Операторы должны отвечать за звонки мошенников

Ответственность оператора сотовой связи за использование анонимного телефонных номеров предлагает ввести АРРФР. Таким образом предлагается противодействовать мошенничеству с финансовыми услугами. 

Для противодействия фиктивным операций по финансовым услугам госорганы работают совместно. Так, Агентством по регулированию и развитию финансового рынка совместно с министерством внутренних дел и генеральной прокуратурой реализуется меморандум межведомственного мониторинга фиктивных операций, подписан алгоритм оперативного списания задолженности заемщиков по фиктивным займам. 

Для борьбы с интернет-мошенничеством в 2022 году был ужесточен порядок идентификации заемщиков при выдаче кредита была введена обязательная двухфакторная идентификация или биометрическая идентификация заемщика. Также было введено требование по сверке номера телефона, введено требование о прекращении претензионно-исковой работы и приостановлению начисления вознаграждения по всем мошенническим кредитам. 

«Серьезным вопросом остается возмещение ущерба для вкладчиков банков от незаконных действий финансовых мошенников. В этой связи агентством совместно с заинтересованными государственными органами выработан комплекс законодательных мер», - сообщила глава АРРФР Мадина Абылкасымова, выступая на парламентских слушаниях по проблемам закредитованности населения. 

Она отметила, что постановлением правления АРРФР приняты меры по усилению требований кибербезопасности, мобильных приложений, информационных систем, банков и микрофинансовых организаций. Установлены требования по проверке исходных кодов, введен запрет на использование мобильного приложения при удаленном управлении и при выявлении взлома операционной системы. 

«Планируется создание совместно с национальным банком единого антифрод-центра, который обеспечит сбор данных по мошенническим операциям и мошенникам и позволит субъектам рынка блокировать подозрительные операции в режиме реального времени. Предлагается ввести добровольный отказ граждан, получения кредитов и передачу финансовыми организациями информации по выданным займам кредитными бюро в режиме онлайн», - пояснила Абылкасымова. 

Также «предлагается ввести ответственность оператора сотовой связи за использование анонимного телефонных номеров по обмену или передачу абонентского номера третьим лицам».

В свою очередь, заместитель министра внутренних дел Игорь Лепеха сообщил, что в 2023 году зарегистрировано 13746 интернет-мошенничеств, в результате которых пострадало более 13,5 тысяч граждан, из них 70% жители городов (9613), остальные 30% сельской местности (4118). Социальный статус потерпевших разный. Это и работники бюджетных сфер, гос. служащие, пенсионеры, индивидуальные предприниматели и другие.

Общий нанесённый ущерб гражданам составляет 11 млрд 355 млн. тенге.

Правоохранительными органами задержано и привлечено к уголовной ответственности 521 лицо, причастное к совершению 2,5 тысяч различных интернет-мошенничеств. Потерпевшим возмещен ущерб в размере 523 млн тенге.

«В то же время, все интернет-мошенничества, связанные с оформлением на доверчивых граждан онлайн-кредитов и займов, а также хищением их банковских накоплений, совершаются преступниками из-за рубежа, так называемыми «зарубежными интернет-мошенниками». Именно они представляют главную экономическую угрозу для наших граждан. В результате совершенных ими порядка 9 тыс. преступлений гражданам причинен ущерб около 7 млрд тенге, из них 5,8 млрд оформлены в виде кредитов и займов», - рассказал Лепеха. 

По его словам, к таким мошенникам относятся «специально обученные в психологическом плане мужчины и женщины, от 20 до 45 лет, свободно владеющие русским языком, входящие в состав зарубежных ОПГ, работающие по принципу «Call-центров», с постоянной дислокацией в странах ближнего и дальнего зарубежья. Между ними имеется чёткое распределение ролей: «переговорщики», «хакеры», IT-специалисты и своя служба безопасности.

Сложность расследования и пресечения трансграничной преступной деятельности «зарубежных интернет-мошенников» заключается не только в их местонахождении, то есть за пределами страны, но и использовании ими «хакерских» программ. Для того, чтобы оставаться в «тени» мошенники используют так называемых «дропов», из числа граждан Казахстана, которых они находят в телеграмм-каналах. Им поручают открыть счета в нескольких банках, на которые в дальнейшем поступают деньги потенциальных потерпевших, определенную часть из которых «дропы» оставляют себе (до 10 %), а оставшиеся зачисляют на указанные мошенниками банковские и иные электронные счета. Так выводится порядка 90 % похищенных денег, следы которых в дальнейшем «теряются» в криптовалютной системе.  

«Главным фактором, влияющим на низкую возмещаемость ущерба и невозможность своевременного блокирования передвижения похищенных денежных средств, является «позднее» обращение потерпевших в полицию. Похищенные деньги снимаются со счетов и перенаправляются за границу ещё до того, как граждане осознают, что стали «жертвами» мошенников. В среднем срок обращения в органы внутренних дел с момента совершения преступления, составляет от 3 дней до нескольких месяцев», - констатировал вице-министр. 

Он рассказал, что в ходе оперативных мероприятий CyberPolом установлено 929 «дропов», банковские карты которых «зарубежные мошенники использовали в своей преступной схеме. Но из-за отсутствия уголовной ответственности за умышленную передачу третьим лицам платежных карточек или идентификационных данных для их оформления, которые в последующем используются для вывода похищенных денег, многие «дропы» остаются в правовом поле безнаказанными. Только 9 % или 85 лиц, относящихся к этой категории, привлечены к уголовной ответственности в виду наличия достаточных оснований их соучастия в мошенничестве. Процессуальный статус остальных не определён, все они заявляют, что якобы ничего о мошенничествах не знали.

«Для устранения данного пробела проведена большая работа. Проект необходимых поправок в уголовно-процессуальное законодательство уже рассматривается. В 205-ую статью Уголовного Кодекса вносятся дополнения, предусматривающие ответственность за умышленную передачу личных данных, с предоставлением доступа в банковские и иные финансовые системы (предусматривается штраф до 160 МРП, либо общественные работы до 160 часов, либо арест до 40 суток, с лишением заниматься определенной деятельностью до 2 лет)», - отметил Лепеха. 

Он также пояснил: в том, что мошенники стал. использовать номера казахстанских сотовых компаний, виноваты все те же самые «дропы» - за вознаграждение оформляют электронные сим-карты на себя и передают их номера мошенникам, с помощью которых последние регистрируются в приложении WhatsApp. После его активации, мошенники через указанный мессенджер звонят потерпевшим и составляют разговор, при этом их местонахождение определить затруднительно.

«До настоящего времени ответственности за незаконную передачу абонентского номера другим лицам не существовало, что фактически позволяло гражданам беспрепятственно совершать, в том числе и такие действия. В настоящее время этот пробел устраняется. Проект поправок в административное законодательство также находится на рассмотрении. Статья 637 Кодекса об административных правонарушениях дополняется 18-ым пунктом, который и будет предусматривать правовую ответственность за подобные действия(предусмотрен штраф на физлиц до 50 МРП). Одновременно для усиления мер контроля, МЦРИАП разработан проект дополнений в «Правила оказания услуг связи», в соответствии с которыми при регистрации телефонных номеров, граждане будут обязаны проходить «биометрию». Эта мера повысит гражданскую ответственность и позволит навести порядок в сфере пользования услугами сотовой связи», - пояснил он. 

Вторая причина дозвона – это то, что мошенники стали использовать возможности специальных программ IP и SIP-телефонии. МВД внесено в Казахтелеком представление о необходимости выработки новых мер по недопущению несанкционированного пропуска мошеннического трафика на телекоммуникационную сеть Казахстана.

Фото из открытых источников