Как искаженное восприятие финансов толкает казахстанцев в кредитную кабалу

В последние годы психологи и финансовые консультанты все чаще говорят о новом феномене - денежной дисморфии. Термин, образованный по аналогии с телесной дисморфией (расстройством восприятия собственного тела), обозначает искаженное представление человека о своем финансовом положении. Казахстанцы с денежной дисморфией неадекватно оценивают свои доходы, расходы и реальную покупательную способность, а это напрямую влияет на их кредитное поведение.

Денежная дисморфия проявляется по-разному. Одни люди, зарабатывая вполне приличные деньги, считают себя бедными и постоянно испытывают тревогу по поводу завтрашнего дня. Другие, напротив, при скромных доходах ощущают себя состоятельными и делают покупки, явно не соответствующие их бюджету. Третьи страдают от так называемой инфляции желаний, то есть им постоянно кажется, что их текущего заработка недостаточно для нормальной жизни, хотя объективно их доход выше среднего.

Психологи связывают это явление с несколькими факторами. Прежде всего, это социальные сети и эффект сравнения: постоянное наблюдение за жизнью блогеров и знакомых, которые демонстрируют дорогие покупки и роскошный отдых, искажает восприятие реального уровня доходов большинства казахстанцев. Большую роль играют и детские установки: отношение к деньгам часто формируется в семье, и если родители постоянно говорили, что денег нет или что надо жить по средствам, человек может вырасти с хроническим чувством финансовой неполноценности. Кроме того, инфляция и экономическая нестабильность, особенно заметные в последние годы в Казахстане, создают ощущение, что деньги обесцениваются быстрее, чем мы успеваем их зарабатывать, что усиливает тревогу и желание брать сейчас, а платить потом.

Искаженное восприятие денег один из главных драйверов кредитного бума в Казахстане. При завышенной самооценке своего финансового статуса человек берет кредит на дорогой автомобиль, премиальный смартфон или элитную одежду, искренне полагая, что может себе это позволить. В реальности же выплаты по кредиту съедают большую часть бюджета, но дисморфия не позволяет признать ошибку. При объективно среднем доходе человек ощущает себя бедным из-за постоянного сравнения с другими и, чтобы догнать уровень окружающих, оформляет потребительские кредиты на вещи, без которых можно было бы обойтись. Некоторые воспринимают кредитные карты и займы как легкий способ управления финансами, не осознавая реальных процентов и переплат.

Финансовые консультанты предупреждают: денежная дисморфия опасна именно своей неочевидностью. Человек не понимает, что его представления о деньгах искажены, и продолжает принимать ошибочные решения, которые со временем лишь усугубляют его положение. В результате кредитная нагрузка растет, а психологический дискомфорт усиливается. Таким образом образуется замкнутый круг, из которого без специальной работы над собой и финансовой грамотностью выбраться крайне сложно.

На этом фоне особенно востребованными становятся сервисы, предлагающие системную помощь в работе с долгами. Так, на сайте Prodengi.kz доступна услуга по урегулированию задолженности Jetu. Этот проект выступает в роли независимого помощника и помогает должникам выйти из личного финансового кризиса. Платформа Jetu.kz предоставляет возможность заемщикам с двумя и более просроченными кредитами напрямую взаимодействовать с кредиторами в правовом поле. Через «единое окно» можно подать заявления сразу нескольким банкам или МФО на изменение условий договоров, например, попросить об отсрочке или рассрочке платежей, изменении срока займа или даже частичном прощении долга. Весь процесс проходит онлайн, а заявление, поданное через платформу, имеет официальный статус, что экономит время и нервы, избавляя от необходимости личного общения с кредиторами. Сервис позволяет объединить несколько долгов в единый график платежей и предназначен для тех, кто готов урегулировать просрочку честно и в правовом поле, беря на себя обязательства по новому графику. 

Специалисты рекомендуют казахстанцам регулярно пересматривать свой бюджет, сверять траты с реальными доходами и по возможности избегать импульсивных покупок, особенно если они совершаются в кредит. Не менее важно работать и с психологическими установками: учиться принимать свое финансовое положение без излишней тревоги или самообмана и помнить, что чужая жизнь в социальных сетях часто не имеет ничего общего с реальностью. 

Фото из открытых источников