Какие депозиты наиболее выгодны сейчас в Казахстане?

Банковские депозиты сейчас – в числе активов, которые позволили инвесторам обойти инфляцию. Достаточно выгодными по итогам I квартала оказались вложения в сберегательные вклады. Средние ставки по ним еще в конце 2023 года были на уровне 17,5-18%, а сейчас – около 17%, но и уровень годовой инфляции к концу 2024 года Halyk Finance, например, прогнозирует в 8,5%. 

Выгода или комфорт

Ставки депозитов в Казахстане, в целом стали меняться особенно массово примерно с февраля 2024 года и в марте они были переутверждены во многих банках. Если обобщить эти изменения, то получается: во-первых, самые высокие ставки - по сберегательным депозитам, без права пополнения и даже частичного изъятия. Более удобны - вклады с частичным пополнением, но по ним, ставки, как правило, чуть ниже. И ещё более удобны депозиты с пополнением и частичным снятием, как правило, до первоначальной суммы открытия, но по ним ставки - ещё немного ниже. 

Во-вторых, ставки по вкладам варьируют в зависимости от конкретного срока хранения, но здесь надо смотреть по банкам: в некоторых банках оптимальный срок хранения - 3 месяца, в других – полгода или год. Депозиты на более длительные сроки, как правило, приносят меньшие проценты.

В-третьих, выгоднее открывать депозит самому, в приложении, а не через менеджера в отделении банка. Процентная ставка по таким депозитам, как правило, на 1% выше.

Принимая решения о том, на какой вклад и в какой банк разместить свои сбережения, стоит узнать, гарантируется ли депозит Казахстанским фондом гарантирования депозитов (КФГД). Так, депозитные сертификаты не гарантируются и риски по ним – выше, чем по гарантируемым вкладам. И еще: гарантия КФГД по одним вкладам составляет 20 млн тенге, по другим – 10 млн.

Prodengi.kz «прошерстили» все банковские депозиты в Казахстане и представляют только самые выгодные из них.

Самые выгодные депозиты всех банков второго уровня Казахстана

На портале Рrodengi.kz можно оформить несколько выгодных депозитов. Ваш выбор. Так, Forte Bank предлагает «Депозит со снятием» под ставку от 14,5%, на срок от 3 до 12 мес., с ежемесячным пополнением и на сумму от 1 тыс. до 10 млн тенге. 

Сразу отметим, что, кроме этого депозита, Forte Bank предлагает «Сберегательный депозит без снятия» в тенге под ставку до 14,9%, от минимальной суммы 100 тыс. Пополнение возможно по этому вкладу в любое время, частичное снятие - не предусмотрено. Срок хранения: 3, 6, 12 и 24 месяца.

И, у Forte Bank есть «Депозит без снятия»: ГЭСВ - 11,9% минимальная сумма вклада 100 тыс. тенге. Пополнение возможно в любое время, частичное снятие не предусмотрено, срок хранения 12 месяцев.

Банк ВТБ (Казахстан) на платформе Prodengi.kz предлагает депозитный сертификат под ставку от 17,5%, на срок от 6 до 12 мес., на сумму от 1 млн до 100 млн тенге. 

Также банк предлагает сберегательный вклад «Доходный», это - безотзывной депозит, и он подойдет тем, кто планирует вложить деньги на долгое время и не пользоваться ими в период вклада. Дополнительные взносы и частичные изъятия не предусмотрены. Проценты выплачиваются ежемесячно. Минимальная сумма вклада 100 тыс. тенге, максимальная – 1,8 млрд тенге. Сроки размещения вклада 3, 6, 12, 13, 24, 36 мес., проценты (ГЭСВ) - самая высокая ставка по вкладу на 12 мес. - 17%, по вкладу на 6 мес. - 16,7%.

Депозит банка «Комфортный» позволяет пополнять и снимать деньги в любое время, в пределах неснижаемого остатка, без потери процентов. Проценты по депозиту на 13 месяцев - до 14,7%.

Также, на портале Рrodengi.kz можно оформить депозит Home Credit Bank, он называется «Сберегательный хоум» и открывается под ставку от 17,3%, на срок от 3 мес. до 2 лет, первоначальная сумма от 100 тыс. до 100 млн тенге.

На сайте Home Credit Bank Казахстан предлагается депозит «Сберегательный Хоум плюс», который можно пополнять. Депозит открывается в тенге, минимальная сумма 1 тыс. тенге, на срок 6 и 12 месяцев. Капитализируется ежедневно. Причём, в мобильном приложении годовая эффективная ставка вознаграждения будет 16%, а на депозите, открытом в отделениях банка - 14,9%. Частичное изъятия не допускаются, пролонгация возможна. 

Также, депозит банка «Почтовый Хоум» оформляется только через отделения Казпочты, на максимальную сумму 50 млн тенге.

Годовая эффективная ставка вознаграждения по депозиту «Капитал» от Freedom Bank на 6 месяцев - 17,5% на 3 месяца - 17%. Минимальная сумма – 500 тыс. тенге, капитализация – ежемесячная, пролонгация – автоматическая, не более двух раз. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. 

Депозит банка «Стратегия» предусматривает максимальную ГЭСВ в тенге 16,4%. Это - на срок 6 месяцев, на остальные сроки ставка – меньше. Минимальная сумма депозита 15 тыс. тенге, капитализация – ежемесячная, пролонгация – автоматическая, не более двух раз. Пополнение депозита возможно, частичное снятие - не предусмотрено.

Срочный депозит «Чемпион» в банке ЦентрКредит открывается на срок 13 и 24 мес., в тенге, долларах, рублях и евро. Минимальная сумма вклада 1 тыс. тенге, 10 долларов, 1 тыс. рублей или 10 евро. Частичное изъятие - без ограничений, но с сохранением минимального неснижаемого остатка, то есть, 1 тыс. тенге, 10 долларов, 1 тыс. рублей или 10 евро. Приём дополнительных взносов разрешён. Автоматическая пролонгация депозита на 13 мес. возможна трижды, на 24 мес. - дважды. Вознаграждение выплачивается ежемесячно. Досрочное расторжение возможно не позднее 7 дней с момента поступления требования заказчика. До истечения одного месяца со дня зачисления первой суммы вклада на счёт, вознаграждения не начисляется. Ставка депозита при открытии через отделение на более выгодный срок 13 мес. -12,55%, через приложение ставка – 13,4%. ГЭСВ, соответственно, 13,3% и 14,3%. 

Сберегательный вклад «Рахмет» в банке ЦентрКредит открывается на 3, 6, 12 месяцев. Депозит открывается в тенге с минимальной суммой 500 тыс., частичное изъятие и приём дополнительных взносов запрещены. Выплата вознаграждения – ежемесячная. Автоматическая пролонгация не предусмотрена. Автоматически вклад переоформляется на депозит «Чемпион» сроком на 13 мес. Самая выгодная ставка - на срок 3 месяца. Ставка депозита при открытии через отделение - 14,9%, через приложение – 15,8%. ГЭСВ, соответственно, 16% и 17%. 

Срочный депозит «Моя цель» открывается на 3, 6 и 12 месяцев, в тенге, под ставку 15%, ГЭСВ – 16,1%. Частичное изъятие запрещено, приём дополнительных взносов разрешён. Автоматическое продление разрешено. Выплата вознаграждения – ежемесячная. 

Halyk Bank предлагает для сбережения два онлайн депозита: «Универсальный» и «Максимальный». Сберегательный вклад «Максимальный» открывается под ГЭСВ 17%, онлайн, на 6-12 и 24 месяца, пополнение и частичное снятие денег с вклада не допускается, первоначальный взнос от 15 тыс. тенге или $50, капитализация ежемесячная. 

ГЭСВ по онлайн депозиту «Универсальный» - 14,3%, открывается на срок 6 или 12 месяцев, депозит в долларах или евро открывается только на 12 месяцев, возможны пополнение и частичное снятия с депозита, первоначальный взнос – 1 тыс. тенге,  $10 или 10 евро, выплата вознаграждения может быть ежемесячной.

Kaspi депозит открывается с минимальной суммы от 1 тыс. тенге. Снятие и пополнение депозита - без комиссий, снятие - без потери процентов, переводы на Каспий Gold с Kaspi депозит без комиссии. Депозит открывается под ГЭСВ 15%, в приложении банка.

Jusan депозит открывается и управляется онлайн. Открывается под годовую эффективную ставку до 14,4%, на срок до 12 месяцев, гарантия на вклад составляет до 10 млн тенге. С депозита возможно частичное снятие, также возможна автоматическая пролонгация неограниченное число раз, первоначальная сумма 1 тыс. тенге.

Nurbank предлагает для сбережения два онлайн депозита: «Нур Алтын Оптимальный» и «Нур Алтын Сберегательный». «Нур Алтын Оптимальный», это - универсальный депозит, предназначенный для пополнения и частичного изъятия в пределах неснижаемого остатка. Размещается на срок 6, 12, 24 и 36 месяцев. Валюта вклада: тенге или доллар США. Минимальная сумма 5 тыс. тенге или $25. Ежемесячная капитализация или ежемесячная выплата на текущий счёт вкладчика. ГЭСВ по вкладу на 6 и 12 месяцев - 14,2%, по вкладам в валюте - 1%. 

Депозит «Нур Алтын Сберегательный» открывается на 3,6 12 24 и 36 месяцев, в тенге или долларах США, с минимальной суммы – 5 тыс. тенге или $25. Дополнительные взносы делаются по выбору вкладчика, с правом пополнения без ограничений или без права пополнения, а в долларах США - только с правом пополнения без ограничений. Частичное изъятия не допускаются. Капитализация ежемесячная. Самая выгодная ГЭСВ по депозиту без права пополнения - до 3 месяцев, 17,5%. 

Депозит SAFE от Bank RBK с повышенной ставкой вознаграждения, до 17,2% в тенге, открывается в тенге, долларах и евро на срок 3, 6, 12, 24, 36 месяцев. Самая высокая ставка по депозиту в тенге - на срок 6 месяцев, она составляет 17%. Минимальный размер депозита 15 тыс. тенге, максимальный размер не ограничен, пополнение и частичное изъятие с депозита не предусмотрены, капитализация ежегодная.

Turbo Deposit Евразийского банка предлагается в трёх вариантах: срочный «Turbo Deposit», сберегательный депозит «Turbo Deposit «Накопительный» и также срочный депозит - «Turbo Deposit «Казпочта». Самая высокая ставка по депозиту из этих трёх вариантов – у «Turbo Deposit «Накопительный». Минимальная сумма при открытии депозита – 15 тыс. тенге, снятие не предусмотрено, максимальная сумма не ограничена, капитализация – ежемесячная. Пополнение депозита возможно через мобильное приложение Smartbank с другого депозита, текущего счёта, карты, открытых в Евразийском банке, через терминалы банка или через кассу в отделении банка. Самая выгодная годовая эффективная ставка вознаграждения по «Turbo Deposit «Накопительный» с правом пополнения - 14,96%, на срок 6 месяцев, самая выгодная ставка по депозиту без права пополнения - также на срок 6 месяцев, до 17,2%, а для вновь открываемых в отделениях вкладов на 6 месяцев, от 10 млн тенге - до 17,7%. 

Самая высокая ставка по депозиту «Turbo Deposit» - на 13 месяцев - 14,8%. ГЭСВ по депозитам, открываемым в долларах США или российских рублях - 1%. 

Депозит «Bereke Bank Салем» от физических лиц - клиентов банка, открывается на 2 месяца, онлайн, в наличной и безналичной форме, в тенге, для новых клиентов банка, которые не имеют вклада в банке или которые закрыли все депозиты в банке больше месяца назад. На один ИИН можно открыть только один вклад. Номинальная ставка вознаграждение -16,37%, ГЭСВ - 17,7%. Минимальная сумма – 15 тыс. тенге, максимальная - 50 млн тенге. Дополнительные взносы и частичные изъятия не предусмотрены, пролонгации нет. 

ГЭСВ по другому депозиту банка - «Bereke Депозит» на 6 месяцев - 17,2%, на 3 месяца - до 16%, на 12 месяцев - до 15,7%. Пополнение и снятия по депозиту не допускаются. Максимальная сумма - без ограничений, пролонгации по депозиту нет, капитализация – ежемесячная, и выплата - в конце срока депозита.

Комитет по управлению активами и пассивами Altyn Bank в марте 2024 года утвердил ставку по самому выгодному в этом банке сберегательному вкладу «Бронировать» на срок 3 месяца - 16,1%, на срок 6 месяцев - 16,7%. Минимальная сумма вклада, открываемого в тенге - 10 тыс. тенге. Возможности дополнительных взносов, разделения вклада и автоматического продления – нет, максимальная сумма гарантии вклада - 20 млн тенге. 

Ставка по еще одному сберегательному вкладу банка «Резерв+» на срок 3 месяца - 15,6%, на срок 6 месяцев - 16%. Минимальная сумма вклада 10 тыс. тенге и вклад открывается в тенге и долларах США. По депозитам в тенге - ежемесячная выплата процентов, по депозитам в долларах США - в конце срока. Дополнительные взносы возможны, разделения вклада и автоматического продления – нет.

ГЭСВ по сберегательному депозиту Казахстан-Зираат Интернешнл Банк в тенге на 3 месяца - 17%, на 6 месяцев - 17,1%, на 12 месяцев - 15,5%, а в долларах США самая высокая ставка - на 12-36 месяцев в 1%, в евро, на 24-36 месяцев - 1%. Автоматическая пролонгация - с учетом капитализации, на тот же срок. Ставки действуют с 1 марта 2024 года.  Возможности дополнительных взносов и частичных изъятий – нет, проценты капитализируются в конце срока, а по долгосрочным вкладам – в конце года.

Депозит «Вакала» от исламского банка Al Hilal открывается от минимальной суммы 150 тыс. тенге или $500 на 1, 6, 12 ,24 месяца. Доход по депозиту выплачивается в конце срока, дополнительные взносы - без ограничений, частичное изъятие не предусмотрено. Ожидаемая, наиболее высокая, доходность по депозиту, действующая с 1 июля 2022 года – 12% на срок 12 месяцев.

Также ГЭСВ по вкладу «Береке» от Шинхан Банк Казахстан составляет 8,8%. 

Ситибанк Казахстан, по сути, с физлицами не работает.

Депозит можно выбрать и открыть онлайн здесь. 

Фото из открытых источников