Как накопить на квартиру: стратегии в условиях инфляции

По официальным данным Бюро национальной статистики, в мае недвижимость подорожала на 0,7% за месяц, до 521 тыс. тенге за квадратный метр, а рост в годовом выражении составил 8,7%. Алматы лидирует по средней цене за квадратный метр — 633 тыс. тенге. При этом покупка собственной квартиры — одна из главных финансовых целей для большинства казахстанцев. Однако в условиях роста цен копить «на мечту» становится всё сложнее. Тем не менее, при грамотном подходе откладывать на квартиру возможно. Здесь дадим несколько советов, которые помогут ускорить процесс накопления средств. 

Владение собственным жильем даёт чувство стабильности и независимости: вам не нужно зависеть от арендодателей, переезжать по их решению или беспокоиться о повышении арендной платы. Это долгосрочные инвестиции, ведь недвижимость со временем может дорожать, а выплаты по ипотеке (если она есть) рано или поздно закончатся, оставив вас с полноценным активом. Кроме того, собственный дом или квартира - это свобода в обустройстве пространства под свои вкусы и потребности без ограничений, как при аренде. А для семьи это еще и уверенность в завтрашнем дне, особенно если речь идет о проживании детей.

Определите цель и сроки

Первый шаг к накоплению на квартиру - четко сформулировать цель. Решите, какое жилье вам нужно: вторичка или новостройка, студия или двушка, в центре или за городом? От этого зависит суммы, которую предстоит накопить. Затем установите реалистичный срок - например, три, пять или 10 лет. Чем короче срок, тем агрессивнее должна быть стратегия (возможно, с инвестициями), а если время есть, можно копить постепенно, снижая риски.

После определения цели рассчитайте, сколько нужно откладывать ежемесячно. Разбейте крупную сумму на небольшие части — так задача не будет казаться неподъемной. Проанализируйте свои расходы: откажитесь от ненужных трат, оптимизируйте платежи и направьте освободившиеся деньги в накопления. Дополнительно ускорить процесс помогут подработка, инвестиции или альтернативные варианты вроде долевого строительства с поэтапной оплатой. Главное — дисциплина и регулярный контроль прогресса.

Учитывайте инфляцию и рост цен на жильё

Сбережения «под подушкой» обесцениваются. Поэтому важно хранить деньги в инструментах, которые хотя бы частично компенсируют инфляцию. Это могут быть срочные депозиты с высоким процентом, облигации, золото или индексные инвестиции.

Используйте программы от государства 

Государственные и банковские программы — один из самых надёжных и доступных способов накопить на жильё в Казахстане. Наиболее популярной является система Отбасы банка, которая предлагает накопительные счета с возможностью получения премии от государства в размере до 20% от ежегодных взносов (но не более установленного лимита). Это стимулирует граждан копить регулярно, а затем получать льготную ипотеку с процентной ставкой от 3,5% годовых.

Также существует механизм жилищных сертификатов, которые предоставляются отдельным категориям граждан — многодетным семьям, госслужащим, педагогам и медикам — для первоначального взноса по ипотеке. Некоторые регионы финансируют подобные меры из местного бюджета, расширяя доступ к недвижимости для социально уязвимых слоёв населения.

Помимо государственных инициатив, ряд казахстанских банков предлагают собственные программы ипотеки. При выборе важно сравнить условия, сроки, проценты и скрытые комиссии, чтобы обеспечить себе максимально выгодную и предсказуемую стратегию накопления.

Кстати, вы это можете сделать здесь. 

Инвестируйте с умом

Хранить все сбережения в одной валюте или под матрасом - рискованно. Лучше распределить средства между разными инструментами: часть - на надежные вклады или облигации, часть - в более доходные, но умеренно рисковые активы (например, ETF, акции строительных компаний). Если цены на жильё резко вырастут, а ваши накопления не успеют за этим ростом, можно рассмотреть альтернативы: накопительные программы с застройщиками, участие в долевом строительстве или даже покупку меньшей квартиры с последующей продажей и обменом. Главное - не держать деньги в «замороженном» состоянии и использовать возможности для их приумножения.

Сокращайте избыточные траты

Ревизия расходов может удивить: отказ от импульсных покупок, частых походов в кафе или ненужных подписок поможет высвободить значительные суммы. Например, отменив две-три неиспользуемые подписки и сократив спонтанные траты, можно сэкономить тысячи тенге в месяц — эти деньги стоит сразу переводить в фонд накоплений на квартиру. Ведение бюджета через мобильные приложения или таблицы наглядно покажет, куда утекают деньги, и поможет расставить приоритеты.

Используйте правило 50/30/20

Этот принцип финансового планирования помогает грамотно распределять доходы: 50% — на обязательные расходы (жилье, коммуналка, продукты), 30% — на желания (развлечения, хобби), а 20% — на сбережения. Если цель — быстрее накопить на квартиру, можно временно изменить пропорции, например, сократив «желания» до 20% и увеличив накопления до 30%. Даже небольшие, но регулярные отчисления создадут финансовую подушку и дисциплинируют.

Коммунальные услуги, страховки, связь и интернет — эти расходы кажутся неизбежными, но их часто можно уменьшить. Сравните тарифы разных провайдеров, подключите выгодные акции, установите счетчики воды и электричества. 

Избегайте долгов и кредитов

Пока вы копите на квартиру, важно минимизировать финансовые обязательства. Кредитные карты, потребительские займы и рассрочки создают иллюзию доступности, но увеличивают расходы на проценты. Если долги уже есть, постарайтесь погасить их досрочно. В будущем это не только сэкономит деньги, но и улучшит кредитную историю, что может пригодиться для получения ипотеки на выгодных условиях.

Монетизируйте навыки

Если у вас есть профессиональные навыки, хобби или даже бытовые умения (от дизайна и программирования до ремонта техники или приготовления еды), их можно монетизировать. Зарегистрируйтесь на фриланс-биржах, предлагайте услуги через соцсети или сарафанное радио. Даже несколько часов работы в неделю помогут создать дополнительный источник дохода, который можно целиком направлять в фонд накоплений на жилье.

Подумайте, какие ресурсы или активы вы не используете: свободная комната (для аренды), гараж (для сдачи внаем), автомобиль (для каршеринга или доставки). Даже разбор вещей на продажу (одежда, техника, книги) может принести неожиданно крупную сумму. 

Если углубиться в свою сферу знаний, можно выйти на более высокий уровень дохода. Пройдите курсы, получите сертификат, начните вести блог или консультировать. Например, бухгалтер может обучать новичков, а мастер маникюра — продавать авторские курсы. Такой подход не только увеличит ежемесячный заработок, но и создаст пассивный доход, который продолжит работать на вашу цель даже в свободное время.

Фото из открытых источников