Выбираем финансовый инструмент для накоплений

Выбор финансовых инструментов для инвестирования – это отдельная большая работа, которую каждый человек может проделать как самостоятельно, так и с помощью финансового консультанта – независимых финансовых советников или представителем брокерской компании. Здесь расскажем об инвестировании в депозиты, накопительное страхование жизни и ценные бумаги. 

Умение взвешенно и эффективно управлять собственными финансами открывает возможности для обеспечения уверенного финансового будущего. «Чтобы понимать, что выгоднее – депозит, страхование, ПИФ или инвестиционный портфель ценных бумаг, нужно четко понимать: первое - собственные финансовые цели инвестиций, второе - терпимость к риску, третье - сроки инвестирования, четвёртое - валютные риски, пятое - уровень профессионализма или компетенции в вопросах инвестирования и многое другое», - объясняет начальник управления аналитики BCC Invest Султан Жумагали.

Депозиты

Большинство людей склонны выбирать наиболее простой способ хранения денег — банковский депозит: отделения крупных банков всегда можно найти рядом с домом или работой, а вклады до 20 млн тенге застрахованы КФГД. 

«Депозиты и облигации, как правило, более консервативны, в то время как инвестиции в портфель бумаг могут предоставить больший потенциал дохода», - уточняет Чингиз Молдахметов, исполнительный директор по продажам АО «Фридом Финанс».

Риск – Низкий.

 

Доходность – Часто ниже, чем у инвестиционных продуктов.

 

Ликвидность – Зависит от условий депозита. Может быть ограниченной.

 

Цель - Подходит для консервативных инвесторов, желающих сохранить капитал, и получить гарантированный, хоть и невысокий доход.

Выбрать и открыть депозит можно здесь. 

ПИФ 

«Если у человека слабые знания и навыки инвестирования на РЦБ, нет времени, но есть желание инвестировать, то можно купить пай в ПИФе, передав таким образом управление активами профессиональным управляющим активами», - говорит Султан Жумагали.

Паевые инвестиционные фонды бывают четырех видов: открытые — сделки по паям возможны в любой рабочий день. Закрытые — чаще всего приобретаются квалифицированными инвесторами. Паи закрытого ПИФа можно купить только при размещении, а продать – только при завершении существования фонда. Вложения в эти фонды обычно составляют от 50 -100 тысяч долларов, их создают под конкретные проекты, и они действуют ограниченный период времени (от 3 до 15 лет). Весь полученный доход делится между участниками после выполнения этой задачи. Третий вид ПИФов интервальные — пайщики могут покупать и продавать паи только в определенные промежутки (интервалы) времени. 

В Казахстане большинство ПИФов — интервальные. Всего в нашей стране насчитывается 22 интервальных паевых фондов. Еще на рынке существуют 20 закрытых и один открытый. Если вы начинающий инвестор, то стоит присмотреться именно к интервальным ПИФам с максимально гибкими условиями для входа и выхода.

Здесь мы подробно рассказывали о ПИФах. 

Риск – Варьируется от низкого до высокого в зависимости от активов в портфеле ПИФа.

 

Доходность – Потенциал высокой доходности, особенно в долгосрочной перспективе.

 

Ликвидность – Обычно выше, чем у депозитов, но могут быть периоды, когда продажа паев невыгодна.

 

Цель – Подходит для инвесторов, готовых к рискам ради возможности получения высокой доходности. 

Накопительное страхование 

Ассортимент продуктов накопительного страхования жизни (НСЖ) очень широк. По методу формирования накоплений различают программы с единовременным взносом и оплачиваемые в рассрочку.  Получение накопленных сумм возможно за счёт единовременной выплаты или периодическими платежами. Во втором случае, речь будет идти об аннуитетном страховании. Выплаты при этом могут производиться в течение определённого срока или на пожизненной основе.

«Становясь участником программ НСЖ, клиент должен понимать, что этот финансовый инструмент отличается от обычного банковского вклада. Оплаченные страховые взносы не будут ему доступны в таком же режиме, как, например, в случае с банковской карточкой. Главная задача НСЖ – формирование средне-, долгосрочного капитала, а не сиюминутные потребности в деньгах. Страховой полис может включать различные формы дополнительных страховых покрытий и опций, таких как, например, участие клиента в прибыли страховой организации, выдача займов под залог полиса на льготных условиях», - рассказывает Карлыгаш Асылбекова, заместитель правления КСЖ «Евразия».

Клиент всегда может самостоятельно выбрать не только сумму, на которую он готов заключить договор, удобную периодичность для осуществления пополнения накоплений, но и валюту договора.

«Однозначными плюсами НСЖ являются страховая защита, налоговые льготы, юридические привилегии и высокая доходность, если договор НСЖ заключен в долларах США. Специфика налогового и гражданского законодательства РК такова, что участники накопительных программ имеют дополнительные налоговые льготы - суммы, которые будут накоплены и преумножены при помощи страхового полиса выплачиваются без каких-либо удержаний в соответствии с нормами 341-й статьи НКРК. На деньги, направленные в полис накопительного страхования, невозможно применить взыскание. Кроме этого, владельцам полисов накопительного страхования обеспечивается страховая защита, они имеют доступ к получению займов в страховой компании на льготных условиях», - подчеркивает собеседница.

Риск – Обычно низкий.

 

Доходность – Часто выше, чем у депозитов. 

 

Ликвидность – Высокая. 

 

Цель - Комбинирует защиту и высокую доходность. Подходит для тех, кто ищет сочетание страхования и инвестиций.

Ценные бумаги 

Принимать участие в торгах на Казахстанской фондовой бирже (KASE) могут только финансовые организации, получившие статус члена. Все остальные физические или юридические лица могут торговать на KASE через членов биржи, став их клиентами. Все члены KASE обладают лицензией Национального банка на осуществление брокерской и дилерской деятельности и соответствуют внутренним требованиям Казахстанской фондовой биржи.

Риск – Варьируется. Инвестиции в акции обычно рисковее, чем в облигации.

 

Доходность – Акции предлагают потенциал высокой доходности. Доходность облигаций обычно стабильна, но невысока. 

 

Ликвидность – Высокая для большинства ценных бумаг.

 

Цель – Подходит для активных инвесторов с различным уровнем толерантности к риску. Акции подходят для роста капитала, облигации — для стабильного дохода.

Здесь мы рассказывали, как собрать самостоятельно инвестиционный портфель. 

Фото из открытых источников