Нацбанк Казахстана хочет ограничить общую сумму долгов граждан

Национальный банк Казахстана предложил с 1 января 2027 года ввести потолок общей задолженности для граждан. Если новые правила примут, банки будут обязаны смотреть не только на ежемесячный платеж, но и на общий объем долгов человека перед выдачей нового кредита, сообщает Zakon.kz.

Регулятор хочет установить предельный уровень коэффициента долга к доходу заемщика на уровне 8 годовых доходов. Сейчас этот показатель находится в мониторинговом режиме.

Коэффициент долга к доходу показывает, как соотносятся все долги человека, включая новый кредит, с его годовым доходом.

В лимит входит не только сумма новой заявки, но и остаток основного долга по всем уже имеющимся обязательствам. Сюда же относятся ипотека, автокредиты и рассрочки.

Нацбанк считает, что такая мера поможет снизить риски чрезмерной закредитованности населения и заставит банки более ответственно оценивать платежеспособность клиентов.

По данным Бюро национальной статистики, средняя зарплата в Казахстане по итогам первого квартала 2026 года составила 461 486 тенге. Это значит, что теоретический потолок общей задолженности для человека со средней зарплатой составит около 44,3 миллиона тенге.

Но есть еще медианная зарплата. Это показатель, который делит всех работников на две равные части. Ровно половина людей получает меньше этой суммы, а вторая половина – больше. Медианная зарплата точнее отражает реальные доходы, так как на неё не влияют очень высокие заработки богатых людей.

Медианная зарплата в Казахстане заметно ниже средней и составляет 331 527 тенге. В этом случае максимально допустимый общий долг составит около 31,8 миллиона тенге. Разница между средней и медианной зарплатой дает почти 12,5 миллиона тенге разницы по кредитному потолку.

Кому станет сложнее получить кредит

Новые правила в первую очередь затронут заемщиков с уже высокой долговой нагрузкой. Особенно тех, у кого одновременно есть ипотека, автокредит, несколько потребительских займов и микрокредитов.

Фактически Нацбанк впервые начинает ограничивать не только размер ежемесячного платежа, но и сам масштаб общей задолженности человека. Часть заемщиков может столкнуться со снижением максимально доступной суммы кредита.

Главное изменение – банки начнут смотреть не только на то, может ли человек платить сегодня, но и на общий объем его долгов. Для большинства заемщиков это почти ничего не изменит. Но людям с несколькими кредитами получать новые займы станет сложнее.

Особенно это заметят те, кто привык закрывать старые долги новыми кредитами или одновременно пользоваться услугами банков и микрофинансовых организаций.

Рынок постепенно движется к модели, при которой кредит будут оценивать не только по способности платить сегодня, но и по общему масштабу долговой нагрузки человека.

Фото из открытых источников