Как пенсионерам управлять деньгами и не потерять накопления

Выход на пенсию - важный жизненный этап, который требует особого внимания к управлению деньгами. После прекращения трудовой деятельности доход, как правило, снижается, а задачи меняются: накопления должны не столько приумножать благосостояние, сколько сохранять привычный уровень жизни, пишет издание «БКС Мир инвестиций».

При этом свободного времени становится больше, и появляются новые расходы, например, на путешествия, хобби, встречи с друзьями, ремонт и помощь детям и внукам. Одновременно растёт значимость трат на здоровье и бытовой комфорт. Главная задача пенсионера - это правильно распределить средства между повседневными расходами, резервом и долгосрочными накоплениями.

Эксперты отмечают, что после 60 лет финансовая ошибка может оказаться гораздо дороже, чем в молодости: возможности восстановить потерянные сбережения за счёт зарплаты у пенсионера может не быть. Поэтому главные требования к накоплениям — сохранность и доступность. 

Среди распространённых ошибок людей старшего возраста специалисты называют хранение крупных сумм наличными или на текущих счетах: наличные теряют покупательную способность из-за инфляции, а текущий счёт обычно не приносит дохода.

Отдельное внимание — инвестициям. С возрастом отношение к ним становится осторожнее, однако ошибки при выборе инструментов особенно чувствительны. Один из рисков — недостаточное понимание того, чем предложенный продукт отличается от банковского вклада. Например, финансовый инструмент с более высокой потенциальной доходностью может не иметь государственной защиты средств, которая распространяется на вклады. Также существует риск мисселинга (продажи одного продукта под видом другого), а концентрация накоплений в одном инструменте делает капитал уязвимым.

Кроме того, пенсионеры традиционно составляют наибольшую долю пострадавших от мошенников. Злоумышленники представляются сотрудниками банков, госорганов или правоохранительных структур, убеждают человека, что его деньги под угрозой, и предлагают перевести их на «безопасный счёт». Пожилые люди чаще доверяют таким звонкам и письмам, а возрастное снижение когнитивных функций повышает уязвимость.

Ещё один важный вопрос - это финансовые отношения с детьми. Желание помочь с жильём или образованием может вступить в конфликт с задачей сохранить личную финансовую независимость. Если пенсионер отдаёт значительную часть капитала, а затем вынужден экономить на лекарствах и питании, его стратегия становится неустойчивой и даже опасной. Особенно осторожно стоит относиться к решениям, лишающим человека контроля над недвижимостью или накоплениями.

Эксперты дают несколько советов: определить объём ежемесячных расходов, создать подушку безопасности (лучше ещё до выхода на пенсию), не гнаться за необычно высокой доходностью, не принимать финансовые решения под давлением и не отдавать детям весь свой резерв. Также важно периодически пересматривать финансовый план, поскольку доходы, расходы, здоровье и семейные обстоятельства меняются.

Фото из открытых источников