Новые рекорды на рынке страхования жизни
Первый квартал 2025 года стал для рынка страхования жизни РК периодом новых рекордов. По оценке специалистов КСЖ Freedom Life, рост страховых премий, активное развитие накопительных программ и укрепление финансовой устойчивости компаний подтверждают: страхование жизни становится неотъемлемой частью финансовой стратегии все большего числа казахстанцев.
По данным Национального банка РК, общий объем страховых премий достиг 220,8 млрд тенге, что на 38,6% больше по сравнению с аналогичным периодом 2024 года (159,3 млрд тенге).
Самые востребованные программы страхования
Наибольший объем премий пришелся на программы добровольного страхования жизни и пенсионные аннуитеты. Эти сегменты сохраняют высокий спрос благодаря своей способности решать конкретные жизненные задачи: накопление средств к важным финансовым этапам, таким как пенсия или обучение детей, а также обеспечению страховой защиты на весь срок действия договора.
По состоянию на первое апреля 2025 года доли по видам страхования распределились следующим образом:
Виды страхования | 2025 год | 2024 год | Изменение за год |
Пенсионное аннуитетное страхование | 39,40% | 33,40% | 5,90% |
Добровольное страхование жизни | 25,10% | 33,50% | -8,50% |
Добровольное страхование от несчастных случаев | 19,50% | 10,70% | 8,80% |
Обязательное страхование работников | 14,40% | 20,20% | -5,80% |
Другие виды аннуитетного страхования | 0,80% | 1,00% | -0,10% |
Добровольное страхование на случай болезни | 0,70% | 0,80% | -0,10% |
ГОНС | 0,16% | 0,05% | 0,10% |
Страхование туриста | 0,00% | 0,30% | -0,30% |
Данные: Национальный Банк РК
Выполнили: КСЖ Freedom Life
Объем страховых выплат также увеличился: за три месяца 2025 года страховые компании выплатили клиентам 32 млрд тенге, что на 37,8% больше, чем годом ранее.
В life-отрасли больше всего выплат по обязательному страхованию работников от несчастных случаев - 10,8 млрд тенге. Рост выплат по данной программе обусловлен тем, что с января 2024 года вступило в действие постановление регулятора. Согласно новым правилам, граждане, занятые на работах с вредными условиями труда, достигшие 55 лет и за которых были оплачены обязательные профессиональные пенсионные взносы (ОППВ) в совокупности не менее 84 месяцев, теперь имеют право на специальную социальную выплату, которая будет осуществляться в рамках договора предпенсионного аннуитетного страхования. Одним из источников осуществления предпенсионных выплат являются КСЖ. Размер выплаты КСЖ составляет 1 ПМ (46 228 тенге в 2025 году). В связи с чем увеличилось количество заключенных договоров предпенсионного аннуитета.
Прогноз и перспективы развития рынка КСЖ
Рынок страхования жизни Казахстана сохраняет позитивную динамику и до конца 2025 года, по оценкам экспертов, продолжит расти высокими темпами. Аналитики прогнозируют, что по итогам 2025 года объем страховых премий по страхованию жизни может превысить более 1 трлн тенге (+48%), при условии сохранения текущих темпов роста. Количество заключенных договоров увеличится за счет новых цифровых каналов продаж и расширения продуктовой линейки.
На развитие сектора влияет комплекс факторов:
- Расширение спроса на программы НСЖ. Интерес к накопительному страхованию жизни будет усиливаться на фоне растущей потребности населения в долгосрочных финансовых инструментах с гарантированной и высокой доходностью – до 4% годовых в долларах.
- Цифровизация процессов. Автоматизация оформления страховых полисов через онлайн-платформы, мобильные приложения и интеграцию с банковскими сервисами упростит доступ к продуктам страхования, расширяя клиентскую базу.
- Корпоративные программы страхования. В условиях конкуренции за квалифицированных сотрудников бизнес активнее внедряет программы добровольного корпоративного страхования жизни и здоровья, что даст дополнительный импульс для сегмента коллективного страхования.
- Возможный рост инфляции и изменение доходов населения. Факторы макроэкономической нестабильности могут скорректировать платежеспособный спрос на долгосрочные страховые продукты, особенно среди домохозяйств с невысокими доходами.
«Рынок КСЖ в Казахстане переживает важный этап эволюции — от традиционной защиты к созданию возможностей для финансового роста. Программы страхования жизни становятся важным элементом долгосрочного финансового планирования, объединяя в себе защиту, накопления и инвестиционные возможности. Например, новая программа «Келешек» в рамках государственной образовательной накопительной системы предоставляет максимально выгодные условия для долгосрочного накопления на высшее образование, и открывает перед казахстанскими семьями реальные возможности заранее позаботиться о будущем своих детей. В целом, компании, которые инвестируют в технологии, образовательные инициативы, например в проекты по финансовой грамотности и клиентский опыт, становятся лидерами нового этапа развития рынка, создавая современную культуру финансовой осознанности и защиты в Казахстане», - отметили специалисты КСЖ Freedom Life.
Народный рейтинг страховых компаний можно посмотреть здесь.
Фото из открытых источников
Если вы обнаружили ошибку или опечатку, выделите фрагмент текста с ошибкой и нажмите CTRL+Enter
