Выбираем самые выгодные ипотечные программы отечественных банков

Ипотечный рынок Казахстана предлагает заемщикам широкий выбор продуктов, однако самые привлекательные ставки доступны лишь по двум форматам — ипотеке под залог депозита и ипотеке в рамках системы жилищных сбережений. При этом стандартную ипотеку под залог приобретаемой недвижимости предлагают 8 банков из 23, пишет Ranking.kz.

Всего ипотеку сегодня дают 10 из 23 банков второго уровня РК. При этом банки могут одновременно работать сразу с несколькими форматами ипотечного кредитования. Партнерскую ипотеку предлагают 5 банков, продукты по системе жилищных сбережений — 4, ипотеку под залог депозита — 3 банка.

Ипотека под залог депозита

Этот продукт работает следующим образом: проценты начисляются на 100% стоимости приобретаемой квартиры или дома, а размещенный в залог депозит возвращается после погашения займа. Его также можно направить на частичное досрочное погашение, если остаток задолженности равен или меньше суммы вклада.

Ипотеку под залог депозита предлагают три банка: Bereke Bank, ForteBank и Банк ЦентрКредит. Самая низкая минимальная годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) среди них — у Банка ЦентрКредит: от 6% до 17,7%. Однако при уменьшении, полной или частичной утрате обеспечения займа в виде вклада по любым основаниям и не восстановлении утраченной суммы вклада в течение трех рабочих дней ГЭСВ становится фиксированной — от 24,6% до 24,9%.

У ForteBank ГЭСВ варьируется от 9,53% до 18,81%, у Bereke Bank — от 14,87% до 18,05%. Все три банка предлагают такие займы на срок до 180 месяцев. Максимальная сумма в Банке ЦентрКредит и ForteBank составляет 100 млн тг, тогда как в Bereke Bank — 70 млн тг.

Жилищные сбережения

Система жилищных сбережений основана на накопительном механизме. Заемщик формирует депозит, а после выполнения установленных условий может перейти на более низкую ставку по займу. К примеру, сразу по нескольким продуктам на рынке для этого необходимо накапливать средства не менее 36 месяцев и сформировать на депозите не менее 50% стоимости жилья, чтобы получить на оставшуюся сумму заем по выгодной ставке.

Такого рода ипотеку предлагают Halyk Bank, Банк ЦентрКредит, Freedom Bank и специализирующийся непосредственно на системе жилищно-строительных сбережений Отбасы банк — профильный институт развития в секторе.

В Halyk Bank и Freedom Bank минимальный срок накопления составляет 36 месяцев, в Банке ЦентрКредит — 6 месяцев. Минимальный объем накоплений составляет 50% стоимости жилья (по Банку ЦентрКредит информация о необходимой доле накоплений не указана).

У Отбасы банка более широкая линейка продуктов в рамках ЖСС: жилищный, предварительный и промежуточный займы. Здесь срок накопления может быть меньше, если имеются 50% стоимости жилья (промежуточный заем), а также есть продукт, для которого достаточно накопить 10% стоимости жилья (предварительный заем).

Партнерская ипотека, которую предлагают 5 банков, — продукт специфический: она предполагает приобретение жилья только у определенных застройщиков и в конкретных жилых комплексах, поэтому выбор недвижимости в рамках таких программ ограничен. Этот продукт менее массовый и географически ограниченный.

А вот ипотека под залог депозита и ипотека в рамках жилищных сбережений выглядят наиболее привлекательно. У них немало общего: и тот, и другой продукт предусматривает накопление либо изначальное наличие средств. Однако если у вас уже есть значительная сумма на депозите, ипотека под его залог позволит получить жилье сразу. Если же вы готовы копить несколько лет, система жилищных сбережений откроет доступ к рекордно низким ставкам — вплоть до 2% годовых.

Ипотечный кредит можно взять здесь. 

Фото из открытых источников