Правила финансовой заботы о себе

Приняв несколько простых привычек и сделав осознанный выбор, мы можем улучшить свое финансовое положение и уменьшить ненужный стресс. В этой статье Honeygain рассматриваются правила, которые помогут эффективно практиковать заботу о себе в финансовой сфере.

Отслеживайте свои расходы

Отслеживание своих расходов — это жизненно важная практика заботы о себе, которая может внести ясность и контроль в вашу финансовую жизнь. Ведя учет своих расходов, вы получаете ценную информацию о своих привычках расходования средств и можете принимать обоснованные решения в отношении своих денег.

Начните с регулярного учета своих расходов, используя блокнот, электронную таблицу или приложение для составления бюджета. Включите постоянные расходы и переменные расходы. Разделите свои расходы на категории, чтобы легче было понять и проанализировать структуру своих расходов.

Общие категории включают жилье, транспорт, питание, коммунальные услуги, выплаты по долгам, развлечения и личный уход. Будьте последовательны в отслеживании своих расходов, выделяя каждую неделю или месяц определенное время для просмотра и обновления своих записей. Эта привычка гарантирует, что вы не пропустите ни одной траты и поможет вам оставаться на вершине своего финансового положения.

Отслеживая свои расходы, вы станете более внимательными к своим привычкам. Вы можете определить области, в которых вы, возможно, перерасходуете средства, и внести соответствующие коррективы. Эта практика также позволит вам расставить приоритеты в своих расходах, исходя из ваших финансовых целей и ценностей.

Составьте реалистичный бюджет

Создание реалистичного бюджета - это важный шаг в практике заботы о себе. Она представляет собой дорожную карту для управления своими деньгами, определения приоритетов в расходах и достижения своих финансовых целей. Начните с подсчета вашего общего ежемесячного дохода, включая зарплату, заработную плату и любые дополнительные источники регулярного дохода.

Затем определите свои постоянные расходы, такие как арендные или ипотечные платежи, выплаты по кредитам, страховые взносы и коммунальные услуги. Запишите сумму, которую вы обычно тратите на каждый предмет. Затем отследите свои переменные расходы, которые могут меняться ежемесячно. Примерами могут служить продукты питания, обеды, развлечения, транспорт и одежда. Рассчитайте эти суммы, исходя из ваших прошлых расходов или ожидаемых потребностей.

Не забывайте регулярно контролировать свой бюджет и при необходимости вносить коррективы. Сравните свои фактические расходы с суммами, выделенными в бюджете, и определите области, в которых вам, возможно, придется сократить или перераспределить средства. Гибкость является ключевым фактором, поскольку непредвиденные расходы или изменения в вашем финансовом положении могут потребовать корректировки бюджета.

Создайте чрезвычайный фонд

Создание фонда на случай чрезвычайных ситуаций — это важнейший аспект финансовой самопомощи. Он обеспечивает безопасность во время непредвиденных событий или финансовых трудностей, давая вам душевное спокойствие и стабильность.

Начните с постановки реалистичной цели экономии. Стремитесь откладывать от трех до шести месяцев на покрытие расходов на жизнь, включая аренду/ипотеку, коммунальные услуги, продукты питания, транспорт и другие основные расходы. Если вы только начинаете, не беспокойтесь о том, чтобы сразу достичь полной суммы. Начните с постоянного откладывания небольшой части своего дохода и постепенно увеличивайте свои сбережения с течением времени.

Создайте отдельный сберегательный счет специально для вашего фонда на случай чрезвычайных ситуаций. Этот счет должен быть легко доступен, желательно без ограничений на снятие средств или с минимальными ограничениями. Подумайте о том, чтобы установить автоматический перевод с вашего расчетного счета на счет фонда на случай чрезвычайных ситуаций каждый раз, когда вы получаете зарплату. Автоматизировав этот процесс, вы обеспечите постоянство взносов и сделаете экономию привычкой.

Помимо регулярных взносов, ищите возможности увеличить свой фонд на случай чрезвычайных ситуаций. Подумайте о перенаправлении таких неожиданных доходов, как возврат налогов, премии или неожиданные денежные подарки, в ваш чрезвычайный фонд. Кроме того, всякий раз, когда вы успешно сокращаете расходы или находите способы экономии, направляйте эти сбережения в фонд на случай чрезвычайных ситуаций.

Снизить задолженность

Эффективно управляя своей задолженностью, вы можете облегчить финансовый стресс, улучшить свою кредитную историю и работать над созданием более надежного финансового будущего. Начните с определения приоритетности своих долгов. Перечислите все свои непогашенные долги, включая остатки по кредитным картам и любые другие обязательства. Определите долги с высокими процентными ставками или те, которые вызывают наибольшее финансовое напряжение. Они должны стать вашей основной целью при погашении кредита.

Чтобы ускорить погашение долга, ищите возможности сократить расходы и увеличить доходы. Сократите несущественные расходы и перенаправьте сэкономленные средства на выплату долга. Подумайте о подработке или найдите способы увеличить свой доход, например, работая фрилансером или продавая неиспользуемые вещи. Каждый дополнительный доллар, который вы вкладываете в свои долги, имеет значение.

Установите финансовые цели

Постановка финансовых целей является важной практикой заботы о себе. Установив четкие цели, вы сможете создать дорожную карту своего финансового пути и принимать целенаправленные решения для их достижения.

Начните с оценки своей текущей финансовой ситуации. Проанализируйте свои доходы, расходы, сбережения и долги. Подумайте о своих финансовых устремлениях и определите, что для вас важнее всего. Вы хотите накопить на первый взнос за квартиру, выплатить студенческие кредиты, открыть свой бизнес или путешествовать по миру? Определите свои краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели.

Затем сделайте свои цели конкретными, измеримыми, достижимыми, актуальными и ограниченными по времени (SMART). Например, вместо того чтобы говорить: "Я хочу экономить деньги", поставьте SMART-цель: "Я накоплю $5 000 на первый взнос за квартиру в ближайшие 18 месяцев". Эта ясность будет направлять ваши действия и поможет вам оставаться сосредоточенным.

Разбейте свои цели на выполнимые шаги. Определите этапы или контрольные точки, которых вам необходимо достичь на этом пути. Определите, сколько вам нужно откладывать каждый месяц, сколько долгов вам нужно погасить или какие навыки вам нужно приобрести. Эти небольшие шаги делают ваши цели более достижимыми и позволяют вам отслеживать свой прогресс.

Расставьте приоритеты между сбережениями и инвестициями

Первый шаг в определении приоритетов экономии и инвестирования - это сделать экономию привычкой, регулярно откладывая часть своего дохода. Начните с достижимой цели, например, откладывайте определенный процент от зарплаты или фиксированную ежемесячную сумму. Автоматизируйте свои сбережения, установив автоматические переводы с вашего расчетного счета на указанный сберегательный счет.

Во-вторых, учитывайте силу сложного процента и долгосрочного инвестирования. Изучите варианты инвестиций, которые соответствуют вашим целям и допустимому риску, например, индивидуальные пенсионные счета (IRA) или пенсионные планы, финансируемые работодателем, такие как 401(k). Начинайте инвестировать рано, даже в небольшие суммы, так как это даст вашим деньгам больше времени для роста. Воспользуйтесь преимуществами сопоставимых взносов работодателя, если таковые имеются, поскольку это, по сути, бесплатные деньги.

Самообразование

Получение знаний о личных финансах — это жизненно важная часть финансовой самопомощи, которая дает вам необходимые инструменты для принятия обоснованных решений и создания прочного финансового фундамента. Начните с изучения авторитетных ресурсов, которые освещают различные темы личных финансов.

Ищите книги, статьи и онлайн-источники, которые объясняют финансовые понятия простыми словами. Начните с фундаментальных тем, таких как бюджетирование, экономия, управление долгом и инвестирование. По мере накопления знаний постепенно переходите к более сложным темам, соответствующим вашим конкретным целям и интересам.

Воспользуйтесь возможностями бесплатного или недорогого финансового образования. Многие организации и финансовые учреждения предлагают онлайн-курсы, семинары и вебинары по личным финансам. Эти ресурсы предоставляют структурированный опыт обучения и мнения экспертов в данной области.

Фото из открытых источников