Как мошенники используют ИИ и социальную инженерию для обмана казахстанцев

Мошенники активно используют возможности искусственного интеллекта и социальную инженерию, чтобы завладеть деньгами граждан. Сегодня схемы обмана становятся все более разнообразными: от телефонного мошенничества и фальшивых объявлений до лжеинвестиций и дропперства, пишет Zakon.kz.

При этом потерять деньги можно даже в ситуациях, где на первый взгляд отсутствуют признаки мошенничества. Речь идет о так называемых посредниках «помогайках», которые предлагают людям различные услуги, в том числе по возврату похищенных средств, разблокировке счетов, списанию кредитов и другим.

Кто такие «помогайки» и почему они опасны

Риск обращения заемщиков к посредникам заключается в том, что они, оказывая платные услуги по «решению» проблем, никоим образом не могут реально повлиять на отношения между банком и заемщиком, поскольку не обладают такими полномочиями. Люди, которые не могут погашать банковские займы, несут напрасные расходы, оплачивая услуги «помогаек», отметил руководитель юридического отдела офиса банковского омбудсмана Батыр Адайбаев.

По его словам, «помогайки» ищут потенциальных клиентов через соцсети и мессенджеры, гарантируя решение любых вопросов с кредитами и задолженностью. Они размещают рекламную информацию о своей деятельности, утверждая, что могут помочь решить любую проблему заемщиков, и вводят людей в заблуждение, пользуясь их финансовой и правовой безграмотностью.

При этом посредники могут осуществлять деятельность на совершенно законном основании, будучи юридическими консультантами и адвокатами, имеющими лицензии и допуск к юридической практике, подчеркнул спикер.

Как защитить себя законными способами

Эксперты подчеркивают, что банки и микрофинансовые организации не работают через посредников. Гражданам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации из-за потери работы, утраты трудоспособности, болезни и других обстоятельств, рекомендуется использовать исключительно законные механизмы по урегулированию задолженности.

В Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка ранее сообщали, что в случае возникновения финансовых затруднений заемщик имеет право обратиться к кредитору с заявлением об изменении условий исполнения обязательств. Если решение кредитора не устраивает заемщика, он может обратиться к банковскому либо микрофинансовому омбудсмену. Однако подать заявление омбудсмену можно только после официального обращения к кредитору и получения ответа. Подать заявление кредитору и омбудсменам заемщики могут самостоятельно.

Дропперство

Эксперты настоятельно рекомендуют остерегаться вовлечения в схемы дропперства. Под дропперством понимается передача банковских счетов, платежных карт, электронных кошельков или доступа к ним третьим лицам для перевода, транзита и обналичивания денежных средств. Чаще всего такие реквизиты используются в цепочках интернет-мошенничества, незаконного вывода средств и легализации преступных доходов. Даже если человек не является организатором преступной схемы, участие в подобных операциях может грозить тюремным сроком.

Независимый эксперт по банковским вопросам Нуржан Биякаев отмечает, что в его практике сотни дел, когда казахстанцы становились дропперами поневоле. По его мнению, важны не только финансовая грамотность населения, но и изменение подходов к наказанию дропперов.

«В схеме транснациональных мошенников обязательно нужен дроппер как финальная операция. Я делю дропперство на две категории: "наличные" и "безналичные". Как правило, "наличные" дропперы осознанно идут на это преступление, понимают, что совершают противоправные действия, но их устраивают легкие деньги. В этом случае должна применяться статья 232-1 Уголовного кодекса РК. "Безналичные" дропперы — это, по сути, мы все: каждый из нас может ими оказаться. Стать невольным соучастником преступной схемы может каждый. В моей практике много студентов, которые откликались на объявление о подработке и становились дропперами. На мой взгляд, важно разграничивать категории дропперов и их ответственность соответственно», — считает собеседник.

Для того чтобы не стать участником мошеннической схемы, следует помнить несколько простых правил:

 

- нельзя передавать свои банковские карты, счета, SMS-коды и доступ к мобильному банкингу третьим лицам;

 

- нельзя соглашаться на «посреднические» переводы денежных средств;

 

- любые предложения быстрого заработка, связанные с транзитом денег через личный счет, должны восприниматься как потенциально опасные.

Фото из открытых источников