Как меняется рынок PDL-займов в Казахстане

По данным Национального банка, 86 процентов всех микрокредитов, выданных микрофинансовыми организациями в Казахстане, приходится на физических лиц. При этом почти четверть всей суммы задолженности (312 млрд тенге) составляет просрочка, пишет inbusiness.kz. Однако тем, кто столкнулся с трудностями при погашении займов, не стоит отчаиваться, так как на рынке есть сервисы, помогающие избавиться от долгов.

Спрос на займы до зарплаты в Казахстане остается высоким даже после ужесточения правил. Людям периодически требуется закрывать краткосрочные кассовые разрывы или оплачивать незапланированные расходы. 

По данным Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), на 1 апреля 2026 года задолженность физических лиц по микрокредитам достигла 1,313 трлн тенге. С начала года она выросла на 22 млрд тенге, или на 2 процента.

Объем займов с просрочкой составил 312 млрд тенге. С начала года эта сумма увеличилась на 31 млрд тенге. Наиболее рискованной считается просрочка свыше 90 дней, которая достигла 77,6 млрд тенге.

Эксперты связывают популярность микрозаймов с высоким уровнем цифровизации финансовых услуг в Казахстане, а также с необходимостью многих людей оперативно решать финансовые вопросы между получением зарплат.

Как государство регулирует рынок

Стоит отметить, что рынок микрокредитования за последние годы значительно изменился в лучшую сторону. Если раньше ставки могли быть очень высокими, то сейчас регулирование стало заметно жестче. С 2020 года были введены ограничения по ставкам и переплатам, а в 2024 году требования дополнительно ужесточили. Максимальная дневная номинальная ставка была снижена втрое (с 1% до 0,3%, введена предельная годовая эффективная ставка вознаграждения на уровне не более 179%). Максимальная сумма займа уменьшена с 50 до 45 МРП.

В настоящее время максимальная сумма PDL-займа составляет 194 тысячи тенге, срок до 45 дней, а ставка до 0,3 процента в день. Например, если заемщик оформит кредит на 150 тысяч тенге сроком на 30 дней, вернуть придется 163,5 тысячи тенге.

Перед выдачей займа микрофинансовые организации обязаны оценивать платежеспособность клиента. Если ежемесячные выплаты по всем имеющимся кредитам превышают половину дохода человека, МФО обязана отказать в выдаче займа. За последние три года АРРФР лишило лицензий 95 участников микрофинансового рынка, еще у 29 лицензии были временно приостановлены.

Как избавиться от долгов

Для тех, кто оказался в сложной финансовой ситуации и имеет просрочки по микрозаймам, существует цивилизованный способ решения проблемы. На платформе по подбору финансовых услуг Prodengi.kz доступен специальный сервис, который помогает клиентам избавиться от долгов.

Этот инструмент позволяет заемщикам, оказавшимся в трудной ситуации, получить консультацию и помощь в реструктуризации задолженности. Сервис помогает договариваться с кредиторами, оформлять рефинансирование и находить оптимальные пути выхода из долговой ямы без паники и лишних затрат. 

Эксперты напоминают, что займы до зарплаты лучше всего использовать только для экстренных ситуаций. Финансировать за счет PDL-займов крупные или долгосрочные покупки, такие как телефон или новый холодильник, не стоит. Для этого существуют рассрочки и другие кредитные продукты.

Кроме того, специалисты подчеркивают важность повышения финансовой грамотности. Понимание условий договора, расчет собственной долговой нагрузки и ответственное отношение к займам помогают избежать многих проблем.

Фото из открытых источников