Конкуренция банков напекла «плюшек» для клиентов

Заканчиваются зимние холода и спячка. На улице с каждым днем все теплее. У казахстанцев появляются новые жгучие желания, оживляется рыночный спрос покупателей на товары и компаний – на рабочую силу. Резкий рост базовой ставки в Казахстане привел к замедлению роста розничного и особенно, корпоративного, кредитования. Сейчас ситуация медленно нормализуется и банки активнее предлагают интересные акции, в тех сферах, где они наиболее сильны, чтобы еще «подкрутить» спрос и подсластить лояльность клиентов. 

Надежность банка важнее кэшбека, но и то, и другое оценивается клиентом по-своему.

Сейчас очень важна надежность банка. Конечно, этот фактор важен всегда, но особенно - во времена резких изменений и высокой неопределенности, когда люди и компании особенно обеспокоены сохранностью своих сбережений и выбором инвестиций. Банки делают акцент на акциях по кредитам и депозитам, поддержке клиентов, развивают востребованные на рынке валютообменные операции, внедряют инициативы по оформлению кредита с использованием цифрового профиля. Также, банки развивают направления карт с кешбэком, создают новые опции, чтобы это было и выгодно, и удобно. Кешбэк по карте может быть получен клиентом программы лояльности и кешбэк от партнеров. 

Бизнес сейчас больше сосредоточен на решении вопросов с логистикой, закупками, сбытом. Граждан волнует рост цен на все: недвижимость, автомобили, питание, жилищно-коммунальные услуги, отдых. 

Поэтому банки предлагают компаниям и гражданам стандартные залоговые и беззалоговые займы. Оформляют кредиты и кредитные линии, банковские гарантии, ипотеку. В оценке банками заемщиков часто зарплатные клиенты имеют преимущества при оформлении кредита. Им доступны более выгодные процентные ставки. Такие клиенты наиболее прозрачны для банка.

В сегменте депозитов соревнование банков сейчас идет интенсивно. Конкурентная борьба разворачивается по ценовым и неценовым условиям. Во-первых, идет гонка ставок, поскольку кроме условий, которые обозначает фонд гарантирования депозитов, банки дают условия от себя, и самый главный пункт здесь — это ставка выше рекомендуемой. Именно здесь - самая жесткая конкуренция. Во-вторых, банки конкурируют в неценовых условиях депозитов, то есть по дополнительным технологическим и продуктовым опциям, которые влияют на удобство и скорость сбережения денег. 

В ВТБ – низкие комиссии на банковские гарантии для МСБ

ВТБ (Казахстан) уменьшил размер комиссии при оформлении банковских гарантий  для предприятий малого и среднего бизнеса (МСБ). Чтобы воспользоваться льготными  условиями по продукту компаниям необходимо подключить в банке пакет (расчетно-кассовое отделение) РКО на год. Тариф со сниженной комиссией на выпуск гарантии будет доступен в течение всего действия пакета РКО при оформлении до 1 июля 2023 года.

При подключении в любом отделении банка РКО ВТБ (Казахстан) клиент получает доступ к интернет-банкингу VTB Business, где для МСБ, без посещения отделения, доступны 95% услуг банка, можно покупать и продавать рубли онлайн, день в день проводить трансграничные платежи и переводы в Россию, пройти валютный контроль по сделке, зарегистрировать и присвоить номер валютному контракту.

Также, в банке проводят бесплатную предварительную экспертизу договоров, онлайн-консультации по валютному контролю и информируют об изменениях в валютном законодательстве Казахстана.

В Банке ЦентрКредит - ипотека без первоначального взноса и легализация машины

С 1 февраля 2023 года в Банке ЦентрКредит можно оформить ипотеку без первоначального взноса для первичного и вторичного жилья по всему Казахстану. В качестве суммы первоначального взноса возможен дополнительный залог в виде квартиры или жилого дома, в том числе, например, родственника или близкого человека.

Залоговая недвижимость не должна быть в залоге, её владельцами могут быть третьи лица, которые согласны предоставить квартиру или дом в залог. Залоговой недвижимостью не может быть подаренная, принадлежащая несовершеннолетним. В случае внесения в качестве залога имущества третьих лиц, необходимо обеспечить привлечение гаранта по займу. Им может стать резидент Казахстана в возрасте до 68 лет на момент окончания кредита.

Максимальная сумма займа до 100 млн тенге, срок займа - до 15 лет, ставка вознаграждения от 17% (ГЭСВ от 18,7%), есть возможность досрочного погашения.

Кстати, ипотечный кредит можно выбрать здесь. 

Автокредитование растет. В какой-то момент рынок столкнулся с дефицитом новых машин. Автомобили выросли в цене, но спрос это не очень охладило. Возобновлена программа по субсидированиею процентных ставок. Банк ЦентрКредит также реализовал сервис по проверке на легализацию автомобилей, ввезенных в страну до 1 сентября 2022 года. Ознакомиться с программами автокредитов в БЦК.

Услуга легализации иностранного авто состоит из трёх этапов: проверки иностранного авто на возможность легализации, сверки номерного агрегата в пункте осмотра ЦОН и подачи заявки из ЦОН.

В приложении банка клиент сможет пройти первый этап и узнать разрешено или отказано ему в легализации авто. Для этого необходимо на главном экране приложения BCC.KZ перейти в раздел «Госуслуги» и выбрать услугу «Легализация иностранного авто». После проверки сервисом данных по заявителю, ему нужно заполнить форму по техпаспорту и отправить заявку на проверку. Время ожидания ответа по заявке от госорганов — одобрено или отказано в легализации иностранного авто, составляет 15 минут. 

Если легализация одобрена, из раздела «История» пользователь может забронировать онлайн очередь в ЦОН, указав нужную дату и время и для обращения в ЦОН пользователю необходимо иметь при себе 4 документа: заявление, удостоверение личности или паспорт гражданина Казахстана, техпаспорт транспортного средства и договор купли-продажи и других сделок об отчуждении имущества. 

Кроме того, может понадобиться доверенность, в случаях, предусмотренных законом.

При подаче заявки в ЦОН необходимо оплатить за техпаспорт 1,25 МРП, ставку регистрационного сбора в размере 200 тысяч тенге, и за госномер, цена варьирует в зависимости от того, стандартный это или vip госномер. Оплата утильсбора не требуется.

Критерии легализации: автомобиль должен быть ввезен в страну до 1 сентября 2022 года, не должен находиться в розыске, должен быть снят с учета по месту прежней регистрации в другом государстве, пройти таможенную очистку и категории транспортного средства — B, D1.

Во Freedom Finance Bank цифровой кредит на машину с пробегом под ставку от 19%

Freedom Finance Bank реструктуризует, при ухудшении финансового состояния или изменения социального положения, любой действующий заём клиента. Причем, рассмотрит заявку в течение 15 календарных дней.

Также, банк запустил первый цифровой автокредит на машину с пробегом под ставку – от 19% (ГЭСВ от 20,7%) до 25% (ГЭСВ – 28,1%), при максимальной цене машины – 50 млн тенге, первоначальный взнос составит от 10%, срок займа – до 7 лет, возраст авто – не старше 15 лет на момент окончания кредита для мировых брендов и не более трёх лет для авто, произведённых в СНГ и Китае, возраст автовладельца – от 21 до 63 лет. Оформление – от трёх часов до одного дня, без комиссии за организацию займа. Оформить автокредит в Freedom Finance.

На днях банк запустил сервис бизнес-платежей. Безопасные и быстрые некарточные трансграничные корпоративные платежи Visa B2B Connect можно делать из Казахстана в 107 стран. В зависимости от страны платежи доставляются банку получателя в течение 24–48 часов. 

Отметим, что цифровые документы и сделки доступны для всех, даже не для клиентов банка.

Депозитные сертификаты под 18,5%, бесплатное открытие текущего счёта и другое

В Казахстане растет спрос на экспертизу, состоятельные клиенты хотят сотрудничать с надежным банком-партнером, который умеет помочь зарабатывать в сложных условиях. 

Jusan Bank предлагает клиентам использовать для оплаты покупок в магазинах Tax Free брендов-участников карты Visa: Classic, Gold, Platinum, Signature, Infinite, чтобы получать дополнительную выплату 20% до 31 декабря 2023 года, а также учить на babbel.com один из 14 предложенных языков со скидкой 35% на годовую подписку по карте Visa и получать кэшбек до 10% весь 2023 год при оплате с Visa на Booking.com. 

Home Credit Bank призывает казахстанцев по 30 апреля 2023 года оформлять банковские депозитные сертификаты со сроком на 12 и 24 месяца от 7 млн тенге под ставку в 18,5% и обещает подарить за это смартфон Samsung Galaxy A03 Core 32Gb.

Депозит, который будет соответствовать вашим ожиданиям можно выбрать здесь. 

Напомним, что депозитные сертификаты АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» не гарантируются.

Кроме того, можно открыть в банке карточку Home Card Lite/Home Card или использовать имеющуюся, чтобы оформить с 22 февраля по 22 апреля 2023 года полис «Оплата больничного листа» за 14,9 тыс. тенге в мобильном приложении HomeCredit и оплатить его картой банка, а затем, по истечении месяца получить 10% кешбэка от суммы транзакции на бонусный счет карточки.

Bereke Bank обещает выгодный беззалоговый кредит на рефинансирование (кредитов АО «Bereke Bank» и иных банков второго уровня) и потребительские цели до 8 млн тенге, по ставке от 8% и эффективной ставке - от 8,38%, который можно будет погасить досрочно, без комиссии. 

Здесь можно оформить онлайн-кредит. 

Bank RBK, при условии подключения его карты к программе лояльности, с 1 февраля 2023 года начисляет повышенный cashback от 3,5%, при наличии остатка на карте  и до 20% cashback по любимым категориям: 5% cashback – на интернет магазин Wildberries, 10% – в сети магазинов и интернет-магазине LC Waikiki, в сети аптек Biosfera, в магазинах косметики и интернет-магазин MonAmie и 20% cashback - в такси Uber. Cashback начисляется за операции, совершенные на территории РК. 

Выбрать дебетовую или кредитную карту можно здесь. 

Евразийский банк инициировал акцию «Сәтті таңдау» для действующих и новых бизнес-клиентов, участие в которой откроет доступ к бесплатному открытию текущего счёта новым клиентам и кредитной линии по тендерным экспресс-гарантиям, бесплатному подключению и обслуживанию в системе Smart Business с Mobile PASS в течение четырех месяцев, по 30 апреля 2023 года.

Людмила Валентинова

Фото из открытых источников