Топ-5 инструментов для пассивного дохода

Пассивный доход, это – доход, который не зависит от ежедневной деятельности. Он приходит на счёт без непосредственного участия получателя. То есть, человек что-то сделал для получения такого дохода и дальше занимается своими делами, а пассивный заработок капает ему на карту. 

Деньги не появляются из воздуха. Чтобы создать себе дополнительный доход, нужно что-то потратить: время или деньги. Если есть свободное время, можно вкладывать его в подработки, дополнительные, к зарплате, проекты и получать доход, если есть свободные деньги - надо искать, куда вложить лучше деньги и получать от этого прибыль. 

С пассивным заработком есть одна проблема: практически, никогда не получается один раз что-то сделать и потом всю жизнь получать стабильный доход. Даже если купить облигации с купонным доходом и погашением через 25 лет, то через 25 лет снова придётся покупать новые облигации. Большинство пассивных доходов требуют активных действий чаще, чем раз в 25 лет. 

Можно предположить, что человек получает стабильный доход, уделяя какому-то его виду до двух часов в неделю. Всё, что требует больше двух часов, уже - активный доход. 

Ещё одна проблема - первоначальные усилия. Например, если человек решил озаботится дополнительном заработком через монетизацию сайта, поначалу источником пассивного дохода это не будет вообще, придётся вложить много времени и, возможно, денег, на раскрутку. Со временем же начнешь получать всё больше денег, тратя все меньше времени. 

Книги приносят стабильный пассивный доход если оказываются востребованными, но сначала нужно сильно попотеть чтобы написать, на это уходит 3-6 месяцев. Однако, как только выпускаешь книгу через издательство, больше ничего не требуется, получаешь процент.

Часть способов пассивного заработка открывается только после финансовых вложений. Если нет своей квартиры, то не сможете сдавать недвижимость в аренду. То же – и с финансовым рынком. Если хотите получать купонный доход или дивиденды, сначала нужно купить ценные бумаги. Конечно, можно найти пассивный доход и с минимальными вложениями, но инвесторы получают пассивный доход, соразмерный с вложениями. Если вы вложили 100 тыс., то получите 10 тыс. тенге пассивного дохода, если 1 млн – то 100 тыс. тенге. Увеличение потоков пассивного дохода снизит риски, но вряд ли поможет получать 100% дохода в месяц от инвестиций.

Поскольку пассивный доход требует постоянных вложений и полностью окупается, минимум, за несколько лет, ни в коем случае не нужно вкладывать, например, в покупку недвижимости последние деньги. Процесс получения пассивных дивидендов, как правило, подвержен рискам и, если риски реализуются, может случиться, что не на что жить, если вкладывались последние деньги. Иметь источник стабильного дохода, это - хорошо, но нужно иметь постоянный активный доход - работу.

Существует четыре основных вида пассивного дохода:

 

•                      инвестиционный - человек вкладывает средства в банковские продукты, акции или облигации и получает с них прибыль

 

•                      имущественный – доход капает со сдачи в аренду движимого и недвижимого имущества

 

•                      интеллектуально-творческий - человек продает собственный инфопродукт, например, фотографии, курс видеолекций

 

•                      маркетинговый - поступают от рекламы на сайте или на бортах транспорта, при продаже франшизы.

А не вложиться ли нам в ноты Нацбанка?

Облигации – самый безопасный вид инвестиций на фондовом рынке. Если казахстанец решил вложить деньги в облигации, единственная угроза для него - банкротство эмитента. 

Облигации, это - долговой инструмент с фиксированной доходностью. То есть, когда какая-то организация хочет «занять», допустим, миллиард тенге, она выпускает на рынок 100 тыс. облигаций по 10 тыс. тенге.

У облигации есть номинальная стоимость – то есть сумма, которую инвестор заплатил за неё, в нашем примере, это - 10 тыс. тенге, и которая вернётся к нему при окончании срока обращения облигации. Именно с этой суммы рассчитывается процент купонного дохода по облигациям. Например, если номинал облигации равен 1 000 тенге, а купонная доходность по ней - 5% годовых, значит, при погашении владелец каждой облигации получит 1 000 тенге, а до этого будет получать купонные выплаты в 50 тенге в год. 

На бирже облигации обычно стоят больше или меньше номинала из-за того, что рыночная цена зависит от спроса инвесторов. Если люди считают бумаги эмитента надежными, они активнее покупают его облигации, и цена на них пойдет вверх. Так, облигация номиналом 1 000 тенге может стоить на бирже 1 080 тенге, но в дату погашения ее держатель все равно получит 1 000 тенге.

Ставка по облигациям выражается в процентах, выплаты по ставке производятся по заранее известному графику. Например, раз в квартал, полгода или год. При этом, организация обязуется периодически платить покупателям некий процент - купонный доход. В конце срока, который оговаривается заранее, организация выкупает их обратно по той же цене, по которой они были проданы.

Облигации выпускают частные компании, акиматы, Минфин, Нацбанк Казахстана. Облигации областей, городов республиканского значения, в принципе, не отличаются от минфиновских, разве что доходность обычно на 1-2% выше и риск – чуть больше. 

Не могут выпускать облигации государственные фонды, некоммерческие организации и страховые компании.

Евробонды (еврооблигации) выпускаются в валюте любой страны, отличной от основной валюты государства и размещаются на любых финансовых рынках, кроме рынка страны-эмитента. Евробонды - самые «длинные» облигации, в среднем - от 10 лет. Частному инвестору покупка евробондов доступна через брокера. Их надёжность гарантирует андеррайтинг - специальный синдикат гарантов-андеррайтеров с участниками из разных стран, они ликвидны - активно торгуются на фондовом рынке и всегда пользуется спросом, а по доходности идут примерно на уровне бумаг Минфина. 

Перед покупкой облигации надо изучить: эмитента, номинальную стоимость и цену продажи - если цена продажи сильно ниже номинала, скорее всего, участники рынка пытаются сбросить мусорные бумаги с огромным дисконтом, их покупать не стоит. Посмотрите, сколько раз в год выплачивается купонный доход, ставку купона, комиссию брокера. 

Доходность облигаций может быть трех видов:

 

•                      доходность к погашению - сколько процентов годовых относительно номинала облигации вы заработаете, если не будете продавать ее до момента погашения

 

•                      текущая доходность - какой доход вы могли бы получить, если бы продали облигацию по текущей рыночной цене

 

•                      купонная доходность - величина купонных выплат на одну облигацию, в процентах этот тип доходности указывается только перед выпуском облигации на рынок, а когда она уже торгуется, купонный доход учитывается в текущей доходности и доходности к погашению.

Например, у вас есть облигация номиналом 1 000 тенге и купон в размере 16,95 тенге, который выплачивают 4 раза в год. Тогда купонная доходность будет рассчитываться так: 16,95×4/ 1 000×100 = 6,78% годовых.

НКД, или накопленный купонный доход, это - часть суммы купона, которая накопилась по облигации на определенный день после выплаты предыдущего купона. Например, у вас есть облигация номиналом 1 000 тенге с купонным доходом 10%, то есть 100 тенге в год. При этом выплаты проходят раз в полгода (182 дня), то есть каждый купон составляет 50 тенге. Допустим, после очередной выплаты прошло 100 дней, тогда НКД на эту дату составит: 50/182×100 = 27,5 тенге.

НКД - выгодно отличает облигации от обычных банковских вкладов. Если вы решите раньше срока забрать деньги с вклада, то почти весь накопившийся процентный доход сгорит. Но если вы решите продать облигацию до даты ее погашения, вы получите весь купонный доход, накопившийся к этому моменту, а НКД вам выплатит покупатель облигации, ведь вместе с облигацией он покупает у вас и право получать все оставшиеся купонные выплаты.

Продолжим пример выше. Через 100 дней после выплаты очередного купона вы продаете облигацию и получаете сумму от ее продажи и НКД в размере 27,5 тенге. Через еще 82 дня новый владелец облигаций получит следующий купон в полном размере - 50 тенге. Получается, за время владения облигацией, он заработал 50−27,5 = 22,5 тенге. То есть, вы с ним разделили купонную выплату в соответствии с временем держания облигации.

Зато вклад в банке можно, если очень надо, забрать досрочно в любой момент, а облигации погасить досрочно обычно нельзя. Можно продать на бирже по текущей рыночной цене, а значит, понести риски изменения курса. Например, вы купили облигации по 1 000 тенге, срочно ликвидируете их по рынку в 870 тенге, а на момент погашения в 2025 они будут стоить аж 1330, вы теряете доход из-за срочности сделки. 

Для погашения облигации инвестору достаточно держать, не продавать облигацию в портфеле до даты погашения. Через 1⁠-10 дней после даты погашения эмитент спишет облигации с его счета и отправит сумму номинала в депозитарий, который зачислит ее на ваш брокерский или инвестиционный счет. За погашение облигации по номиналу брокер комиссию не взимает. 

Инвестиции в криптовалюты 

Плюсы таких инвестиций – в возможности получить большой доход за короткое время и разнообразить свой инвестиционный портфель, в опыте использования блокчейн-технологии, предполагающий рост в будущем, а минусы – в высокой волатильности криптовалют, не регулировании рынка, что повышает риски, и ограничениях на операции с криптовалютами в некоторых странах.

Инвестирование в криптовалюты – относительно новый метод, ставший популярным на фоне успеха биткоина. Конвертировать токены можно в фиатные валюты, то есть в тенге, доллары, евро, фунты стерлингов и другие.

Изучите:

 

•                      виды криптовалютных кошельков, способы их пополнения и базовые правила безопасности

 

•                      принцип блокчейна, который лежит в основе большинства монет

 

•                      разницу между коином и токеном

 

•                      найдите биржевые графики котировок разных валют

 

•                      познакомьтесь с алгоритмами работы криптобирж

 

•                      подпишитесь на тематические новостные каналы и отраслевые издания: избегайте проектов, которые, под видом аналитики, лоббируют свои стартапы и предлагают вложиться в них.

Возможно, имеет смысл пройти образовательный интенсив в одном из очных или онлайн-проектов. Но и здесь учитывайте, что ряд криптошкол только маскируются под обучение, привлекая потенциальных вкладчиков в сомнительный проект.

Отдельным вопросом будет выбор самой криптовалюты. Изучите самые котируемые криптовалюты. Относительной стабильностью в 2025 году выделяются: Bitcoin, Ethereum, Binance Coin, Cardano, Dogecoin, Ripple, Litecoin. Они имеют публичные программы, планы развития, команду. У каждого проекта - сайты с информацией о нем. 

Узнаете, что в мире распространены четыре вида криптовалют:

 

•                      «Форки» биткоина, которые работают на базе первой криптовалюты Bitcoin

 

•                      Алькоины (или альткоины, то есть «альтернативные») - развиваются по иному алгоритму

 

•                      Стейблкоины - привязаны к реальными экономическим активам: валютам, золоту

 

•                      Токен - представляющие ценность записи в блокчейн, которые также могут быть проданы и куплены.

Выбор здесь - за инвестором, сделать его нужно на основе графиков рентабельности, капитализации, материалах экспертов, анализе новостей рынка. Для покупки криптовалюты стоит выбирать официально регулируемые площадки, которые обеспечивают законность и безопасность транзакций.

Лучшими криптобиржами, работающими в Казахстана, по некоторым отзывам, считаются:

 

•                      Bybit, поддерживающая покупку криптовалюты через p2p или напрямую с карты и имеющая лицензию от комитета МФЦА по регулированию финансовых услуг ( AFSA)

 

•                      Binance, предоставляющая возможность ввода и вывода тенге с банковской карты и на p2p, также есть лицензия от AFSA

 

•                      OKX - с комфортным интерфейсом и низкими комиссиями за торги

 

•                      MEXC, предлагающая лояльные сборы и удобные торговые возможности

 

•                      BingX с p2p и демо-счетом

 

•                      HTX - глобальная криптобиржа, известна до сентября 2023 года как Huobi 

 

•                      KuCoin, которая позволяет покупать цифровые активы на одноранговом рынке или с карты

 

•                      Bitget, с автоматизированной торговлей при помощи копитрейдинга и ботов, демо-счетом

 

•                      Gate.io., с поддержкой множества криптовалют и инструментов заработка

 

•                      Coinex поддерживает покупку с карты, торговлю на спотовом и фьючерсном рынках

 

•                      Pionex, с торговыми ботами для спотовой и фьючерсной торговли, доступная в Казахстане

 

•                      Phemex, позволяет казахстанцам комфортно торговать спотом или фьючерсами

 

•                      Bitrue, предлагающая лояльные торговые условия в сотнях валютных пар

 

•                      Cryptorg, с низкими комиссиями и торговыми ботами для спотовой и фьючерсной торговли.

Сдача имущества в аренду

Сдача недвижимости в аренду - пассивный доход номер один, проверенный тысячелетиями. Но в казахстанской реальности у этого заработка есть свои особенности. Плюсы этого вида пассивного дохода: относительно высокий доход, за год можно заработать 4-6% стоимости квартиры, квартира не только приносит арендную прибыль, но и сама дорожает. Минусы: арендаторы иногда относятся к квартире не так бережно и нужно готовиться к тратам на новую мебель и ремонт, необходимо платить налоги, делать этого не любят, но закон требует. 

Комната в аренду 

Если одна из комнат в вашей квартире пустует, её можно сдавать. В первую очередь, этот способ подходит владельцам жилья в популярных среди туристов городах: Алматы, Шымкент, Туркестан, Астана. Оцените рынок и установите невысокую цену, а когда наберёте хороших отзывов о своём образцовом гостеприимстве, можно наращивать тариф. Плюсы: в розницу всегда дороже, чем оптом и при посуточной аренде за месяц, точно, заработаешь больше чем если сдавать её сразу на долгий срок, расширение кругозора, появляется шанс общаться с гостями из разных концов страны и со всего мира. Минусы: много времени удет уходить на уборку, к приезду каждого нового гостя комната должна блестеть, часть времени комната будет простаивать, особенно, в «низкий сезон», когда в город едет мало туристов.

Машина в аренду автопрокатам и таксопаркам

Тут больше повезло владельцам минивэнов и небольших грузовичков. Они нужны чаще, чем легковые автомобили. Хотя в мегаполисе спрос может быть и на обычный средний автомобиль. Плюсы: отличный вариант пассивного дохода для того, кто не часто пользуются своей машиной и она стоит без дела, шаг к осознанному потреблению, к тому же, сдача машины в аренду - экологический тренд. Минусы: нужно составить грамотный договор, чтобы в случае ущерба машине, арендатор не ушёл от компенсации, за машиной придётся ухаживать больше обычного, так как эксплуатационная нагрузка на неё вырастет.

Ведение блога в интернете за деньги

Одни блогеры ведут страницы в соцсетях для получения прибыли, другие считают дополнительным бонусом, если они заработают немного денег, занимаясь любимым делом. Специфика ведения блога имеет значение, если человек зарабатывает деньги на них.

Бизнес-подход к блоггингу, это - наличие бизнес-плана, ориентированного на получение прибыли, ведение финансового учёта, госрегистрация, отдельный банковский счёт. Главное – блог как бизнес требует постоянной работы над контентом, привлечением подписчиков, увеличением конверсии.

Плюсы блоггинга: легкое начало – почти не нужно специально учиться, покупать сразу дорогостоящее оборудование. В интернете – много информации о том, как составить контент-план, что в него включить и как часто выкладывать статьи, информации по нишам, типам контента, дизайну и сео-фишкам. Блоггинг легко совмещается с другой работой, особенно, фрилансерской. Это важно на этапе, когда блог еще не приносит прибыль. Писать тексты, делать рассылку или отправлять письма коллегам можно где угодно – блогер сам составляет свое расписание.

Минусы: некоторые проекты сразу становятся популярными, другим блогерам приходится изрядно попотеть для успеха – социального и материального, ведение блога – путь одиночки, особенно на начале, причем, необходима подушка безопасности или дополнительный доход.

Виды заработка для блогеров:

•                      онлайн-курсы и семинары по темам, как вести бизнес или заработать деньги, но, если начинающий блогер - эксперт в дизайне, садоводстве, вязании, подготовке к экзаменам, красоте и уходе за собой, посты тоже будут востребованы

•                      писатели превращают свой успех в блогах в крупную издательскую сделку: кто-то публикует книгу по главам и собирает лояльную аудиторию, кто-то, уже будучи известным автором, продвигает своё следующее произведение, примеров в Meta – навалом

•                      партнерский маркетинг: блогер рекомендует услуги, цифровые и физические продукты других компаний в обмен на оплату или скидку для подписчиков

•                      реклама – некоторые ниши: кулинария, мода, новости, трудно монетизировать, но они получают множество просмотров и размещение рекламных объявлений станет дополнительным источником дохода.

•                      выступления – если блог набирает обороты и блогера начинают признавать авторитетом в своей сфере, он получит приглашения выступить на конференциях, встречах, эта часть работы не только оплачивается, но и приносит дополнительную известность

•                      продажа собственных услуг: блогеры получают доход, имея несколько тысяч читателей и используя свой канал для привлечения клиентов, но, если блогер - дизайнер, писатель-фрилансер, фотограф, программист или поставщик других услуг, которые можно продать в цифровом виде, он может продвигать их с помощью блога и для начала нужна лишь контактная форма для связи с клиентами.

Правила ведения успешного блога:

•                      найдите нишевые темы и соответствующие ключевые слова - мало просто писать про отели, люди хотят читать о самых дорогих и модных отелях и это и будет нишевая тема 

•                      используйте ключевые слова, самые частотные, «панкейки с ананасом» имеют больше шансов на успех, чем «рецепт панкейков из бездрожжевого теста с ананасом» и   используйте ключевик в заголовках, первых 100-150 словах текста

•                      публикуйте «длинный» контент – от 1200 слов, если позволяют правила площадки -лонгриды ранжируются выше, но не перестарайтесь: люди все же ленивы

•                      оптимизируйте изображения – Google ищет не просто изображения, а изображения с замещающим текстом, добавляйте релевантные ключевые слова к имени изображения и метаописанию

•                      повышайте CTR в поисковой выдаче - приправьте заголовки эпитетами, числами, насмотренность помогает при создании оригинальных названий

•                      оптимизируйте URL – короткие URL-адреса с большим количеством ключевых слов обеспечивают большое конкурентное преимущество

•                      используйте «технику небоскреба»: найти самые популярные статьи по выбранной теме, затем расширить, дополнить, углубить, затем обратиться к известным блогерам с просьбой дать ссылку на ваш текст

•                      приглашайте гостей-экспертов в свой блог, сами выступайте в чужих блогах, предложите известным авторам прорекламировать ваш блог за деньги или в обмен на рекламу

•                      оптимизируйте свои заголовки для голосового поиска: вставляйте вопросы с «как» или «сколько» в название статьи

•                      активно делитесь в соцсетях: выбрав основную площадку для блога, создайте информстраницы и в других соцсетях.

О книге мы уже говорили. В СССР многие художники мечтали нарисовать картинку, которую бы взяли на спичечный коробок. Ведь с каждого автору полагалось отчисление. 

Фото из открытых источников