Как сэкономить на кредитах?

В Казахстане у каждого второго жителя есть или кредит, или кредитная карта, а то и несколько займов. Ежегодно почти пол миллиона казахстанцев берут все новые кредиты. Мы попробуем разобраться: как выплачивать кредиты, если их несколько и можно ли сэкономить?

Объединяй и погашай

Если у вас в одном банке несколько потребительских кредитов, то, скорее всего, вам будет значительно выгоднее объединить их и оплачивать единый платеж. Как правило, в каждом кредите, кроме процентной ставки, заложено еще и банковское обслуживание. Сокращая количество платежей, вы экономите на обслуживании. Кроме того, вы будете чувствовать себя спокойнее, зная, что у вас только одна оплата, а не множество мелких. В случае со множеством кредитов есть опасность забыть о дате платежа и выйти внепланово на просрочку, испортив тем самым кредитную историю.

Пересчитай и взвесь

Внимательно «посмотрите» на свои кредиты. Почитайте условия их погашения. Если у вас появилась возможность частично досрочно оплатить кредит, то при прочих равных условиях отдавайте предпочтение в погашении займу, по которому осталось платить больше половины срока. Как правило, в первые месяцы большая часть суммы идет в счет погашения процентов по кредиту, а в последние – уже в счет погашения самого кредита.

Проценты по потребительскому кредиту, как правило, выше, чем по ипотечному, но ниже, чем по кредитным картам. Так что, если появилась возможность закрыть досрочно часть платежей, то выгоднее погасить заем по кредитной карте, потом по потребительскому кредиту, а потом закрывать ипотечный заем. В случае с оплатой товарных кредитов тоже большую роль играет срок, на который вы брали кредит и условия его погашения. Бывает, что удается оформить рассрочку, не переплачивая проценты. Если у вас именно такой товарный кредит, то при наличии других видов займов товарный беспроцентный стоит закрывать в последнюю очередь – по нему наименьшая переплата.

Меньше кредитов – спокойнее

Тех, кого пугает количество кредитов, но объединять их в один нет желания, либо это невозможно (кредиты в разных банках), могут при наличии дополнительных средств пойти другому пути. Погасить вначале кредиты с наименьшим объемом долга. Некоторым людям психологически спокойнее знать, что количество их кредитов и долговых обязательств уменьшается. Конечно, даже так, закрывая досрочно, вы сэкономите на переплатах. Однако, часто бывает выгоднее гасить кредиты не в зависимости от объема долга, а в зависимости от объема переплаты по ним.

Не останавливайся на достигнутом

Если вам удалось досрочно закрыть часть кредитов или внести большую сумму в счет погашения долга, то не стоит расслабляться! Вы уже привыкли платить определенную сумму. Старайтесь оплачивать именно ее же, а то и большую. Так вы сможете быстрее закрыть финансовые обязательства перед банками. Конечно, очень большой соблазн при снижении кредитной нагрузки устроить каникулы и вносить меньшую сумму, но так вы «растянете удовольствие» и будете дольше выплачивать долги по кредитам. Намного выгоднее еще немного приложить усилий и оплатить оставшуюся сумму.

Одним словом, смотрите – где вы переплачиваете больше всего и старайтесь именно этот кредит закрыть в первую очередь. Рассчитывайте свои финансовые силы и платите без стрессов.

Фото: из открытых источников