Законодательные изменения оказали существенное влияние на весь рынок – глава Халык-Life

В прошлом году был принят ряд поправок в различные законы, которые регулируют рынок страхования жизни. В итоге на рынке появилось сразу несколько новых продуктов. Каким был год для Халык-Life рассказала председатель правления организации Жанар Жубаниязова.

- С какими трудностями столкнулась ваша финансовая организация в 2022 году?

Согласно статистической информации в 2022 году темп развития рынка страхования жизни был ниже, чем в 2021 году. Это было связано с тем, что по классу пенсионного аннуитета наблюдалось значительное снижение премий, так как в начале 2021 года населению было разрешено использовать часть своих накоплений в ЕНПФ на улучшение жилищных условий и на лечение. В результате на данные цели из ЕНПФ было изъято порядка 2,6 трлн тенге, в их числе могли быть и потенциальные клиенты КСЖ. Кроме того, на уменьшение объемов рынка ПА повлияло и то, что клиенты с ноября 2022 года начали активно переводить часть своих накоплений из КСЖ обратно в ЕНПФ.

По классу «страхования жизни» объем собранных премий Компании за 11 месяцев в прошлом году также показал прирост порядка 3% в сравнении с аналогичным периодом 2021 года. Отчасти невысокий прирост премий обусловлен январскими событиями, усугублением геополитической ситуации в странах ближнего зарубежья, что привело к тому, что некоторые банки с иностранным участием приостановили свою деятельность в стране, также нестабильность курса валюты, высокая инфляция и снижение покупательской способности. В итоге население стало меньше делать накоплений. Все эти факторы в комплексе оказали прямое влияние на сдержанный рост рынка классического страхования жизни. 

- Каким был 2022 год для вашей финансовой организации? 

- Для нашей Компании, в прочем, как и для всех этот год был непростым. Но несмотря на все события которые произошли в начале года наша Компания по итогам 11 месяцев находится в статусе лидера. Сегодня АО «Халык-Life» является самой крупной компанией по страхованию жизни в Республике Казахстан и лидером по многим финансовым показателям. 

•             по размеру активов (285,5 млрд тенге, доля рынка - 31%);

•             по размеру страховых резервов (223,4 млрд тенге, доля рынка - 34%).

•             по размеру собственного капитала (56 млрд тенге, доля рынка - 32%);

•             по размеру собранных страховых премий (114,8 млрд тенге, доля рынка - 35%);

•             по размеру осуществленных страховых выплат (12,1 млрд тенге, доля рынка - 33%).

- Что можете отнести к успехам 2022 года? 

- В целом, несмотря на сложности, компания в очередной раз завершает год в статусе «лидера» с долей рынка 35%. Фактически сейчас на рынке страхования жизни каждый 3-й договор заключается в нашей компании. Еще мы считаем хорошим достижением то, что компания дополнительно получила от Международного рейтингового агентства S&P Global Ratings один из наивысших рейтингов финансовой устойчивости среди компаний по страхованию жизни на уровне «ВВВ-» и рейтинг по казахстанской национальной шкале «kzAАА». Кроме того, Компания впервые в истории отрасли «страхование жизни» провела республиканский конкурс среди представителей СМИ на лучшее информационное освещение развития рынка страхования жизни в стране. В этом году мы анонсировали новый конкурс, который охватит все региональные СМИ. И в рамках повышения всеобщей финансовой грамотности населения в течении года первые лица Компании провели деловые встречи с более 200-ми представителями СМИ и блогерами в 16-ти регионах страны.

- Расскажите о планах на 2023 год.

- Каждый год компания ставит перед собой очень амбициозные планы, как на рынке страхования жизни, так и в целом перед своей командой. Мы с уверенностью можем сказать, что и 2022 год мы закроем абсолютным лидером в отрасли и по объему страховых премий и по объему выплат, увеличив свою долю рынка оценочно до 35%. На сегодняшний день у нас самая большая база клиентов, которая на конец 2022 года насчитывает более 1,4 миллионов человек. В 2023 году мы намерены и дальше наращивать свое присутствие на казахстанском страховом рынке. Мы также будем работать над дальнейшим повышением финансовой грамотности населения и развитием накопительного страхования жизни. Кроме того, для нас, как и для любого бизнеса, с учетом реалий сегодняшнего дня, важным направлением в развитии является цифровизация бизнеса. Уже сейчас некоторые страховые продукты компании, можно купить онлайн через приложение Halyk Homebank, либо через сайт Компании. Следующим шагом мы наметили расширение перечня страховых продуктов, которые будут доступны нашим клиентам онлайн, что позволит расширить охват населения страны услугами страхования жизни. 

Также 29 декабря 2022 года Халык-Life первым среди всех КСЖ в Казахстане получил лицензию на участие в государственной образовательной накопительной системе (далее – ГОНС). ГОНС - это страховой продукт, который предоставляет уникальную возможность для любого гражданина Казахстана накопить для своего ребенка достаточно средств на оплату профессионально-технического и высшего образования в Казахстане или за рубежом. Таким образом, заключив договор накопительного страхования жизни в рамках ГОНС, родители смогут накопить средства на обучение ребенка, при этом они будут получать премию государства в размере 5%, а многодетные родители - 7% годовых на сумму накопления. 

Страхование жизни в рамках ГОНС как инструмент долгосрочного накопления денежных средств имеет ряд существенных преимуществ. Так ставка доходности по продукту гарантируется на весь срок действия договора страхования, гарантия Фонда гарантирования страховых выплат будет покрывать полную накопленную сумму, и самое главное, в случае потери трудоспособности родителя или его смерти будет выплачиваться полная стоимость обучения независимо от накопленной суммы. Кроме того, у клиентов ГОНС будет возможность сэкономить на налогах – уменьшить налогооблагаемый доход на сумму страховых премий (до 320 МРП в календарный год). При этом срок и размер страховых взносов не ограничены. А также, если ребенок получит образовательный грант, можно будет снять такие накопления или переоформить страховку на другого ребенка. 

- Как на вашу финансовую организацию повлияли законодательные новшества регулятора? 

- Законодательные изменения оказали существенное влияние не только на нашу компанию, но и на весь страховой рынок в целом и, конечно, на наше население. Так появились законодательные условия для более комфортного обслуживания наших клиентов. Особенно это касается самого социального вида страхования – обязательное страхование работников от несчастных случаев. Появилась потенциальная возможность обходиться без некоторых бумажных документов о страховом событии, чтобы клиент не занимался их сбором. Страховая компания сама будет получать сведения из государственных баз данных. Кроме того, усиливается роль страхового омбудсмана, который по сути является общественным институтом независимого защитника страхователя, выгодоприобретателя.

Повторюсь про вышеупомянутый продукт ГОНС. Этот продукт тоже появился в рамках нового законодательства. Очень важно отметить, что впервые в истории отечественного страхового рынка государство субсидирует страховые премии клиента. Это наглядный пример государственно-частного партнерства, которое имеет долгосрочный социальных характер для населения. 

Кроме того, появились дополнительные опции по пенсионному аннуитету. Это внедрение совместных пенсионных аннуитетов. Когда один из супругов не имеет достаточных накоплений, но за счет объединения накоплений появляется возможность заключить договор и, используя такой продукт, получать регулярные пенсионные выплаты. Также теперь клиентам страховых компаний разрешено переводить из КСЖ назад в ЕНПФ часть накоплений за минусом неснижаемого остатка, если с момента заключения договора прошло два года.

Кстати, здесь можно посмотреть Народный рейтинг страховых компаний. 

Фото из открытых источников