Финансовый консультант назвал лучшие инструменты для защиты капитала

Продукты, услуги, налоги, машины, квартиры и прочие необходимые вещи дорожают с каждым годом. Добавьте к этому мировую инфляцию (например, ежегодное падение на 2% покупательной способности доллара), и станет ясно, что только одними депозитами накопления не уберечь, передает Zakon.kz.

К тому же тенге, не входящий в список мировых валют, сильно зависит от многих факторов — от цен на сырье до колебаний валют соседних стран. Финансовый консультант из Казахстана Турар Абди предлагает свою личную стратегию инвестирования, в которой используется множество инструментов.

Тенговые вклады (на короткий срок)

Те деньги, которые могут понадобиться в течение одного года, стоит держать как финансовую подушку безопасности. Сейчас они лежат на вкладах под 15-18% годовых в разных банках.

«Это надежный и ликвидный инструмент для краткосрочных задач, чтобы в случае чего быстро снять деньги», — поясняет Абди.

Пример: при ставке по вкладу 18% и инфляции в 11% реальная доходность составляет 7% годовых. Это позволяет не просто сохранить деньги, но и получить ощутимый прирост капитала в национальной валюте, полностью перекрывая официальный рост цен.

Депозит можно выбрать и открыть здесь. 

Облигации в валюте 

Речь идет об облигациях казахстанских компаний, номинированных в твердой валюте. Они дают стабильную купонную доходность (в районе 8-10% годовых) и полную защиту от обесценивания тенге.

Пример: обычный валютный вклад в банке приносит символический доход около 1%, тогда как облигации крупных национальных компаний позволяют зафиксировать выплаты на уровне 8-10% годовых в валюте — в 8-10 раз выгоднее при сопоставимых рисках.

Твердая валюта и акции всего мира

Не стоит просто покупать валюту, чтобы она лежала мертвым грузом. Рациональнее инвестировать ее в американские акции и фонды на весь мир.

«Это дает капиталу рост в самой сильной валюте и защищает от наших локальных рисков», — утверждает консультант.

Пример: популярный кроссовер в 2021 году стоил около 12 миллионов тенге, а сегодня его цена превышает 16 миллионов тенге. Инвестиции в акции этого производителя помогают капиталу расти пропорционально стоимости импортных товаров, защищая от внутренней девальвации.

Акции компаний Казахстана

Покупая акции на местном рынке, вы приобретаете часть реального бизнеса (заводы, технологии, инфраструктуру). Поэтому девальвация и инфляция им не так страшны. Казахстанские гиганты добывают сырье, а продукцию продают на мировом рынке за валюту.

«Если тенге слабеет, их валютная выручка в пересчете на тенге только увеличивается. Соответственно, растут доходы компании, а вместе с ними — и потенциальные выплаты инвесторов», — объясняет Абди.

Золото и сырье

Драгметалл традиционно призван защищать от подобных ударов, но лишь на длительной дистанции результат будет очевиден. На коротком отрезке котировки золота могут колебаться.

Пример: золото демонстрирует рекордный рост: сегодня в Казахстане 1 грамм стоит 69 965 тенге, тогда как всего год назад его цена составляла 50 108 тенге. Это означает рост на 39,6% за двенадцать месяцев, что значительно эффективнее любого банковского вклада.

Криптовалюта

Часть денег можно инвестировать в цифровые активы, например, в биткоин.

«Сейчас на этом рынке вновь открываются возможности, но важно помнить: это очень волатильный инструмент! Он требует четкого понимания рисков», — предупреждает финансовый консультант.

Пример (или «антипример»): высокая волатильность актива видна в сравнении: если год назад биткоин стоил 85 000 долларов, то сегодня его цена составляет 69 000 долларов. Падение почти на 19% за год напоминает инвесторам о необходимости соблюдать осторожность.

Фото Максима Золотухина