Как изменится жизнь в 2025 году

Рассказываем, по каким правилам предстоит играть в казахстанском страховании и, не менее важном для казахстанцев, деле - покупке или получении квартиры.

С 1 января 2025 года страховой агент, не являющийся финансовой организацией, не вправе посредничать при заключении договоров страхования без наличия действующего договора страхования своей гражданско-правовой ответственности (ГПО) - рисками, связанными с профессиональной ответственностью, перед третьими лицами.

Договор страхования ГПО страхового агента перед третьими лицами должен быть заключен со страховой компанией, не имеющей действующего договора поручения с данным страховым агентом на осуществление посреднической деятельности на страховом рынке.

По меньшей мере, один из членов правления страховой компании должен иметь подтверждающие документы о прослушивании им не менее 50% курсов минимальной обязательной программы обучения актуариев, установленной нормативным правовым актом уполномоченного органа.

По договору пенсионного аннуитета первая ежемесячная страховая выплата осуществляется страховой организацией не позднее 10 рабочих дней с момента перевода суммы страховой премии в страховую организацию, но не ранее достижения страхователем возраста:

 

•          мужчины – 55 лет

•          женщины – с 1 января 2025 года – 54 года.

Также, в 2025 году установлены новые поправочные коэффициенты, используемые для расчета страховой премии по обязательному страхованию ГПО автовладельцев владельцев транспортных средств. Утверждены размеры целевой убыточности и фактора достоверности, используемых для расчета страховой премии по обязательному страхованию ГПО владельцев транспортных средств на 2025 год:

•          таргетируемая убыточность, используемая для расчета страховой премии по обязательному страхованию ГПО владельцев транспорта - 65%

 

•          фактор достоверности, используемый для расчета страховой премии по обязательному страхованию ГПО ВТС - 70%.

Рамазан Асилов, первый заместитель председателя правления Jusan Garant так оценивает новеллы страхового законодательства: «Если говорить о нововведениях, то в январе вступят в силу новые поправочные коэффициенты для расчета стоимости обязательной автостраховки. «автогражданка» подорожает в Алматинской, Туркестанской, Жамбылской, Западно-Казахстанской и Кызылординской областях, а также в Шымкенте и Астане. В остальных регионах, то есть в большинстве, она станет еще дешевле. Я говорю еще, потому что в большинстве этих регионов стоимость автостраховки уже была снижена в начале 2024 года после того, как были приняты поправочные коэффициенты. Предполагаю, что в таких условиях продолжится тренд на рост выплат при тех же сборах премий и соответственно рост убыточности в данном секторе страхования». 

Страховой полис легко выбрать и купить здесь. 

Новое изменение, которое затронет и страхование, произойдет в апреле. Владельцы мопедов обязаны будут зарегистрировать свои двухколесные транспортные средства. Кроме того, что мопедисты должны будут получать госномера, водительские права, проходить ежегодный техосмотр, им необходимо оформлять обязательную автостраховку. Что касается стоимости страховки, она будет примерно такой же, как для мотоциклистов. В Казахстане, по разным оценкам, порядка 80 тысяч скутеров. Такое количество не окажет существенного влияния на страховой рынок.

«Также, с первого января вводится в действие добровольное страхование гражданско-правовой ответственности страхового агента перед третьими лицами. Это страхование позволит защитить клиентов страховых компаний от возможных убытков, вызванных ошибками или недобросовестными действиями страховых агентов, повысить доверие к агентам и страховой системе, в целом. Кроме этого, введение страхование ответственности страхового агента поможет стабилизировать рынок, снизив число конфликтных ситуаций между клиентами и агентами и уменьшит репутационные риски для страховых компаний», - говорит Рамазан Асилов.

Экосистемы 

Страховщики Казахстана осознали значение экосистем в борьбе за клиента. Всего за год от споров о необходимости участия страховщики перешли к практике применения новой модели развития. В текущем году крупнейшие страховые компании занялись формированием экосистемы вокруг бренда. Впрочем, обсуждения вариантов участия компаний в развитии экосистем продолжаются.

«С 2025 года многие финансовые организации Казахстана перейдут от добровольного к обязательному раскрытию информации в области экологического, социального и корпоративного управления (ESG). Отчетность по ESG компании будут предоставлять в рамках утвержденной Стратегии Казахстана по углеродной нейтральности до 2060 года, где принципы ESG обозначены как долгосрочный стратегический приоритет государственной политики и Экологического кодекса, в котором введены понятия «зеленого» финансирования, «зеленых» проектов, «зеленых» облигаций и «зеленых» кредитов. Компания Jusan Garant является участником Глобального договора ООН. Мы сформировали рабочую группу по ESG для определения целей и плана их реализации», - прокомментировал Рамазан Асилов.

Председатель Правления КСЖ Freedom Life Азамат Ердесов также фокусируется на обязанности финансовые организации Казахстана с 1 января 2025 года сдавать ESG-отчетность: «КСЖ Freedom Life полностью поддерживает эту инициативу правительства и регулятора, так как деятельность компании за последние несколько лет включает в себя не только цифровое страхование жизни, но и активное участие в развитии финансовой грамотности, социальной и экологической ответственности, культуры, спорта».

Так, с 2019 года, при поддержке АРРФР, компания реализует социальный проект Freedom Camp – онлайн и офлайн занятия по финансовой грамотности для детей. На сегодня мы обучили более 6000 детей.

А посредством специальной программы добровольного немедленного аннуитетного страхования Freedom Support компания оказывает финансовую помощь казахстанцам, пострадавшим при крупных трагических событиях таких, как Январские беспорядки и пожар в Абайской области, содействует развитию казахстанской культуры и регулярно пожизненно аннуитетно выплачивает выдающимся авторам и победителям казахстанской литературной премии Mecenat.kz.

Народный рейтинг страховщиков можно посмотреть здесь. 

Микрофинансовый омбудсмен 

Микрофинансовый омбудсмен, по информации агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), должен обеспечить защиту прав граждан и помочь в досудебном урегулировании споров с микрофинансовыми организациями, ломбардами и кредитными товариществами, коллекторскими агентствами. 

Он будет рассматривать споры казахстанцев, связанные с микрокредитами, включая вопросы урегулирования просроченной задолженности. Обратиться к нему могут только клиенты микрофинансовых организаций (МФО) – физлица. Его услуги – бесплатные. Он будет действовать как независимый арбитр, способствующий разрешению конфликтов без необходимости обращения в суд. При этом, решение омбудсмена обязательно к исполнению для МФО в случае принятия его заемщиком и должно быть исполнено в течение 30 дней, если стороны не договорились об ином сроке.

В компетенцию микрофинансового омбудсмена не входят дела, переданные в суд или вступившие в силу судебные акты, и он не рассматривает обращения с недоказанными обстоятельствами или направленные повторно при отсутствии новых обстоятельств дела.

Напомним, что ранее в Казахстане действовали банковский и страховой омбудсмены. На 1 октября 2024 года в Казахстане действуют 220 микрофинансовых организаций, 215 кредитных товариществ и 497 ломбардов.

Что меняется для очередников на жилье

Главой государства подписан закон РК «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты РК по вопросам реформирования жилищной политики» 22 ноября 2024 года, направленный на улучшение механизмов господдержки граждан, кандасов, по улучшению жилищных условий.

Первый блок поправок направлен на реализацию поручения главы государства по созданию на основе Отбасы банка института развития и поддержки, который будет централизованно ставить граждан в очередь и учитывать ее при распределении жилья. 

В 2025 году в Казахстане изменится подход к отбору нуждающихся в жилье. Чтобы встать в очередь на квартиру не нужно будет обязательно относиться к определённой категории социально уязвимых: многодетные, дети-сироты или быть бюджетником, госслужащим. Главное - соответствовать двум главным принципам: отсутствие собственного жилья в течение последних пяти лет либо если единственное жильё признано аварийным.

Отбасы банк будет по-прежнему субсидировать часть арендной платы за жилище, арендованное в частном жилищном фонде, предоставлять льготные ипотечные жилищные займы. Банк будет распределять жилье с учетом даты постановки на учет нуждающихся и уровня доходов, что позволит обеспечивать жильем в первую очередь лиц, состоящих в очереди длительное время.

Второй блок поправок предусматривает введение дополнительных гарантий для нуждающихся в жилище. 

Третьим блоком поправок дополнены и уточнены положения, регламентирующие механизм владения и пользования жилищем в рамках господдержки. Четвертый блок поправок направлен на совершенствование отдельных положений земельного законодательства, законодательства в сферах строительства, гарантирования депозитов физических лиц.

Жильё и строительство

Зарегистрировать договор участия в жилищно-строительном кооперативе (ЖСК) можно будет онлайн. Жилищно-строительный кооператив, для получения госуслуги, в течение 5 рабочих дней со дня заключения с пайщиком договора участия направляет заявку для ее регистрации в электронной форме.

Заявка для регистрации договора включает заключенный с пайщиком договор участия, персональные данные пайщика и сведения о приобретенном пае. ЖСК обеспечивает получение согласия пайщика на сбор и обработку персональных данных, в том числе на передачу третьим лицам. Система регистрирует заявку для регистрации договора участия в ЖСК в день отправления договора.

С шестого января в Казахстане будет действовать профстандарт «Управление жилыми и нежилыми зданиями».

Профстандарт «Управление жилыми и нежилыми зданиями» определяет требования к уровню квалификации, содержанию профобразования специалистов, занимающихся управлением и организацией работы по содержанию, эксплуатации жилых и нежилых зданий, состоящих из отдельных зданий и помещений общественного назначения, встроенно-пристроенных и встроенных в жилые здания.

Документ содержит перечень карточек профессий:

 

•          Хаус-мастер – 3 уровень ОРК (отраслевой рамки квалификации) 

 

•          Управляющий многоквартирным жилым домом – 4 уровень ОРК

 

•          Управляющий многоквартирным жилым домом – 5 уровень ОРК

 

•          Менеджер по управлению жилыми и нежилыми зданиями – 5 уровень ОРК

 

•          Управляющий зданиями, многоквартирным домом – 6 уровень ОРК.

Возможны варианты

Нуждающимся предложат, в соответствии с их доходами, разные варианты. Если на каждого члена семьи доход составляет один прожиточный минимум, или 43 407 тенге в 2024 году и эта сумма в 2025 году, скорее всего, вырастет, то очереднику предложат субсидирование 50% арендной платы или арендное жильё от акимата.

Если доход выше, то возможны разные ипотеки с минимальным первоначальным взносом, где ставки начинаются от 2 или 9%.

Реальность, конечно, отличается от планов. Так, фактически, освоение программ «Наурыз» и «Отау» на 2024 год в Казахстане началось только в июне 2024 года, заявляла председатель правления АО «Отбасы банк» Ляззат Ибрагимова на тематическом заседании правительства.

В 2024 году по обеим программам было принято 68 700 заявок. Общий объем финансирования программ «Наурыз» и «Отау» на 2024 год составляет 450 млрд тенге. До конца 2024 года объем освоения планируется в пределах 270 - 280 млрд тенге. По ее словам, в сентябре, изучив клиентский опыт и выслушав пожелания граждан, в Отбасы банке решили унифицировать условия программ «Отау» и «Наурыз». Теперь по двум программам - одинаковые условия. Спрос на программу очень большой и при таком спросе ожидается, что в следующем году объем выдач по программе «Наурыз» составит Т300 млрд или 11,5 тыс. займов.

Выкупают квартиры для граждан акиматы

Выступивший, в свою очередь председатель правления АО «НУХ «Байтерек» Рустам Карагойшин сказал, что «по арендному жилью МИО с правом приватизации общий план финансирования за счет выкупа облигаций МИО составляет Т272 млрд для покупки 17,3 тыс. квартир». 

По его словам, на начало декабря 2024 года за счет выделенных средств АО «Самрук Казына» выкуплены облигации акиматов на Т248,5 млрд или 91% от годового плана. Предоставление акиматам последнего транша на Т23,5 млрд было запланировано на 17 декабря 2024 года, после получения средств от АО «Самрук Казына».

Акиматами освоено 169 млрд тенге от выделенных средств. Акиматы с низким освоением средств: Алматинская область - освоено 16% или 2,5 млрд из 16 млрд тенге, СКО освоен 1 млрд из Т4 млрд, Алматы - 8 млрд из 25 млрд тенге, Актюбинская - 4 млрд из 13 млрд тенге и Карагандинская - 5 млрд из 13 млрд тенге.

Он также предложил задействовать механизм микширования (объединения) уже выделенных средств Национального банка - под 8,74% и возвратных средств Национального фонда - под 0,35%. «Это позволит через облигационные займы направить в регионы порядка 160 млрд тенге по средневзвешенной ставке 4,25% годовых», - добавил глава Байтерека.

Всего, в 2024 году общая сумма поддержки жилищного строительства составит, по его данным Т640,3 млрд. 

Очередь, длиной во много лет 

Сейчас в очереди на жильё в Казахстане стоит более 600 тысяч человек. В этом году, по прогнозу министра промышленности и строительства Каната Шарлапаева, застройщики построили 18 млн кв.м. Если считать, что за каждым очередником семья, еще минимум, три человека и каждому из них нужно дать 23 кв.м. жилья, то Казахстану нужно (2,5 млн человек по 23 кв.м.) 57,5 млн кв. м. жилья. А еще Казахстан планирует по 30 кв. м. на гражданина. И в стране каждый день рождаются новые граждане, заезжают для постоянного проживания, мигранты. По данным статистиков, на 1 ноября 2024 года численность населения Казахстана составила 20 243 981 человек и, по сравнению с 1 января число людей, проживающих в РК, увеличилось на 210 139 человек. Все это увеличивает число нуждающихся в жилье.

Время от времени списки очередников чистят, исключают неподходящих, но очередь всё равно постоянно растёт. Разумеется, после нововведений она станет ещё больше. В то же время плюс в том, что появится единая система по учёту всех людей, кто нуждается в жилье и имеет право на более льготные условия для его покупки.

Не запишут в очередь или вычистят из нее тех, у кого есть или было в собственности жильё, в том числе, проданное или подаренное, в течение последних пяти лет - гражданин без жилья должен прожить пять лет, кому уже предоставлялось жильё от государства, в том числе приватизированное, кто предоставил документы или сведения с недостоверной информацией, у кого единственное жильё признано аварийным, но находится в другом населённом пункте, например, в области, а встать в очередь человек пытается в областном центре и кто ранее жильё в собственность покупал с использованием ипотечных займов при поддержке государства.

Какое жильё будут выделять

Акиматы будут по-прежнему строить льготное жильё. Также они смогут выкупать квартиры у застройщиков. Будут по-прежнему выдавать жилищные сертификаты. Списки очередников и получивших жильё при поддержке государства за последние два года будут публиковаться на сайте Отбасы банка. Инвентаризация списков запланирована один раз в квартал. 

Учетом и распределением квартир от государства будет заниматься Центр обеспечения жильем, куда передадут все списки очередников, и который, в свою очередь, консолидирует полученные от акиматов списки очередников в единую базу. То есть вместо шести очередей будет одна. 

На распределение жилья будут влиять дата и год постановки на учёт. При этом 70% жилья отдадут очередникам с приоритетным правом: ветеранам ВОВ, ветеранам, приравненные по льготам к ветеранам ВОВ, ветеранам боевых действий на территории других государств, детям-сиротам и детям, оставшимся без попечения родителей, многодетным матерям и многодетным семьям, семьям, имеющим или воспитывающим детей с ограниченными возможностями, лицам с инвалидностью I и II группы, вдовам и вдовцам. Остальные же 30% - среди тех, у кого преимущественного права нет.

В обновленном законодательстве есть еще серьезный плюс – применен принцип «одного окна», когда нет необходимости обращаться в несколько инстанций, чтобы подтвердить свой статус «нуждающегося в жилье». 

Приватизация по остаточной стоимости

Также, у граждан появится новая возможность - приобретать арендуемое жилье в собственность. Сейчас в арендуемых квартирах без права выкупа живет около 55 тыс. человек, в основном: многодетные семьи, дети-сироты и другие. Раньше они не могли приватизировать квартиру, а теперь смогут, причем по остаточной стоимости. То есть, если, например, в 2019 году квартира стоила 10 млн тенге, то спустя пять лет наниматели смогут ее выкупить за 9 млн, так как амортизация составляет 2% в год. Можно будет выкупить и в рассрочку до 10 лет при внесении первоочередного взноса – 30%.

Новым законом также предоставляется возможность выданную из госфонда, вместо единственного аварийнного жилья, квартиру, приватизировать, а не взять в пользование. Причем, эта норма вступила в силу с 4 декабря 2024 года и граждане, вероятно, уже обращаются в акиматы.

Фото из телеграм-канала акимата Алматы