Заркедитованы ли казахстанцы

По состоянию на первое октября 2024 года объём потребительских кредитов населения (без учёта ипотечного кредитования) составил 12,9 трлн тенге или всего 38% от общего ссудного портфеля банковского сектора РК. Причём в эту сумму входят как залоговые, так и беззалоговые займы. Если рассматривать беззалоговые потребительские кредиты, их доля будет ещё меньше, пишет Ranking.kz.

По банкам в третьем квартале текущего года доля одобренных кредитов от общего количества заявок в разрезе объектов кредитования выглядит так:

кредиты субъектам крупного предпринимательства — 51%;

ипотечное кредитование — 44,5%;

кредиты субъектам среднего предпринимательства — 41,5%;

кредиты субъектам малого предпринимательства — 35,3%;

потребительские кредиты под залог — 30,6%;

беззалоговые потребительские кредиты — 28,7%;

автокредитование — 17,2%.

Таким образом, уровень одобрения беззалоговых потребительских кредитов находится почти в самой нижней точке по сравнению с другими видами кредитов. Сразу более 70% заявок встречают отказ.

Теперь оценим уровень долговой нагрузки по сравнению с другими странами. Для этого рассмотрим ещё один показатель: отношение долгов и кредитов домохозяйств к ВВП. Этот индикатор показывает уровень долговой нагрузки населения в масштабах экономики. Так вот, по свежим данным Международного валютного фонда (опубликованы в текущем году, учитывается полный 2022 год), отношение долгов и кредитов домохозяйств к ВВП в Казахстане — всего 13,65%. К примеру, в соседней России показатель составил 21,1% — более чем на 7 п. п. больше по сравнению с РК. Тем временем в Китае уровень долговой нагрузки домохозяйств и вовсе достиг 64,5%.

В странах Европы и Америки, в том числе в развитых, показатель максимально высок. Так, к примеру, отношение долгов и кредитов домохозяйств к ВВП Канады достигло 102%, в Швейцарии — 128,3%, в США — 74,44%, в Великобритании — 83,2%, в Швеции — 88,2%, в Норвегии — 77%, во Франции — 66,15%.

Тем временем в отдельных развивающихся странах показатели выглядят так: в Бразилии — 34,6%, Чили — 46,5%, Индии — 35,6%, ЮАР — 34,2%.

Теперь рассмотрим более детально рынок кредитования населения Казахстана. По данным Государственного кредитного бюро (ГКБ), по состоянию на первое октября 2024 года в РК насчитывается более 8,6 млн заёмщиков банков, МФО, коллекторских и других компаний. Само по себе это не много и не мало, но суть в другом. Если рассматривать численность заёмщиков в разрезе сумм займов, вырисовывается интересная картина.

Более 84% общей задолженности приходится на займы более 1 млн тенге — это около 39% всех заёмщиков. А если рассматривать ещё более крупные займы, то 65% всех кредитов приходится на займы от 2 млн тенге, к которым относятся всего 20% всех заёмщиков. Таким образом, можно отметить, что основная сумма задолженности приходится на крупные кредиты, которые выдаются не всеми банками и не всем желающим, а только финансово устойчивым заёмщикам с высоким уровнем дохода.

Тем временем 5,3 млн заёмщиков (или 60% от общей численности) брали кредиты на суммы до 1 млн тенге, на которые приходится всего 15,8% от общего объёма кредитов на рынке. Из них 1,1 млн человек брали в кредит менее 100 тыс. тенге, 1,5 млн человек — от 100 тыс. до 300 тыс. тенге, 1 млн человек — от 300 тыс. до 500 тыс. тенге, 1,6 млн человек — от 500 тыс. до 1 млн тенге. Средняя же задолженность по таким кредитам варьируется от 50 тыс. до 729 тыс. тенге. Более подробно можно посмотреть в инфографике ниже.

Кредит модно выбрать и взять здесь. 

Фото из открытых источников