Стоимость обязательной автостраховки может вырасти в большинстве регионов РК

По консолидированным данным, в I полугодии 2024 года страховыми компаниями по договорам обязательного автострахования (ОГПО ВТС) было собрано более 43,5 млрд тенге премий и осуществлено выплат на 36,8 млрд тенге. Таким образом, соотношение премий к выплатам, или коэффициент выплат данного класса страхования, составило 84,57%, сообщает пресс-служба СК «Евразия» со ссылкой на данные аналитиков компании.

Показатель убыточности обязательного автострахования превышает таргетируемый Агентством по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) уровень убыточности в 70%, что приведёт к росту стоимости автострахования в следующем году в большинстве регионов Казахстана.

Коэффициент выплат достиг критических значений, при этом данный показатель не учитывает операционные издержки страховых компаний, расходы на формирование страховых резервов, поддержку филиальной сети и развёртывание IT-инфраструктуры. Таким образом, коэффициент выплат является неполным показателем убыточности, но при этом служит индикатором текущего состояния рынка обязательного автострахования.

Убыточность автострахования в регионах отличается: на неё влияют не только количество зарегистрированного автотранспорта и аварийная обстановка, но и размер страхового тарифа, установленный АРРФР. Коэффициент выплат вырос абсолютно во всех регионах по сравнению с прошлым годом.

Наиболее убыточным регионом является Кызылординская область, где коэффициент выплат достиг 109,5%, то есть страховые компании собрали меньше премий, чем осуществили выплат. В тройку антилидеров вошли также Жамбылская и Актюбинская области, где показатель составил 105,3% и 104,2% соответственно. Высокие значения, близкие к 100%, зафиксированы в Алматинской области – 97,5%, Астане – 96,7%, Туркестанской области – 94,7%, Западно-Казахстанской области – 93,8%, Акмолинской области – 93,7%.

К слову, таргет по убыточности в 70% только на основании расчета коэффициента выплат преодолели большинство регионов, за исключением Абайской (67,2%), Атырауской (57,7%), Жетысуской (53,2%), Мангистауской (62,5%), Павлодарской (68%), Улытауской (51,9%) и Восточно-Казахстанской областей (67,8%), а также Алматы (67,4%). Большинство этих регионов, вероятно, также превысит данный показатель, учитывая прямые и косвенные затраты страховщиков.

«В 12 регионах Казахстана обязательное автострахование является нерентабельным для страховых компаний и несёт убытки, что приведёт к росту региональных коэффициентов и, соответственно, страховых тарифов в следующем году. При этом стоимость обязательной автостраховки может несколько снизиться в Атырауской, Жетысуской и Улытауской областях», – комментируют результаты исследования аналитики СК «Евразия».

Совокупные премии в первом полугодии по обязательному автострахованию по сравнению с прошлым годом выросли на 2,59%, до 43,55 млрд тенге (с учетом расторжений), при этом выплаты подскочили сразу на 44,96%, до 36,83 млрд тенге.

На рост выплат в первую очередь повлияло увеличение количества дорожно-транспортных происшествий (ДТП). Всего в первом полугодии 2024 года страховые компании по договорам обязательного автострахования произвели 66 355 выплат пострадавшим в ДТП. Для сравнения, за аналогичный период прошлого года было произведено 45 202 выплаты. Количество выплат выросло на 46,84%, при этом в рамках европротокола за первые полгода действия процедуры осуществлено 4,2 тыс. выплат, что оказало ограниченное влияние на их рост.

Важно отметить, что, по данным МВД РК, количество зарегистрированного автомобильного транспорта на первое июля 2023 года составляло 4,95 млн единиц, а на 1 июля 2024– уже более 5,5 млн, прирост составил 11,2%. То есть автомобильный парк страны растёт значительно быстрее, чем объём собранных страховых премий по обязательному автострахованию.

Средний размер страховой выплаты пострадавшим в ДТП владельцам автомобилей составил 549,9 тыс. тенге, снизившись на 1,23% по сравнению с прошлым годом. Самый большой размер средней выплаты за ущерб в ДТП показала Туркестанская область – 662,9 тыс. тенге, самый низкий – в Абайской области, 416,5 тыс. тенге.

Напомним, АРРФР специальным постановлением утвердило таргетируемую убыточность для расчёта страховой премии по обязательному автострахованию с первого января следующего года на уровне 65%, при этом за фактор достоверности будет приниматься убыточность на уровне 70%.

Коэффициент убыточности, рассчитываемый по методологии АРРФР, также включает в себя формирование резервов убытков, с учётом которых убыточность обязательного автострахования демонстрирует ещё более высокие значения по сравнению с коэффициентом выплат.

С 2024 года АРРФР на ежегодной основе начало устанавливать размеры региональных коэффициентов, которые влияют на стоимость обязательной автостраховки. Так, с нового года стоимость полиса ОГПО ВТС выросла в девяти регионах Казахстана (Алматинская, Жамбылская, ЗКО, Карагандинская, Костанайская, Кызылординская, Туркестанская области, Астана и Шымкент), в восьми – снизилась (Акмолинская, Актюбинская, Атырауская, ВКО, Мангистауская, Павлодарская, СКО и Алматы), в двух – осталась без изменения (области Абай и Жетысу).

Страховой полис легко купить здесь, а здесь можно посмотреть рейтинг страховщиков. 

Фото из открытых источников