Что такое скоринг и как он влияет на возможность вашего кредитования

Скоринг — это автоматическая система оценки заемщика, которая присваивает балл на основе анализа данных и определяет, одобрят ли кредит и на каких условиях. В Казахстане скоринг стал важным инструментом банков на фоне быстрого роста потребительского кредитования и ужесточения регулирования.

Банк анализирует доход заемщика и его стабильность, место работы и стаж, образование, возраст, семейное положение, кредитную историю и наличие других кредитов. Положительная кредитная история имеет большее значение, чем семейное положение, а уровень дохода важнее образования. Каждый банк использует собственную скоринговую программу, поэтому учитываемые показатели могут отличаться.

Скоринг присваивает заемщику балл — высокий, средний или низкий:

 

- высокий — стандартные или более выгодные условия, включая сниженную ставку и большую сумму;

 

- средний — одобряют, но с ограничениями по сумме или сроку;

 

- низкий — чаще всего означает отказ.

В Казахстане для расчета рейтинга используются скоринговые системы на основе машинного обучения, в том числе технология FICO, доступная через Первое кредитное бюро. Хорошим кредитным рейтингом считается оценка выше 650 баллов, плохим — ниже 550.

Почему скоринг стал жестче

Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка несколько лет ужесточает правила кредитования. С 1 июля 2026 года банки обязаны учитывать не только коэффициент долговой нагрузки (КДН), но и коэффициент долга к доходу (КДД), причем на основе официально подтвержденных доходов. С 1 октября 2026 года банки при выдаче онлайн-беззалоговых потребительских кредитов обязаны проводить антифрод-опросник из 7 вопросов.

По данным за первый квартал 2026 года, уровень одобрения по беззалоговым потребительским кредитам составил 32 %, по залоговым — 17 %. В июле 2026 года средневзвешенная ставка по новым кредитам населению в тенге составила 21,64 %, в июне — 20,86 %.

Низкий скоринговый балл может закрыть доступ к кредитам на длительный срок. Тем, кто планирует крупные покупки вроде ипотеки или автокредита, стоит заранее проверить свой рейтинг и при необходимости улучшить его: взять небольшой заем и своевременно его погасить, закрыть просрочки, снизить долговую нагрузку.

Кредит можно выбрать и открыть здесь. 

Фото из открытых источников