Как можно рефинансировать свою ипотеку по госпрограмме

В Казахстане с 2015 года по поручению Елбасы успешно реализуется «Программа рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов», которая носит важный социальный характер и направлена на сохранение единственного жилья, снижение долговой нагрузки и исключение валютного риска для ипотечных заемщиков. Особое внимание уделяется заемщикам категории СУСН. Вопрос погашения займов более чувствителен для граждан, относящихся к социально уязвимым слоям населения, и поэтому эта категория граждан находится на особом контроле президента РК. Об особенностях и этапах программы рассказали в пресс-службе Fingramota.kz.

Важной особенностью этой программы является то, что впервые такой документ был разработан с участием всех сторон. В рабочую группу входили представители общественных объединений, заемщики, представители политических партий, государственных органов. Данная программа стала поистине народной. Она создавалась в режиме диалога, потому что люди стремились найти компромисс, потому что они видели конечную цель – возможность сохранить дом, в котором они живут.

Программа состоит из трех разделов. На ее реализацию и поддержку ипотечных заемщиков Национальным Банком выделено 286 млрд тенге. Данные средства являются возвратными.

Первый раздел программы направлен на рефинансирование заемщиков, получивших ипотечные займы в период с 2004 по 2009 годы, обеспеченных единственным жильем, по ставке вознаграждения не более 3% годовых. Нацбанком выделено на его реализацию 130 млрд тенге.

На сегодняшний день в рамках данного раздела рефинансировано 28 536 ипотечных займов на сумму 176,6 млрд тенге.

В связи с полным освоением выделенных средств, рефинансирование займов в настоящее время осуществляется за счет денег, поступающих от погашения ранее рефинансированных займов. С учетом револьверного механизма освоения денег количество рефинансированных займов до 2035 года может составить более 40 тыс.

Хотелось бы отметить, что ипотечные заемщики в рамках программы существенно снизили задолженность по основному долгу и сохранили единственное жилье. Благодаря принятым мерам на сегодня доля проблемных займов в ипотечном портфеле банков снизилась с 30 % (в 2015 году) до 7%.

Программа впоследствии была продлена и расширена, в нее вносились изменения, дополнения, нацеленные на улучшение условий для заемщиков. Впоследствии, с учетом мнения рынка, представителей общественных объединений и заемщиков, было найдено решение по валютным ипотечным займам.

Так, с марта 2018 года реализуется второй раздел программы, направленный на снижение долговой нагрузки валютных ипотечных заемщиков и исключение зависимости от колебаний валютных курсов путем рефинансирования валютных ипотечных займов физических лиц, выданных до 1 января 2016 года, в тенге по курсу Национального Банка на 18 августа 2015 года (188,35 тенге за $1).

На возмещение банкам курсовой разницы Национальным Банком выделено 111,4 млрд тенге.

В рамках второго раздела предусмотрено рефинансирование по ставке вознаграждения для социально уязвимых слоев населения – 3% годовых, для всех остальных заемщиков – 12% годовых.

По результатам реализации второго раздела программы 100% валютных ипотечных займов населения, соответствующих условиям программы, были конвертированы в тенге. В итоге долговая нагрузка свыше 27,2 тыс. валютных ипотечных заемщиков снизилась более чем в два раза, а валютная ипотека в стране сведена к нулю.

В 2019 году системный анализ реализации Программы показал, что в дополнительной государственной поддержке нуждаются заемщики, относящиеся к СУСН, а также заемщики, чье единственное имущество перешло на баланс банков в счет исполнения обязательств по займам.

Президентом РК было дано поручение разработать ряд дополнительных мер, направленных на поддержку ипотечных заемщиков из вышеуказанной категории.

В результате в декабре 2019 года в программу внесены изменения и дополнения. Так, банки с января 2020 года на основе анализа финансового и социального положения заемщика по соглашению сторон могут применять такие дополнительные механизмы реабилитации заемщиков категории СУСН, как:

- уменьшение основного долга;

- установление льготных графиков с ежемесячным платежом от 20 000 тенге со ставкой вознаграждения не более 3% и с сохранением дохода заемщика не ниже двух прожиточных минимумов.

По данному направлению программы дополнительная помощь оказана 6,2 тыс. заемщикам на сумму 30,77 млрд тенге.

Отметим, благодаря данной госпрограмме более 48,5 тыс. граждан сохранили свое единственное жилье и значительно снизили долговую нагрузку. Банками в рамках Разделов 1 и 2 программы прощена задолженность заемщиков по вознаграждению, неустойке (пене, штрафам) и комиссиям на сумму 268 млрд тенге.

Фото: 23kvartiri.ru