Мошенническое кредитование в Казахстане пошло на спад

В Казахстане продолжает снижаться масштаб мошеннических кредитов, оформленных на граждан без их ведома или под психологическим давлением. По данным Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), с начала 2026 года выявлено 1,3 тыс. таких займов на общую сумму 2,1 млрд тг. Для сравнения: в 2025 году было зафиксировано 5,1 тыс. случаев на 4,6 млрд тг, а в 2024-м — 8,7 тыс. на 20,3 млрд тг.

Снижение достигнуто благодаря комплексу законодательных, организационных и технологических мер, направленных на предупреждение мошенничества на всех этапах — от подачи кредитной заявки до вывода похищенных средств.

С февраля 2024 года на портале eGov действует сервис, позволяющий гражданину установить запрет на оформление банковских займов и микрокредитов на свое имя. Информация о запрете автоматически передается в кредитные бюро и становится доступной всем финансовым организациям. Если кредит выдан при наличии действующего отказа, задолженность подлежит обязательному списанию. На сегодня запрет установили уже более 6,5 млн граждан.

При оформлении крупных беззалоговых онлайн-кредитов введен обязательный «период охлаждения». Для займов от 649 тыс. до 1,1 млн тг он составляет не менее 8 часов, для сумм свыше 1,1 млн тг — не менее 24 часов. В течение этого времени банк проводит дополнительную проверку, а деньги перечисляются только после повторного подтверждения клиентом.

Кроме того, действует правило «первого кредита»: если гражданин ранее не имел кредитной истории и впервые берет сумму свыше 649 тыс. тг, оформление возможно только при личном присутствии в отделении с биометрией. Для заемщиков младше 21 года и старше 55 лет требуется специальное согласие через eGov или банковское приложение.

Банки обязаны оценивать не только документы, но и поведение клиента. Если заемщик нервничает, непрерывно говорит по телефону, получает инструкции от третьих лиц или не может внятно объяснить цель кредита, это расценивается как признаки мошеннического давления. В таких случаях выдача крупного кредита (свыше 1,1 млн тг) приостанавливается на 24 часа для проверки службой безопасности.

Также запрещено оформлять несколько кредитов в разных организациях одновременно — новая заявка блокируется, если у клиента уже есть активная заявка в другом банке.

С января 2025 года все кредитные договоры оформляются с обязательным использованием электронной цифровой подписи и двухэтапной биометрической идентификации. Результаты проверки хранятся пять лет. Данные сверяются с операторами мобильной связи. Выдача онлайн-кредитов без биометрии запрещена. Банковские приложения должны распознавать удаленное управление телефоном и блокировать операции, а также фиксировать геолокацию заемщика.

Если возбуждено уголовное дело и гражданин признан потерпевшим, банк обязан приостановить начисление процентов, штрафов и пеней, а также прекратить взыскание. Задолженность не увеличивается до окончания расследования. В текущем году такие меры применены к 6,2 тыс. займов на 8,4 млрд тг.

Предусмотрены внесудебный и судебный порядки списания. Внесудебно кредит списывается, если при выдаче были нарушены обязательные требования (например, игнорирование добровольного отказа, отсутствие биометрии, нарушение периода охлаждения). Судебный порядок применяется при техническом взломе, хищении паролей или удаленном управлении устройством.

С июля 2024 года работает единая платформа, объединяющая банки, правоохранителей и операторов связи для круглосуточного обмена информацией о подозрительных операциях. В центре зарегистрировано более 180 тыс. инцидентов. За период с начала 2025 года по 1 мая банки предотвратили около 163 тыс. операций на сумму свыше 68 млрд тг, а через Антифрод-центр заблокировано более 28,9 млрд тг. Банки могут приостанавливать подозрительные переводы на срок до пяти дней.

Введены ограничения: один абонент может зарегистрировать не более 10 номеров, регистрация новых SIM-карт — только после биометрии. Запрещены SIM-боксы и оборудование для маскировки международных звонков под местные номера. Операторы внедряют антифрод-системы, уже заблокировано более 142 млн звонков и 310 тыс. номеров с признаками мошенничества.

За передачу своих карт или счетов третьим лицам (дропперство) введена уголовная ответственность — штрафы, конфискация имущества, лишение свободы до семи лет. Финансовые организации анализируют операции, выявляют подозрительные счета по характеру транзакций (массовые поступления, быстрое перечисление, отсутствие экономического смысла). В тестовом режиме запущена система обмена информацией о рисках P2P-переводов. Установлены лимиты на количество карт на одного человека, усилен контроль за новыми клиентами.

С апреля 2026 года банки перешли на сессионный антифрод — систему, которая в реальном времени анализирует поведение клиента в мобильном приложении: устройство, геолокацию, скорость ввода, наличие удаленного доступа. На основе этого формируется динамический профиль риска, и применяются меры от дополнительного подтверждения до полной блокировки. Также организован межбанковский обмен информацией о транзакционных рисках.

Таким образом, регулятор делает ставку на комплексный подход, охватывающий все звенья — от первичной идентификации до блокировки подозрительных переводов и уголовного преследования соучастников.

Фото из открытых источников