Цифровизация изменила рынок кредитования в Казахстане

Микрокредитование сегодня стало неотъемлемой частью жизни для многих казахстанцев. С чего начиналось развитие цифрового кредитования в Казахстане, и какую пользу оно приносит гражданам и бизнесу проанализировали в МФО «Робокэш.кз» (бренд Займер). 

Альтернативное кредитование в Казахстане играет важную роль в увеличении доступности финансовых услуг для граждан и бизнеса, которые ранее не имели доступа к традиционным банковским продуктам. Сегодня получить кредит онлайн можно в приложении практически любого банка или МФО. Однако на заре развития цифрового кредитования стояли финтех-стартапы. 

Появление микрокредитования в некоторой степени способствовало росту конкуренции среди финансовых учреждений в части «оцифровки» различных финансовых продуктов, и кредитов, в частности. Как следствие это стимулировало и развитие цифровой экономики в Казахстане. 

Как стали развиваться технологии

Активный рост рынка цифрового микрокредитования начался в 2015 году с приходом в казахстанский финансовый сектор компаний по выдаче микрокредитов онлайн. Именно они стали пионерами цифровизации кредитных продуктов. С 2016 по 2018 год произошел бум в секторе. Ввиду высокой востребованности данного продукта среди граждан Казахстана - в этот период рынок увеличивался на 200-300% в год. 

Примерно в это время, в технологическую гонку активно включились классические банки и МФО. Что эта трансформация изменила для потребителей? Прежде всего, отпала необходимость посещать филиалы банков или МФО, собирать различные документы для получения кредитов, и ждать решения об одобрении или отказе, которое в некоторых случаях занимало несколько дней. Внедрение и развитие технологий в сфере кредитования позволило сократить путь от подачи заявки до получения денежных средств буквально до нескольких минуты. У многих казахстанцев, которые ранее были ограничены в кредитовании, получили возможность находить средства на неотложные нужды. 

Более того, если в первые несколько лет кредиты онлайн можно было оформить только на сайтах финорганизаций, то со временем появились удобные мобильные приложения, и процесс кредитования стал еще более простым. 

Со временем компании стали использовать все более совершенные инструменты для оценки кредитоспособности потенциальных заемщиков и принятия более точных решений о выдаче кредитов. Кроме того, анализ данных позволил создавать для клиентов индивидуальные кредитные предложения. 

Потребность в кредитовании

К слову, в прошлом году интерес к микрокредитам вновь возрос.  По данным Первого Кредитного Бюро сумма выдач приросла более, чем на 100% по сравнению с 2022 годом до 790 млрд тенге. При этом число выданных кредитов увеличилось на 72,5%, до 13 млн единиц.  Средняя (медианная) сумма выдачи составила 50 тысяч тенге. 

МФО «Робокэш.кз» (бренд Займер) одна из первых финансовых компаний нового поколения, которая специализируется на выдаче персональных микрокредитов онлайн частным лицам и предпринимателям. МФО начала внедрять цифровые кредитные продукты на рынке Казахстана с 2016 года. Как отметил первый руководитель Алмаз Торутаев, генеральный директор МФО, потребность казахстанцев в кредитовании небольших сумм, и по сей день остается весьма высокой. 

«Мы видим, что несмотря на то, что рынок потребительского кредитования сегодня перенасыщен и онлайн-кредит можно оформить в любом банке – казахстанцам по-прежнему нужна возможность получить небольшую сумму в короткий срок. С учетом того, что требования к выдаче кредитов за последние пару лет серьезно ужесточились, потребность в кредитовании никуда не исчезла. Более того, как и прежде микрокредитование помогает не только гражданам, но и предпринимателям оставаться на плаву», - говорит Алмаз Торутаев. 

Значение микрокредитования для бизнеса

Руководитель Займер напомнил, что доступ к постоянному финансированию является критически важным для малого бизнеса. 

«Это важный инструмент, который содействует финансовой инклюзии и поддержки малого бизнеса, что впоследствии отражается и на экономическом развитии Казахстана», - считает Алмаз Торутаев. 

Следует отметить, что развитие малого бизнеса, поддерживаемое микрокредитованием, приводит к увеличению налоговых поступлений. Что впоследствии создает дополнительные ресурсы для финансирования образования, здравоохранения и социальных нужд.

Еще одна неочевидная заслуга, микрокредитования - создание новых рабочих мест. Развитие малых предприятий часто требует дополнительной рабочей силы, что способствует снижению уровня безработицы и увеличению уровня занятости, что особенно актуально для регионов Казахстана. 

Таким образом, технологии в секторе микрокредитования не только внесли значительный вклад в трансформацию всего рынка кредитования, сделав его не только более доступным, но и поспособствовал развитию предпринимательства, которое как известно является основой любой экономики.

Микрокредит можно взять здесь, а здесь можно выбрать ссуду для бизнеса. 

Фото из открытых источников