ESG-подходы превращают страхование жизни в инструмент превенции

В Алматы состоялся форум «ESG, безопасность работников и снижение страховых рисков», организованный АО «КСЖ «BCC Life» и Национальной конфедерацией работодателей Республики Казахстан «PARYZ». Мероприятие собрало представителей госорганов, промышленности, финансового сектора, международных организаций и экспертов. Главная тема — как принципы устойчивого развития (ESG) меняют страховую отрасль, переводя ее от простого возмещения убытков к системному управлению рисками.

Цифры производственного травматизма в стране остаются серьезным вызовом. По данным Бюро национальной статистики, в 2025 году зарегистрировано 2328 несчастных случаев на производстве. Хотя показатель снизился на 5,8% по сравнению с 2024 годом, в абсолютном выражении это более двух тысяч пострадавших ежегодно. Наиболее неблагополучная ситуация в Восточно-Казахстанской (287 случаев), Карагандинской (277) и Улытауской (252) областях. Лидируют обрабатывающая и горнодобывающая промышленность, а также строительство. В 2025 году 184 инцидента завершились летальным исходом.

Эксперты форума подчеркнули, что традиционная оценка работодателя по статистике прошлых несчастных случаев дает лишь запаздывающую картину. Именно здесь на первый план выходит ESG-подход. Экологический, социальный и управленческий факторы действуют одновременно по обеим сторонам баланса страховщика через страховые обязательства и инвестиционные активы. Как указано в материалах форума, один и тот же фактор способен увеличить страховые выплаты и одновременно снизить стоимость активов. Поэтому ESG должен быть встроен в общую систему управления балансом и капиталом.

Заместитель директора департамента методологии и пруденциального регулирования АРРФР Арман Омарбеков рассказал о перспективах развития ESG-регулирования в страховой отрасли, возможных изменениях требований к раскрытию информации и роли регулятора. Руководитель программы IFC по ESG в Центральной Азии и Турции Адалят Абдуманапова поделилась международным опытом, подчеркнув значение корпоративного управления и работы советов директоров для создания долгосрочной стоимости бизнеса.

Председатель правления АО «КСЖ «BCC Life» Гульжан Джаксымбетова заявила: «Безопасность работников сегодня является не только социальной ответственностью работодателя, но и важным элементом устойчивого развития бизнеса. ESG-подходы позволяют выстроить системную работу по управлению производственными рисками, объединяя вопросы корпоративного управления, профилактики травматизма, страховой защиты и долгосрочной устойчивости компаний. Страхование жизни в этом контексте выступает не просто как механизм выплат, а как инструмент долгосрочных инвестиций в человеческий капитал и финансовая защита работников и их семей».

Член правления АО «КСЖ «BCC Life» Ринат Шакенов представил взгляд страхового рынка на развитие ESG-страхования. Он рассказал о перспективах использования ESG- и HSE-показателей при андеррайтинге, возможностях внедрения механизмов, мотивирующих работодателей инвестировать в профилактику травматизма, а также о международных практиках, адаптируемых в Казахстане. «Для страховщиков это означает расширение подхода к оценке работодателя. Страхование обеспечивает финансовую защиту после наступления страхового случая, тогда как качественная система управления безопасностью должна снижать вероятность самого события», — подчеркнул он.

Международный опыт, представленный на форуме, показывает, что ESG-интеграция в страховом секторе сталкивается с разрывом между стратегией и внедрением. Согласно данным KPMG, 79% европейских страховщиков заявляют о наличии глобальной ESG-стратегии, но только 13% полностью встроили ее в бизнес-модель. Главный риск — «стратегия на бумаге», когда высокие амбиции не подкреплены реальными изменениями в андеррайтинге, инвестициях и управлении рисками.

В Казахстане участники форума сошлись во мнении, что ESG не должен становиться самоцелью или отчетностью ради отчетности. Как отмечалось в ходе панельной дискуссии, реальный эффект достигается тогда, когда принципы устойчивого развития становятся частью повседневного управления компанией. Это требует качественных данных, прозрачности и эффективного корпоративного управления. Инвесторы, банки и страховщики все чаще оценивают не только финансовые показатели, но и то, насколько компания управляет рисками, обеспечивает безопасность работников и раскрывает нефинансовую информацию.

Фото из открытых источников