С начала года кредит ИП выросли 34%

Кредиты экономике, выданные банками второго уровня, за сентябрь 2024 года увеличились на 1,2% до 31,5 трлн тенге (с начала 2024 года рост на 12,9%)? Сообщает пресс-служба Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР).

Кредиты субъектам бизнеса за сентябрь 2024 года выросли на 0,8% до 12,1 трлн тенге (с начала 2024 года рост на 7,4% или 830 млрд тенге) в основном за счет увеличения займов, выданных на приобретение оборотных средств на 0,7% до 4,5 трлн тенге и на инвестиции на 0,7% до 3,1 трлн тенге. 

При этом кредиты крупному бизнесу в сентябре 2024 года снизились на 0,5% до 4,1 трлн тенге в связи с продолжением практики досрочного погашения крупными заемщиками в сфере телекоммуникации, сухопутного транспорта и снабжения электроэнергией. Займы МСБ за месяц увеличились на 1,1% до 5,9 трлн тенге в основном за счет кредитования предприятий, занимающихся производством продуктов питания, розничной торговлей (в т.ч. автомобилями), строительством.

«Наблюдается увеличение темпов роста кредитов индивидуальным предпринимателям, кредиты которых за сентябрь 2024 года увеличились на 2,5% до 2,1 трлн тенге (с начала 2024 года рост на 34,2% или 534 млрд тенге). Это обусловлено в основном ростом займов, выданных ИП, задействованным в сфере розничной торговли и предоставления услуг по проживанию и питанию», - отмечают в АРРФР.

В отраслевой разбивке в сентябре 2024 года рост кредитов наблюдается практически во всех отраслях, за исключением отраслей транспорта, информации и связи. В промышленности кредиты выросли на 2,1% до 3,9 трлн тенге (с начала 2024 года рост на 17,3%), торговли – на 1,4% до 3,2 трлн тенге (с начала 2024 года рост на 8,3%), сельском хозяйстве – на 1,7% до 501 млрд тенге (с начала 2024 года рост на 10,2%), строительстве – на  2,2% до 636 млрд тенге (с начала 2024 года рост на 7,4%). Как было отмечено выше, снижение портфеля кредитов субъектам бизнеса в отраслях информации и связи на 21,4% до 130 млрд тенге (с начала 2024 года снижение на 36,8%), транспорта на 2,8% до 797 млрд тенге (с начала 2024 года снижение на 2,9%) происходит на фоне досрочных погашений кредитов отдельными заемщиками в данных отраслях.

По итогам сентября 2024 года средневзвешенная ставка вознаграждения по кредитам, выданным субъектам бизнеса в национальной валюте, увеличилась до 20% (в августе 2024 года – 19,6%), в основном за счет увеличения ставок по кредитам индивидуальным предпринимателям, которая увеличилась до 31,8% с 28,8% месяцем ранее. Ставки по кредитам субъектам МСБ и крупного бизнеса сохранились на уровне августа 2024 года, составив 18,2% и 16,9%, соответственно.

Кредиты населению 

Кредиты населению составили 19,5 трлн тенге, увеличившись за сентябрь 2024 года на 1,5% (с начала 2024 года рост на 16,6%). В структуре розничного портфеля банков потребительские займы увеличились на 1,6% до 12,9 трлн тенге.

Ипотечный портфель банков по итогам сентября 2024 года вырос на 1,2% до 5,8 трлн тенге. При этом выдача новых ипотечных займов за 9 месяцев 2024 года составила порядка 1,4 трлн тенге, что на 17,0% больше по сравнению с аналогичным периодом 2023 года.

«В структуре выдачи новых ипотечных кредитов продолжается положительная динамика рыночного кредитования – с начала года на рыночных условиях выдано ипотечных кредитов на 498,2 млрд тенге, что на 42,5% больше по сравнению с аналогичным периодом 2023 года. При этом на льготных условиях было выдано ипотечных займов на 875,8 млрд тенге», - отмечают в АРРФР.

В сентябре 2024 года средневзвешенная ставка вознаграждения по кредитам, выданным населению в тенге, выросла до 20,1% (в августе 2024 года – 19,0%) в основном за счет увеличения ставок по потребительским займам с 19,7% до 20,6%.

Кредит можно выбрать здесь. 

Депозиты

Депозиты резидентов в депозитных организациях в сентябре 2024 года увеличились на 1,4% до 36,7 трлн тенге в основном на фоне увеличения тенговых депозитов на 1,6% или 458 млрд тенге до 28,9 трлн тенге. Валютные депозиты увеличились на 0,9% или 66 млрд тенге до 7,9 млрд тенге. Уровень долларизации депозитов продолжает снижение, составив на 01.10.2024г. 21,4% на фоне высокой базовой ставки и низких ставок по валютным депозитам (в сентябре 2023 года – 25,0%).

Депозиты юридических лиц в сентябре 2024 года увеличились на 2,2% до 16,2 трлн тенге в основном в результате увеличения депозитов в национальной валюте на 2,3% до 12,3 трлн тенге. Депозиты физических лиц выросли на 0,9% до 20,6 трлн тенге.

В результате сохранения денежно-кредитных условий средневзвешенная ставка вознаграждения по срочным депозитам небанковских юридических лиц в национальной валюте в сентябре 2024 года увеличилась до 13,2% с 13,1% в августе 2024 года, по депозитам физических лиц – снизилась до 13,4% с 13,5% в августе 2024 года.

Кстати, самый выгодный депозит можно выбрать здесь, сравнив ставки в банках нашей страны. 

Прибыль и капитал 

В настоящее время в стране работает 21 банк второго уровня, из которых 11 банков с иностранным участием, в том числе 8 дочерних банков.

Собственный капитал банков в сентябре 2024 года увеличился на 2,6% до 8,3 трлн тенге (с начала 2024 года рост на 20,3% или 1,4 трлн тенге) в основном в результате увеличения нераспределенной чистой прибыли и резервов переоценки стоимости ценных бумаг, учитываемых по справедливой стоимости. По состоянию на 1 октября 2024 года коэффициент достаточности основного капитала (к1) составил 20,1% (на 01.01.2024г. – 19,2%), коэффициент достаточности собственного капитала (к2) – 22,0% (на 01.01.2024г. – 21,5%), что существенно превышает установленные законодательством нормативы и обеспечивает покрытие потенциальных рисков в банковском секторе.

За январь-сентябрь 2024 года чистая прибыль банков составила 1,9 трлн тенге, что на 17,3% больше по сравнению с соответствующим периодом 2023 года. Рентабельность банковских активов (ROA) на 1 октября 2024 года составила 4,6% (на 01.10.2023г. – 4,8%), рентабельность капитала (ROE) – 33,4% (на 01.10.2023г. – 38,0%).

Народный рейтинг банков можно посмотреть здесь. 

Фото из открытых источников