Почему банки начали часто отказывать заемщикам

В социальных сетях все чаще звучат жалобы на отказы банков и микрофинансовых организаций в выдаче кредитов. Пользователи Threads, Facebook и других платформ сообщают, что их заявки отклоняют даже при наличии официального дохода и хорошей кредитной истории. Здесь расскажем, с чем связанно очередное ужесточение. 

Дело в том, что с 19 марта 2026 года в Казахстане вступили в силу ужесточенные требования к потребительскому кредитованию. Порог просрочки, после которого банки могут отказать в новом займе, снизили с 90 до 30 дней. Для микрофинансовых организаций правила стали еще жестче – им запрещено выдавать кредиты уже при просрочке свыше одного дня. Кроме того, введены период охлаждения при оформлении онлайн-займов и обязательная биометрическая идентификация.

С первого июля 2026 года регуляторные требования к оценке платежеспособности заемщиков ужесточаются еще сильнее. Безработным гражданам и тем, кто не может подтвердить свои доходы, станет практически невозможно получить кредит или рассрочку. Даже кратковременная задержка по платежам теперь может стать основанием для отказа.

Как поясняют финансовые эксперты, автоматические скоринговые системы банков чувствительны к деталям, которые многие заемщики просто не замечают. Особую опасность представляют так называемые «фантомные» договоры – закрытые микрозаймы и онлайн-кредиты, по которым сумма долга равна нулю, но сам договор числится активным. 

 

Любые специальные отметки (коллекторский статус, реструктуризация долга, судебное или фискальное производство) автоматически ухудшают профиль заемщика. Даже обращение в ломбард может стать причиной отказа в ипотеке: банки считают таких клиентов рискованными.

 

Глава АРРФР Мадина Абылкасымова анонсировала три дополнительных механизма контроля: контрциклический буфер капитала (банки должны на 2% больше создавать запас капитала при большом портфеле потребительских кредитов), коэффициент совокупного долга (общий долг человека привяжут к его годовому доходу) и ужесточение требований к доходам. Рассрочки от маркетплейсов также планируют вывести из «серой зоны» и приравнять к кредитам.

Что делать заемщикам?

Если банк или МФО отказал, у казахстанцев есть законные способы защиты своих прав. Можно обратиться к банковскому омбудсмену (bank-ombudsman.kz) или микрофинансовому омбудсмену (mfombudsman.kz) – их услуги бесплатны, а решения обязательны для кредиторов. При финансовых трудностях (потеря работы, болезнь, снижение дохода) заемщик имеет право на реструктуризацию, но для этого нужно подать письменное заявление в банк или МФО с подтверждающими документами.

Однако эксперты предупреждают: в новых реалиях гораздо проще предотвратить отказ, чем оспаривать его. Специалисты рекомендуют заранее получить развернутый кредитный отчет, закрыть все «фантомные» договоры и внимательно следить за своей кредитной историей. 

Кредит можно выбрать и взять здесь. 

Фото из открытых источников