Что делать, если не можешь оплачивать кредит

От возникновения финансовых трудностей не застрахован никто. Можно исправно платить по кредиту и всё равно однажды стать должником из-за потери работы, болезни или других неприятностей. Но выход есть всегда — в такой ситуации важно действовать спокойно и разумно.

Первое, что следует сделать – это напрямую обраться к кредитору. Должнику необходимо в течение 30 календарных дней с даты наступления просрочки обратиться в финансовую организацию, в которой он обслуживается, для реструктуризации кредита с письменным заявлением или иным способом, который прописан в договоре.

В своем заявлении заемщику необходимо указать:

1.            Причину неисполнения своих обязательств. Важно иметь на руках документы, которые подтверждают ухудшение вашего финансового положения.

2.           Свои варианты по исполнению обязательств. Заемщик может предложить кредитору, к примеру: изменение в сторону уменьшения ставки вознаграждения, отсрочку платежа, изменение срока действия договора, метода погашения, прощение просроченного основного долга и (или) вознаграждения, отмену неустойки (штрафы, пени), создание нового графика платежа с учетом своего финансового положения или самостоятельную реализацию залогового имущества.

Кредитор в течение 15 календарных дней должен предоставить ответ, а именно дать согласие, принимая предложенные заемщиком изменения в условия договора кредита, предоставить свои предложения по изменению условий договора или отказать, но с указанием мотивированного обоснования причин. При принятии взаимоприемлемого решения, кредитор вносит в течение 15 календарных дней изменения в условия договора.

«Если заемщику не удалось достичь согласия с кредитором по условиям реструктуризации займа, он вправе обратиться в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка. При этом заемщик обязательно должен предоставить подтверждение своего обращения в банк или МФО и недостижения взаимоприемлемого решения», - отмечает Айгуль Канатбаева, заместитель директора Департамента защиты прав потребителей финансовых услуг АРРФР.

Что такое реструктуризация?

Это изменение графика платежей по кредиту таким образом, чтобы взносы стали вам по силам. Чаще всего платеж уменьшается за счет увеличения срока кредита — например, с 3 до 5 или с 5 до 7 лет. Но банк не станет растягивать ваш двухлетний кредит на 20 лет.

«Бывают и другие варианты реструктуризации — все зависит от банка. Например, вам могут разрешить в течение определенного времени выплачивать только проценты по кредиту или, наоборот, только основной долг. Если раньше вы исправно вносили платежи и зарекомендовали себя надежным заемщиком, скорее всего, кредитор пойдет вам навстречу. В интересах банка помочь вам преодолеть сложный период, чтобы в итоге вы смогли вернуть долг полностью», - поясняет собеседница.

Какие документы нужны банку для реструктуризации:

приказ о сокращении;

справка от работодателя о снижении зарплаты;

документ из центра занятости о том, что вы встали на биржу труда;

иск в суд на работодателя, если он задерживает зарплату;

больничный лист сроком больше месяца;

выписка из медицинской карты, которая подтверждает необходимость дорогостоящего лечения;

справка об инвалидности;

документы о повреждении имущества, которое приносило доход, например, дома, который вы сдавали в аренду;

свидетельство о рождении ребенка.

Отражение на кредитной истории

Кредитная история — это информация о ваших кредитных обязательствах. Она показывает, в какие банки, микрофинансовые организации (МФО) или ломбарды вы обращались за кредитами и займами. Когда это было и какие суммы вы брали. Были ли вы созаемщиком или поручителем по чужим кредитам. Вносили платежи аккуратно или задерживали.

«Конечно, любые финансовые проблемы отражаются в кредитной истории, поэтому за ней лучше следить. Исправить кредитную историю можно своевременным погашением долгов. Также с помощью кредитной истории вы сможете проверить, не оформили ли мошенники кредит на ваше имя. Такое может случиться, к примеру, если вы потеряли удостоверение личности или ваши данные были опубликованы в открытых источниках. Бывает, что в кредитной истории некорректно отражаются ваши данные. Оспорить некорректную информацию в кредитной истории можно в режиме онлайн у нас на сайте Fingramota.kz или обратившись в кредитные бюро. У нас их 2 – Государственное кредитное бюро и Первое кредитное бюро», - заключила Айгуль Канатбаева.

Проверить свою кредитную историю можно здесь.

Ирина Ледовских

Фото их открытых источников