Как действовать, если мошенники оформили на вас кредит

Цифровое мошенничество с кредитами — одна из самых острых проблем сегодня. Преступники, используя украденные паспортные данные, фишинговые сайты или вредоносные программы, получают доступ к личным кабинетам банков и оформляют займы на ничего не подозревающих граждан. Часто человек узнает о проблеме лишь тогда, когда ему приходит смс-уведомление о выдаче кредита или когда начинают звонить коллекторы. Такой незаконный кредит не только сулит финансовые потери, но и надолго портит кредитную историю, создавая серьезные трудности, сообщает пресс-служба Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка. 

Важно помнить: по законодательству Республики Казахстан, доказывать, что кредит был оформлен мошенниками, а не вами, придется вам. Поэтому действовать нужно быстро, грамотно и последовательно.

Немедленно сообщите в банк или МФО

Как можно скорее позвоните в службу поддержки кредитора или направьте официальное обращение. Сообщите, что кредит оформлен без вашего участия, и потребуйте:

заблокировать карту, счет и доступ в мобильное приложение;

официально зафиксировать ваш запрос.

Обратитесь в полицию

Подайте заявление о мошенничестве через портал eGov, eOtinish или лично в отделении полиции. В заявлении укажите всю известную информацию: дату, сумму, название банка или МФО. Приложите все имеющиеся доказательства: скриншоты смс-сообщений, переписки, номера телефонов мошенников, выписки.

Получите процессуальный документ от полиции

В ходе проверки правоохранительные органы должны выдать вам один из ключевых документов:

постановление о признании вас потерпевшим (ст. 71 УПК РК);

либо представление о принятии мер по устранению обстоятельств, способствовавших преступлению (ст. 200 УПК РК), которое направляется напрямую в банк.

Этот документ необходим, чтобы обязать кредитора приостановить начисление процентов и дальнейшее взыскание долга.

Проконтролируйте приостановку начислений

После получения документа от полиции кредитор обязан в течение 3 календарных дней:

остановить начисление любых процентов, пеней и штрафов;

приостановить взыскание задолженности и любую претензионно-исковую работу.

Подайте жалобу 

Если банк или МФО игнорирует ваши обращения и документы от полиции, составьте жалобу на официальном портале eOtinish. Обязательно приложите к ней письменный отказ кредитора и полученный вами процессуальный документ.

Когда и как можно списать мошеннический долг?

Списание задолженности — не автоматический процесс. Для этого требуются веские основания, подтвержденные документами.

Внесудебное списание (без обращения в суд)

Это возможно, если расследование подтвердило факт мошенничества, а в действиях банка или МФО были выявлены грубые нарушения.

Какие нарушения считаются существенными:

Отсутствие обязательной биометрической идентификации при оформлении онлайн-кредита.

Выдача кредита лицу, которое ранее оформило добровольный отказ от получения займов.

Нарушение возрастных ограничений (кредит выдан лицу младше 21 или старше 75 лет без его согласия, оформленного через eGov или при личном присутствии).

Превышение лимита на первый онлайн-кредит: свыше 150 МРП для банков и 75 МРП для МФО.

Несоблюдение «периода охлаждения»: выдача денег раньше установленного срока (8 часов для займов от 150 до 255 МРП, 24 часов — для сумм свыше 255 МРП в банках и свыше 75 МРП в МФО).

Примечание: эти правила распространяются и на случаи, когда в один день оформляется несколько кредитов.

Какие документы потребуются: постановление о признании потерпевшим или представление от полиции.

Действия кредитора:

В течение 3 рабочих дней с момента установления факта нарушения и получения документов от полиции банк или МФО обязан списать задолженность, исправить вашу кредитную историю и вернуть все удержанные средства.

Судебное списание (по решению суда)

Если прямых нарушений в процедуре нет, но полиция доказала факт мошенничества, вопрос решается через суд.

Как это происходит:

 

Правоохранительные органы передают собранные материалы в суд.

 

Суд устанавливает, что кредит был оформлен мошенником, и это стало возможным из-за недостаточных мер безопасности со стороны банка или МФО.

 

После вступления решения суда в силу кредитор в течение 10 рабочих дней должен:

 

полностью списать задолженность;

 

вернуть вам все списанные или уплаченные средства;

 

актуализировать информацию в кредитной истории.

Важно знать:

Основанием для любых действий по списанию долга является только процессуальный документ полиции или решение суда.

При отказе кредитора выполнять свои обязательства жалобу следует направлять в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка через eOtinish.

Вместе с тем, важное значение при осуществлении контрольных мероприятий приобретают превентивные меры по обеспечению эффективного использования бюджетных средств, так органами казначейства по ГПС возвращены 57 059 финансовых документов на сумму 5,5 трлн. тенге, а по счетам к оплате 197 208 финансовых документов на сумму – 15,7 трлн. тенге. 

Фото из открытых источников