На смену банкам могут прийти акулы – мнение

По информации Бюро национальной статистики, около миллиона казахстанцев имеют доход ниже прожиточного минимума, то есть каждый 20-й человек зарабатывает меньше 35 тысячи тенге в месяц. Правительство и регулятор разработали меры по повышению доходов населения. Их эффективность оценил финансовый аналитик Расул Рысмамбетов.

Во всеми мире кредитную нагрузку снижают тремя способами: списание займов, их реструктуризация и рефинансирование ссуд.

Но, Казахстан обычно выбирает свой, особый путь. Госпрограмма предполагает ужесточить требования к потенциальным заемщикам. Выдача потребкредитов будет происходить только после расчёта коэффициента долговой нагрузки (КДН). Теперь все платежи заемщика (включая коммунальные услуги) не должны превышать половины его ежемесячных доходов.

«Госпрограмма предусматривает здравые меры, которые направлены на снижение косвенных расходов населения на займы и ужесточение выдачи ссуд. Эти меры давно обсуждаются рынком, и они способны оградить людей в тяжелой ситуации от избыточных долгов», - считает финансовый аналитик Расул Рысмамбетов.

Кредиты экономике за месяц увеличились лишь на 0,6% и составили 19,2 трлн тенге. Кредиты физическим лицам увеличились на 1,2% до 11,2 трлн тенге. При этом доля ссуд с просроченной задолженностью свыше 90 дней в общем объеме кредитного портфеля составила всего 3,6%. «Не думаю, что у нас есть проблема закредитованности населения, у нас есть проблема низких доходов населения. Пока у людей не будет достаточно средств на достойную жизнь, люди всегда будут брать ссуды и жить в долг. И если, регулятор усложнит доступ к заемным ресурсам в банках, то люди уйдут в неофициальное поле, будут процветать так называемые loan sharks – акульи займы», - поясняет собеседник.

Loan sharks буквально переводится как «кредитные акулы». Этот термин применяется к теневым ростовщикам, которые выдают ссуды под очень высокие процентные ставки, не имея при этом лицензии регулятора. Такие кредиторы часто работают из дома или в Интернете и не предоставляют документов, необходимых для подтверждения заключенного с ними договора. Помимо того, что ростовщики выдают ссуды нелегально, в обход закона, они зачастую предпринимают и другие незаконные действия, чтобы получить деньги с процентами назад. Как вариант, они могут угрожать насильственной расправой, запугивать тем, что отберут деньги или другие ценности. На заемщика также могут оказать давление, чтобы заставить занять еще больше денег — для погашения одного кредита другим. В конечном счете долг составит огромную сумму, и человек вряд ли сможет его погасить.

Расул Рысмамбетов, много лет анализируя ситуацию в экономике Казахстана уверен, что финансовые институты и регулятор не могут самостоятельно решить проблемы с низкими доходами населения. «Одна госпрограмма не решит всех накопившихся проблем в экономике Казахстана. А главная проблема — это бедность людей. Нам надо сосредоточиться над повышением уровня жизни казахстанцев», - заключил он.

Всемирный банк в последнем Докладе об экономике Европы и Центральной Азии отметил, что уровень бедности в Казахстане, хоть и снизился в 2021 году, но все же остается очень низким и составляет всего 2,8 доллара. В России, например, шесть долларов. Повысить доходы населения может развитие малого бизнеса и увеличение количества индивидуальных предпринимателей.

Ирина Ледовсикх

Фото из открытых источников