Рынок кредитования перестраивается – НБ

Заместитель председателя Национального банка Акылжан Баймагамбетов рассказал о динамике кредитного рынка по состоянию. Главный вывод регулятора: структура выдачи займов становится более здоровой за счет опережающего роста бизнес-сегмента.

Корпоративный кредитный портфель за год увеличился на 17,1%. При этом драйвером роста выступает малый и средний бизнес (МСБ), который прибавил 29,6%. Доля МСБ и индивидуальных предпринимателей в общем корпоративном кредитовании сегодня достигает 69%.

За последние 12 месяцев бизнесу выдали займов на общую сумму 22 трлн тг — это на 16,8% больше, чем годом ранее. Для сравнения: кредиты физическим лицам выросли скромнее — на 14,5%, а темпы выдачи беззалоговых займов и вовсе замедлились до 9,4%.

«Структура кредитования постепенно становится более сбалансированной. Средства перераспределяются от потребления к финансированию производственной активности. Это не сокращение доступности денег, а результат пруденциальных мер», — отмечает спикер.

Потребительское охлаждение 

Рост бизнес-кредитования поддерживается спросом предприятий, активностью банков и госпрограммами. Одновременное замедление в розничном сегменте — следствие ранее принятых микро- и макропруденциальных регуляторов.

«Наша цель — сохранить доступность финансирования, но не допустить накопления чрезмерных рисков», — пояснил Акылжан Баймагамбетов.

Действующее требование к оценке долговой нагрузки (предельное значение коэффициента долговой нагрузки, КДН) остается на уровне 50%. Изменения коснулись лишь мониторинга: теперь банки обязаны отслеживать соотношение долга к доходу (КДД) не в целом, а по отдельным видам займов — автокредитам, ипотеке и беззалоговым продуктам.

Однако предельные значения КДД не установлены, и на решение банка о выдаче кредита этот показатель не влияет.

В чем разница между КДН и КДД

КДН (коэффициент долговой нагрузки) — показывает, какую часть ежемесячного дохода заемщик тратит на обслуживание кредитов. Этот коэффициент влияет на решение о выдаче.

КДД (коэффициент долговой нагрузки к доходу) — отражает общий объем задолженности (включая планируемый новый заем) относительно годового дохода. Этот параметр используется только для сбора статистики и мониторинга ситуации на рынке, но не для отказа в займе.

«Наличие нескольких кредитов или рассрочек само по себе не является основанием для отказа. Ключевое значение имеет общая долговая нагрузка и способность человека обслуживать обязательства. Если после учета всех платежей КДН превышает 50%, банк не имеет права выдать новый заем», — уточняет спикер. 

В текущем году перечень разрешенных методов определения доходов остался прежним. Банки могут учитывать поступления на карты, но теперь делают это детальнее: оборот денег между собственными счетами (например, перевод с депозита на карту и обратно) или заемные средства больше не засчитываются как реальный доход.

Национальный банк считает текущий набор макропруденциальных инструментов достаточным для управления рисками.

«Дополнительного ужесточения требований на текущем этапе не требуется. Однако мы продолжаем держать кредитный рынок и уровень долговой нагрузки населения под постоянным контролем», — резюмировал Акылжан Баймагамбетов.

Кредит можно выбрать и взять здесь. 

Фото из открытых источников