Ждёт ли Казахстан «кредитная засуха» в 2025 году

Рост экономики Казахстана за девять месяцев 2024 года составил 4%. Согласно прогнозам аналитиков, на фоне стагнации добычи нефти и более низких цен на сырье рост экономики в 2024 году сложится ниже прошлогоднего показателя в 5,1%. Тем не менее ВВП страны может превысить отметку 4% за счет роста в торговле, связи, транспорте, строительстве и сельском хозяйстве. Регуляторы несколько лет призывают банкиров уделять больше внимания кредитованию бизнеса, и охладить финансирование потребителей. Здесь разберемся, ждет ли отечественных потребителей «кредитная засуха».

Эксперты Ассоциации финансистов Казахстана говорят, что высокие проинфляционные риски в экономике могут потребовать более длительного удержания жестких монетарных условий в стране: через год базовая ставка прогнозируется на уровне 14,25%.

Таким образом, значение реальной ставки процента в экономике может снизиться с текущих 6,85% до 4,75%, что будет негативно сказываться на привлекательности тенговых активов и курсе нацвалюты при прочих равных условиях.

Более высокие инфляция и базовая ставка могут негативно сказаться на динамике выдачи новых корпоративных кредитов и осложнят выполнение поставленной задачи по ежегодному приросту выдачи новых кредитов предпринимателям на уровне «не менее 20%» в 2025 году.

«Отметим, драйвером роста выдачи корпоративных займов в 2024 году выступал крупный бизнес на фоне постепенного снижения стоимости их заёмных ресурсов, реализации отложенного ранее спроса. При этом крупный бизнес имеет устойчивые ожидания по дальнейшему улучшению ценовых условий, что идёт вразрез с последним изменением денежно-кредитной политики НБ РК. Могут потребоваться дополнительные регуляторные стимулы. В розничном кредитовании относительно небольшая общая задолженность (4,4% к ВВП по ипотеке, 9,8% к ВВП по потребительским займам), высокая конкуренция, широкая популярность рассрочек и высокий рост заработных плат будут балансировать такие факторы, как удорожание товаров и услуг, замедление притока новых клиентов (соотношение числа заемщиков к количеству занятого населения — 88%) и ужесточение регулирования», - считают в Аналитическом центре Ассоциации финансистов Казахстана.

Нурбанк планы 

В рамках стратегии банка до 2025 года финансовая организация останется универсальным классическим банком. Традиционный, в некотором роде консервативный подход в работе с клиентами дает положительный эффект в выстраивании долгосрочных отношений. Одновременно Нурбанк динамично развивает digital-каналы. 

«Мы движемся в направлении цифровой трансформации, однако видим, что даже учитывая стремительное развитие диджитал сервисов, многие клиенты предпочитают личное общение с менеджером в отделении. Цифровая трансформация позволит внедрить новые, а также модернизировать существующие сервисы, внедрить клиентоориентированные IT-решения. Мы используем базовую модель «Люди – процессы – технологии». Изменения коснуться основных направлений блоков – МСБ, корпоративного и розничного бизнеса, транзакционного бизнеса», - утверждает пресс-служба Нурбанка.

В 2025 году банк планирует развивать кредитование корпоративного бизнеса, предлагая нашим клиентов максимально персонализированные решения. Будут существенно расширены возможности торгового финансирования, укрепить партнерские отношения с зарубежными финансовыми институтами и создать эффективные механизмы поддержки казахстанских компаний в международном бизнесе. Приоритетом станут развитие «зеленых» финансовых инструментов. Банк планирует использовать кредитные продукты для компаний, реализующих проекты в области устойчивого развития, энергоэффективности и экологических инноваций. Это не только расширит финансовые возможности клиентов, но и позволит укрепить свои позиции в области социально-ответственного бизнеса.

«Мы продолжим кредитовать МСБ как из собственных средств, так и в рамках государственных программ поддержки бизнеса. Наряду с льготными программами кредитования банком успешно используются инструменты субсидирования. В части розничного бизнеса мы планируем завершить модернизацию интернет-банкинга для физических лиц, осуществить запуск сервисов Apple Рay, Google Рay и внедрить программу кешбэка», - делятся представители банка.

Также продолжится развитие транзакционного направления.  В 2025 году мы планируем развивать направление транзакционных продуктов. Кроме этого, мы работаем над запуском нескольких систем денежных переводов, среди которых есть новая система, которая заходит на рынок в партнерстве с Нурбанком. В 2025 году мы продолжим работу с участниками цифровых активов, в частности, сейчас в работе несколько инициатив с криптобиржами МФЦА. Также мы планируем принять участие в пилотном проекте Национального банка РК по использованию цифрового тенге для маркировки расходования бюджетных средств», - заключили в Нурбанке. 

Эта технология маркировки снижает риски нецелевой траты выделенных средств, а также способствует обеспечению прозрачности и эффективности расходования. Кроме этого, в следующем году Нурбанк примет участие в проекте Национального Банка и Национальной платежной корпорации Open API и Open Banking, в рамках которых реализуются сервисы отправки переводов по номеру телефона клиентов БВУ и внедрение QR платежей.

Freedom Bank планы 

«В следующем году Freedom Bank намерен продолжать тесную интеграцию с экосистемой Freedom Holding Corp:  Мы намерены продолжать тесную интеграцию с экосистемой Freedom Holding Corp. Наша цель — объединение компаний холдинга в единое приложение Freedom Super App. Рассматриваем дальнейшую экспансию и покупку банков за пределами РК. Так, в 2024 году мы получили лицензию в Таджикистане и уже в 2025 году планируем открытие дочернего банка — Фридом Банк Таджикистан. Также в следующем году акцент будет сделан на развитие экосистемы для юридических лиц, совершенствование ИИ в комплаенсе и многое другое», - делится пресс-служба Freedom Bank.

Отбасы банк планы 

В 2025 году Отбасы банк продолжит реализацию программы «Наурыз». Эта жилищная программа будет работать с еще более доступными условиями для казахстанцев. Теперь, выбирая квартиру в чистовой отделке, достаточно будет внести первоначальный взнос в размере всего 10% от суммы займа (но не менее 2 миллионов тенге).

Данная опция послужит стимулом для застройщиков увеличить долю вводимого жилья именно в чистовой отделке и повысит привлекательность таких объектов. У клиентов банка не будет необходимости брать дополнительный кредит на ремонт своего жилья. Расчёты, приведенные банком, показали, что при сниженном первоначальном взносе, участники программы «Наурыз» смогут выгоднее прибрести жилье.

«Еще одно изменение в программе "Наурыз" касается наличия минимальной суммы накопления на депозитах. В 2025 году, чтобы подать заявку для участия в программе, на сберегательном счете необходимо накопить минимум 2 миллиона тенге (ранее нужно было иметь на счете 1 млн тенге). Данная мера обусловлена активным интересом к программе со стороны населения и направлена на повышение справедливого отбора участников. Вкладчики, серьезно нацеленные на улучшение жилищных условий и имеющие возможность обеспечить минимальный первоначальный взнос, получат больше шансов на участие в программе», - делятся в пресс-службе Отбасы банка.

Также в следующем году планируется запуск программы «Ұмай» и «Зеленая ипотека». Для участия в этих программах необходимо иметь минимальный первоначальный взнос в размере от 20%. А для покупки жилья по программе «Ұмай» в регионах достаточно будет иметь на депозите в Отбасы банке 15%.

Ипотечный кредит по рыночным ставкам можно выбрать и взять здесь. 

Фото из открытых источников