За что на 127 млн тенге оштрафовали казахстанские финорганизации?

За 2020 год в отношении банков второго уровня, организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, страховых (перестраховочных) организаций, коллекторских агентств и организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность, применено 103 рекомендательных мер надзорного реагирования, 276 письменных предписаний и 253 административных взысканий на общую сумму свыше 127,3 млн тенге, сообщили в пресс-службе агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.

За 2020 год в отношении банков второго уровня, организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций за нарушение прав и законных интересов потребителей финансовых услуг применено:

• 94 рекомендательных мер надзорного реагирования;
• 4 письменных предписания;
• 75 административных взысканий.

«Основными нарушениями стали вопросы обслуживания банковских займов и счетов клиентов, несоблюдение внутренних правил и процедур. Банки предоставляли в кредитные бюро сведения без согласия клиента и получали кредитный отчет без согласия клиента. Банки также не указывали в рекламе номера лицензии и не указывали организацию, выдавшую ее. В рекламе, некоторые банки не называли годовую эффективную ставку вознаграждения по кредиту. Общая сумма административных взысканий в отношении банков составила 38,8 млн тенге», - отметили в агентстве.

За 2020 год в ходе осуществления контрольных и надзорных функций в отношении страховых (перестраховочных) организаций за нарушение прав и законных интересов потребителей финансовых услуг применено:

• 9 рекомендательных мер надзорного реагирования;
• 6 административных взысканий.

Рекомендательные меры надзорного реагирования были применены за нарушение страховщиком срока, установленного для представления потерпевшему отчета о размере вреда, причиненного транспортному средству. Страховщики не предоставляли потерпевшему отчет о размере вреда, причиненного транспортному средству, иногда составляли отчет о размере вреда без осмотра поврежденного транспортного средства. В некоторых случаях не применяли масштабную линейку при фотографировании поврежденного транспортного средства или калькуляция не соответствовала требованиям Правил определения размера вреда, причиненного транспортному средству.

«Общая сумма вынесенных административных взысканий в отношении страховых (перестраховочных) организаций составила 1,8 млн тенге за неосуществление или несвоевременную страховую выплату, а также предоставление органу государственного контроля и надзора недостоверной информации», - поясняется в сообщении.

За 2020 год в ходе осуществления контрольных и надзорных функций при выявлении неправомерных действий или бездействия должностных лиц и работников ООМФД (микрофинансовая организация, кредитное товарищество, ломбард, осуществляющие деятельность по предоставлению микрокредитов) за нарушение прав и законных интересов потребителей финансовых услуг применено:

• 262 письменных предписания;
• 165 административных взысканий.

«Результаты проведенного анализа показали, что ООМФДО были допущены нарушения требований Правил уведомления, Порядка заключения договора о предоставлении микрокредита и его несоответствия требованиям законодательства РК. Общая сумма вынесенных административных взысканий в отношении ООМФД составила 85,1 млн тенге», - отметили в АРРФР.

«Основными нарушениями, допущенными ООМФД, за которые предусмотрена административная ответственность, являлись: неуказание или недостоверное указание размера годовой эффективной ставки вознаграждения в договорах о предоставлении микрокредита и превышение ее предельного размера. Несвоевременное представление в кредитное бюро сведений по кредитной истории клиентов, представление которых требуется в соответствии с законодательством Республики Казахстан. В некоторых случаях ООМФД и вовсе предоставляли недостоверные сведения в кредитные бюро», - рассказал директор департамента защиты прав потребителей финансовых услуг Александр Терентьев.

В 2020 году, Агентством была проведена учетная регистрация всех небанковских субъектов кредитования. Также были усилены требования к руководящим работникам и участникам субъектов микрофинансирования, установлено поэтапное повышение требований к минимальному уставному и собственному капиталам. В целях обеспечения сохранности принимаемого в залог имущества, в отношении ломбардов установлены требования к безопасности и технической укрепленности их помещений. Дополнительно, по поручению Главы государства агентством совместно с генеральной прокуратурой, министерствами финансов и внутренних дел в период с апреля по август 2020 года проведена проверка деятельности ломбардов, компаний онлайн-кредитования и МФО на предмет наличия признаков финансовой пирамиды, мошенничества и незаконной банковской деятельности.

«В городах Нур-Султан, Алматы, Шымкент, где сконцентрировано наибольшее количество микрофинансовых организаций, проверки осуществляли Управления региональных представителей Агентства, которые совместно с надзорными и правоохранительными органами проверили 1,3 тыс. субъектов. По итогам проверок возбуждено 952 дела об административных правонарушениях с наложением штрафов на 86 млн тенге, а также применены 152 ограниченные меры воздействия в виде письменных предписаний с обязательным представлением плана мероприятий выявленных нарушений, в том числе по фактам излишне начисленного вознаграждения и неустойки (пени, штрафа)», - отметил Терентьев. 

С 1 января 2021 года, в рамках реализации поручения Главы государства, введено лицензирование микрофинансовой деятельности. Установлены требования по выдаче, основания для отказа в выдаче, приостановления, прекращения действия и лишения лицензии.

Для недопущения деятельности недобросовестных организаций, обеспечения устойчивости рынка и защиты потребителей введены повышенные требования к крупным участникам и руководящим работникам организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность, включая наличие безупречной деловой репутации, отсутствие непогашенной судимости, коррупционных преступлений.

За 2020 год по итогам выявленных нарушений в отношении коллекторских агентств применено:

• 10 письменных предписаний;
• 7 административных взысканий.

Результаты проведенного анализа показали, что коллекторскими агентствами были допущены нарушения, связанные с установлением ограничения в приеме платежей в счет погашения задолженности по займам, а также осуществлением недобросовестных действий, вводящих должника в заблуждение относительно размера, характера и оснований возникновения задолженности. Коллекторами часто не осуществлялась фиксация процесса взаимодействия с должником посредством аудио-или видеотехники и не обеспечивалось хранение материалов аудиозаписи в течение шести месяцев с даты взаимодействия с должником. Некоторые коллекторские агентства не уведомляли Агентство об изменении места нахождения в необходимые сроки.

Общая сумма административных взысканий в отношении коллекторских агентств составила 1,6 млн тенге. Нарушения, допущенные коллекторскими агентствами, за которые предусмотрена административная ответственность заключались в невыполнении обязанностей, по применению ограниченной меры воздействия, а также в несоблюдении правил осуществления коллекторской деятельности и представлении недостоверных сведений в кредитные бюро и агентству.

Фото: из открытых источников