашать кредит

Многие не до конца понимают как погашать кредит и думают, что им самим все нужно спланировать и откладывать суммы (да еще и непонятно какого рамзера) в счет погашения.

На самом деле все проще. Банки давно все придумали за вас, основываясь на самом главном факте: что периодом получения дохода человека или бизнеса является, как правило, месяц. Именно отсюда все расчеты, графики платежей и "пляшут".

...периодом получения дохода человека или бизнеса является, как правило, месяц.

Есть редкие случаи, когда банк рассматривает с клиентом индивидуальные графики платежей. Но обычно это связано со спецификой неравномерного получения дохода клиентом (и, соответственно, возможностью платить банку). В остальных же случаях (которых подавляющее большинство) банк использует стандартную схему, а именно: вам нужно погашать кредит равными ежемесячными платежами (аннуитетами). Этот платеж уже содержит в себе и часть долга, и начисленные за месяц проценты. Такие платежи вы и будете вносить до конца срока кредитования, т.е. отчислять с каждой своей "получки". Подробнее о математике этого погашения - в статье 'Как происходит начисление процентов по кредиту. График погашения кредита'.

Есть редкие случаи, когда банк рассматривает с клиентом индивидуальные графики платежей. 

Не стоит волноваться насчет того, что эти платежи могут быть непосильными для вас. Если вы указали в заявке честные доходы и расходы, банк проведет "обратный" расчет: по вашему доходу и расходу рассчитает максимальную сумму кредита, которую вы "потянете" так, чтобы не сидеть на хлебе с водой. Обычно критерий таков, чтобы в итоге ваш ежемесячный платеж по погашению кредита составлял не более 50% от вашего дохода и при этом ваше значение "ДОХОД - РАСХОД" было бы не меньше этого платежа. 

Некоторые банки помимо аннуитетной системы предлагают погашать кредит не равными ежемесячными платежами, а дифференцированными. Это отличаются от аннуитетной системы тем, что сначала заемщик платит чуть больше, а потом с каждым новым месяцем постепенно все меньше. Там сумма кредита просто делиться на число месяцев в сроке кредитования и получаются равные доли по возврату долга каждый месяц. Но т.к. каждый раз начисляются проценты (а начисляются они на остаток по долгу), то постепенно с возвратом кредита база задолженности уменьшается и, соответственно, уменьшается сам ежемесячный платеж, приближаясь в итоге к значению "СУММА КРЕДИТА/КОЛ-ВО МЕСЯЦЕВ КРЕДИТОВАНИЯ".

...предлагают погашать кредит не равными ежемесячными платежами, а дифференцированными.

Однако в подавляющем большинстве случаев банк предлагет погашать кредит именно равными платежами аннуитетным методом. Для полной ясности расчетов посмотрите статью 'Порядок погашения кредита. Разбор графика платежей по настоящему кредиту'.

...большинстве случаев банк предлагет погашать кредит именно равными платежами аннуитетным методом.

Если же речь идет о кредитных картах, то схема погашения меняется. Тут уже нет равных ежемесячных платежей и графиков. В случае погашения задолженности по кредитной карте вам дается "расчетный период" (месяц, в котором вы "влезли" в долг по карте), в течении которого со дня "влезания" в долг вам буду начисляться проценты. А затем, после него идет уже "платежный период" (месяц или несколько недель), в котором вы обязаны погасить задолженность по процентам и отдать часть долга. Какую часть долга надо погашать и в течении какого срока нужно погасить вообще всю задолженность по кредитной карте - это уже в зависимости от индивидуальных условий банка по его кредитным картам.

Если же речь идет о кредитных картах, то схема погашения меняется.

НОВОСТИ
Подпишитесь на нашу рассылку!
только актуальные статьи
на тему личных финансов

​​

наверх

123