В Алматы обсудили реформу страхового рынка

В Алматы состоялся круглый стол, посвященный обсуждению концепции развития страхового рынка Казахстана до 2030 года. Организатором выступило Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР).

Страховой сектор Казахстана продолжает демонстрировать устойчивый рост: активы сектора достигли 4,2 трлн тенге, увеличившись с начала года на 8,3%, а страховые премии составили 674,5 млрд тенге. Глава агентства подчеркнула необходимость усилить работу над новым Законом о страховой деятельности.

Новая модель предполагает внедрение регулируемого скоринга, который позволит страховщикам рассчитывать индивидуальную стоимость полиса с учётом истории убытков, стажа, возраста водителя, нарушений ПДД и характеристик автомобиля на основе данных Единой страховой базы данных и Госавтоинспекции. При этом тарифы будут устанавливаться на уровне подзаконных актов, что обеспечит их гибкость и привязку к объективной статистике убыточности. «Переход к новой системе будет поэтапным: сначала влияние скоринга ограничат коридором ±20% от текущего тарифа для накопления статистики, а затем страховщики получат возможность самостоятельно определять цену в пределах единого тарифного коридора. Одновременно планируется создание единого отраслевого справочника стоимости запчастей и ремонтных работ для повышения прозрачности выплат», - заявил Нуржан Турсунханов, заместитель председателя АРРФР. 

Шесть стратегических направлений 

Программа включает шесть стратегических направлений и 18 инициатив, охватывающих все ключевые аспекты развития страхового сектора.

Первое направление — совершенствование обязательного страхования. Предлагается объединить 8 обязательных и 10 вменённых видов страхования в единый перечень на общих принципах с переходом к двухуровневому регулированию: базовые гарантии, объекты страхования и минимальные выплаты останутся в Законе, а тарифы, лимиты и индексация будут устанавливаться на уровне подзаконных актов. Тарифы будет рассчитывать Центральный Актуарий. На первом этапе планируется ввести страхование жилья от природных катастроф и медицинское страхование иностранных туристов. На втором этапе — агрострахование, страхование гражданско-правовой ответственности субъектов малого и среднего бизнеса перед третьими лицами и страхование недвижимости от пожаров. В рамках этого направления также предусмотрен пересмотр системы обязательного страхования от несчастных случаев с внедрением риск-ориентированных тарифов и разделением ответственности между АРРФР и Министерством труда и социальной защиты населения. В обязательном автостраховании планируется внедрение регулируемого скоринга — индивидуального тарифа в пределах установленного коридора на основе данных Единой страховой базы данных и базы Госавтоинспекции, а также создание единого справочника стоимости запчастей и работ.

Второе направление — развитие добровольного страхования. В пенсионном страховании предлагается двухуровневая архитектура: якорные продукты для гарантированных пожизненных выплат и рыночные решения для повышения доходности. В медицинском страховании ДМС будет развиваться как дополнительный контур к ОСМС, покрывая расходы сверх гарантированного объёма. В имущественном страховании планируется расширение охвата жилья, которое сегодня составляет лишь 3,2% жилищного фонда, а также внедрение страхования государственных активов по единому реестру.

Третье направление — развитие каналов продаж и защита потребителей. Предлагается разграничить роли страховых брокеров и агентов, снять ограничения для агентов на работу с несколькими страховщиками, допустить их к продаже обязательных продуктов и ввести обязательное раскрытие комиссии в договорах. Для маркетплейсов будет установлен упрощённый разрешительный порядок с типовыми требованиями по кибербезопасности и защите данных. Также планируется повышение страховой грамотности населения через пять приоритетных программ для разных целевых сегментов — от школьников до предпринимателей.

Четвёртое направление — цифровизация процессов и развитие инфраструктуры. Предусмотрено внедрение единого цифрового клиентского пути от покупки до выплаты и цифрового урегулирования убытков. Будет создан Центральный Актуарий на базе ЕНПФ для разработки национальных таблиц смертности и кривой дисконтирования МСФО 17. Также планируется создание Центра развития страховых компетенций для сертификации специалистов по ключевым ролям — андеррайтеров, актуариев, специалистов по урегулированию убытков, посредников и риск-менеджеров.

Пятое направление — обеспечение финансовой устойчивости. Предлагается либерализовать доступ иностранных страховщиков на рынок Казахстана, отменив избыточные квалификационные требования и упростив процедуры для организаций с рейтингом не ниже «А-». Будет сформирована страховая политика перестрахования с постепенным наращиванием локальной ёмкости. Система гарантий страховых выплат перейдёт на новую модель — от простой выплатной функции к модели минимизации потерь с ранним доступом к данным и покрытием только подтверждённого дефицита портфеля. В качестве стратегического ориентира надзора выбрана Solvency II-подобная модель с выборочными элементами капитала, провизий и системы управления.

Шестое направление — развитие новых бизнес-моделей страхования. Планируется расширение страхового охвата МСБ через банковские каналы, государственные программы поддержки, тендеры и госзакупки, цифровые платформы и отраслевые объединения. Будет разрешено предлагать продукты такафул (исламское страхование) через «исламские окна» в традиционных страховых компаниях без создания отдельной организации. Также предусмотрено усиление роли страховых организаций как институциональных инвесторов: выделение ETF в отдельный класс активов до 20%, открытие доступа к инфраструктурным инвестициям и разграничение трёх инвестиционных контуров — для собственных активов, капитала и клиентских портфелей.

Страховой полис  можно выбрать и открыть здесь. 

Фото из открытых источников