SWIFT протестирует цифровой тенге

SWIFT запустила пилотный проект по тестированию цифровой валюты (CBDC) с участием трех мировых центральных банков, включая Национальный банк Казахстана. В нашей стране с 2021 года НБ работает над проектом «Цифровой тенге». 

Аббревиатура CBDC обозначает Central Bank Digital Currency (цифровая валюта центрального банка). Разработки и обсуждения этой концепции начались еще в 90-х годах прошлого века, а в экспертных кругах активно стали обсуждаться в 2018 году.

CBDC функционально представляет собой форму платежного средства - цифровую валюту, выпущенную центральным банком государства. Он обеспечивает устойчивость курса этой валюты относительно своего фиатного аналога (бумажной и безналичной валюты), регулирует обращение и другие транзакционные аспекты этой валюты.

Сейчас около 90% центральных банков мира используют, тестируют или изучают сеть CBDC. На Багамах, в Нигерии и Китае уже применяют цифровые валюты, а финансовые институты, например, Банк международных расчетов (БМР), проводят трансграничные испытания по их использованию.

SWIFT и цифровой тенге 

Разработчики SWIFT подготовили сразу несколько проектов по созданию и использованию государственных цифровых валют. «Наше внимание сосредоточено на вопросах совместимости — обеспечении того, чтобы новые цифровые валюты могли беспрепятственно сосуществовать друг с другом, а также с бумажными валютами и платежными системами. Финансовое сообщество уже осознало большой потенциал CBDC (...) Следующий этап тестирования и исследования поможет еще больше усовершенствовать решение, чтобы обеспечить его максимальную эффективность и масштаб», — пояснили в SWIFT. 

В настоящее время известно, что SWIFT активно работает с монетарным регулятором Сингапура (MAS) и Национальным банком Казахстана, третий центральный банк неизвестен. «В 2023 году в рамках реализации проекта «Цифровой тенге» будут проводиться экспериментальные исследования по трансграничным операциям. В частности, совместно со SWIFT в тестовом режиме планируется проведение транзакций с использованием цифровой валюты центрального банка (ЦВЦБ) с другими центральными банками. Так, в 2022 году SWIFT предложено решение для обеспечения взаимодействия сетей ЦВЦБ и разработана «песочница» ЦВЦБ, позволяющая проводить эксперименты и исследования. В данный момент разрабатывается бета-версия, а в дальнейшем SWIFT намеревается разработать общедоступный продукт, предлагаемый центральными банками в качестве международного решения для транзакций ЦВЦБ», - сухо сообщает пресс-служба НБ РК.

Эксперты говорят, что CBDC представляет собой логичное решение для рынка криптовалют - стремление вывести криптовалюту из серой зоны, используя не запреты, а конкурентный подход. Это попытка регуляторов и международной платежной системы предложить участникам финансовой системы продукт, который в будущем может выиграть значительную долю рынка или полностью вытеснить децентрализованные криптовалюты.

«В случае успеха данного перевода, эта интеграция позволит использовать цифровой тенге для совершения трансграничных платежей посредством SWIFT. Эта инициатива не является прямым отказом от фиатных средств, а в большей степени нацелена на сопряжение как различных цифровых валют, так и с фиатными средствами», - говорит замдиректора Группы суверенных и региональных рейтингов АКРА, филиал в МФЦА в Казахстане Жаннур Ашигали. 

Эксперт АКРА полагает, что цифровой тенге со временем займет свое место в финансовой инфраструктуре. Сервисы будут пилотироваться и запускаться шаг за шагом. По итогам анализа обратной связи от клиентов, бизнеса и банков система будет совершенствоваться. «Рисками все еще могут выступать вопросы безопасности, так как различные цифровые валюты могут иметь различные технические особенности в зависимости от их экосиситем, и именно сопряжение и взаимосовместимость может данные риски снизить. Из преимуществ и итоговых выгод можно выделить предполагаемый рост доверия к национальной цифровой валюте, усиление прозрачности, рост количества итоговых транзакций», - заключил Жаннур Ашигали.

Фото из открытых источников