Эксперты: доля онлайн-займов в общем кредитном портфеле незначительна

В рамках круглого стола, инициированного Казахстанской ассоциация ФинТех (КазФинТех), эксперты из разных сфер экономики, представители депутатского корпуса, НПП «Атамекен» и общественные деятели собрались, чтобы обсудить текущее состояние и перспективы кредитного рынка страны.

Согласно официальным данным, онлайн микрофинансовые организации (МФО) занимают всего 0,6% в структуре казахстанского кредитного портфеля физических лиц, что демонстрирует их ограниченное влияние на общую закредитованность населения. 

В разрезе кредитных продуктов, доля онлайн микрокредитов среди ипотеки, потребительских и автокредитов составляет 0,5%, подтверждая тенденцию минимального участия данных организаций в кредитном рынке.

По мнению, таких независимых экспертов, как Рахим Ошакбаев и Расул Рысмамбетов – считать онлайн-МФО драйвером роста закредитованности населения, по крайней мере, несостоятельно. Как подчеркнули представители «КазФинТех», даже если увеличить количество онлайн-микрозаймов в два раза, их общая доля не достигнет и 1,2% в общем кредитном портфеле. Поэтому независимые эксперты отметили, что публичные обвинения в отношении онлайн-МФО выглядят как неудачная попытка «перевести стрелки и демонизировать микрофинансовые организации». 

Был представлен опыт Российской Федерации в области регулирования МФО, показавший важность сбалансированного, планового и осмотрительного подхода к законодательным изменениям в этом секторе. Эксперты на примере крупнейшей саморегулируемой организации МФО, российской «СРО МиР» отмечают, что подобные меры должны направляться на снижение рисков для экономики и защиту прав и интересов потребителей, не подавляя при этом инновационное развитие рынка.

Эксперты подчеркнули, что онлайн-МФО и микрокредиты могут быть важным источником финансирования для граждан, которые находятся вне зоны доступа к банковским кредитам. Отсутствие доступа к кредитам ограничит экономический рост и создание новых рабочих мест. Микрокредиты могут помочь людям с низким доходом улучшить свои экономические условия, начать или развивать малый бизнес, обеспечивать семью и улучшать качество жизни. 

При этом МФО не являются конкурентами для банков, поскольку как было отмечено специалистами – это разные рыночные ниши. Исходя из этого предлагаемые регулятором изменения механизма расчета КДН (коэффициент долговой нагрузки) не решит проблему закредитованности, поскольку большая часть самозанятых лиц не показывает свои доходы, следовательно требование об оценке КДН будет неэффективным способом снижения закредитованности.

Представители общественной приемной депутата Ерлана Стамбекова также отметили несовершенство национального законодательства о банкротстве физических лиц, которое не смогло оправдать ранее возлагавшихся надежд и в полном объеме обеспечить защиту нуждающихся граждан страны, которые не в состоянии погасить избыточную кредитную нагрузку. Были приведены примеры нарушений в области коллекторской деятельности и указаны практические недостатки регулирования.

По итогам обсуждений было принято решение о продолжении диалога с участием МФО, банков, регулирующих органов и отраслевых ассоциаций, чтобы разработать комплексные меры по оптимизации законодательной базы и укреплению финансовой стабильности граждан. Экспертами в ходе обсуждений была отмечена необходимость привлечения профильных министерств, в том числе Министерства труда и социальной защиты.

Фото из открытых источников