Почему банк может заблокировать счет

Представьте: вы открываете мобильный банк, чтобы оплатить коммунальные услуги, а вместо этого видите, что ваш счет заблокирован. И никаких предупреждений. Знакомая ситуация? В последнее время казахстанцы все чаще сталкиваются с временной блокировкой счетов. Разбираемся, почему это происходит и как работает система антифрод.

Антифрод (от английского fraud — мошенничество) — это система защиты от незаконных операций. В Казахстане с 2024 года действует Национальный антифрод-центр при Нацбанке. К нему подключены более 200 участников: банки, микрофинансовые организации, телеком-операторы и государственные органы.

За время работы центра зарегистрировано более 80 тысяч инцидентов, а заблокировано порядка 3 млрд тенге. Цифры внушительные, но что это значит для обычного человека?

Почему банк может заблокировать счет

Причин для блокировки несколько, и не все они означают, что вы что-то нарушили. Вот основные сценарии:

Подозрительная транзакция. Если система замечает операцию, которая не похожа на ваше обычное поведение, она может приостановить перевод. Например, вы никогда не переводили крупные суммы, а тут вдруг отправляете 500 тысяч тенге на незнакомый счет. Система может решить, что это мошенничество.

Попадание в базу дропперов. Дропперы — это люди, которые за вознаграждение передают свои банковские карты или счета мошенникам для обналичивания украденных денег. С 2025 года в Казахстане ввели уголовную ответственность за дропперство. Если ваш счет замечен в таких схемах (даже если вы «просто дали карту знакомому»), банк может его заблокировать.

Подозрительная активность по счету. Банки анализируют поведение клиентов. Например, если на ваш счет часто поступают переводы от людей из черных списков.

Запрос от правоохранительных органов. Если следственные органы подтверждают, что ваш счет связан с мошенничеством, банк обязан его заблокировать.

Как именно работает система блокировки

Когда вы делаете перевод, система антифрод-центра в реальном времени проверяет операцию. Если она кажется подозрительной, банк обязан приостановить перевод. Срок блокировки до 5 рабочих дней. За это время финансовая организация проверяет операцию.

Почему именно 5 дней? Раньше было 3 дня, но банкам нужно больше времени, чтобы качественно проанализировать подозрительную транзакцию и не ошибиться.

Если подозрения не подтвердились, то счет разблокируют, и вы можете пользоваться деньгами как обычно. Если же операция действительно оказалась мошеннической, человека могут внести в «серый список» до окончания расследования. При доказанной вине в «черный список».

Важно: решение о включении в базы данных принимают финансовые организации и правоохранительные органы. Сам антифрод-центр не блокирует счета и не принимает таких решений.

Даже если ваш счет заблокирован из-за подозрений в мошенничестве, у вас остается доступ к некоторым операциям. Вы по-прежнему сможете получать пенсии, стипендии, пособия и зарплату. Также можно оплачивать налоги, коммунальные услуги и кредиты, но только в пределах суммы, поступившей в виде социальных выплат или зарплаты. То есть полностью без денег вы не останетесь, но возможности свободно распоряжаться счетом не будет до выяснения обстоятельств.

Если вы столкнулись с блокировкой, алгоритм действий такой:

Обратитесь в свой банк. Он обслуживает ваш счет и именно он может объяснить причину блокировки. Узнайте, какое именно правоохранительное подразделение инициировало блокировку, если причина в этом. Обратитесь в это подразделение, чтобы выяснить причины включения в базу данных и порядок снятия ограничений.

Важно: решение о разблокировке принимают финансовые организации на основании соответствующих решений правоохранительных органов. Антифрод-центр не может самостоятельно исключить вас из базы.

Что делать, чтобы не попасть под блокировку

Самый надежный способ — быть внимательным: никому не передавайте свои СМС-коды и не давайте доступ к мобильному банку. Если вы когда-то разрешили кому-то воспользоваться вашим телефоном для перевода или просто переслали код — это может привести к блокировке, даже если вы сами не участвовали в мошенничестве.

Не соглашайтесь на предложения «заработать» на использовании своей банковской карты. Передача карты или счета мошенникам — теперь уголовное преступление.

Следите за активностью по своему счету. Если заметили странные операции, сразу сообщайте в банк.

Фото из открытых источников