Банки пересматривают ставки депозитов – КФГД

Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) опубликовал очередной мониторинг ставок вознаграждения по депозитным продуктам за период с 6 по 29 мая 2026 года. На фоне сохранения базовой ставки Национального Банка на уровне 18,0% (решение от 24 апреля) отдельные банки скорректировали условия по вкладам в преддверии очередного решения регулятора, которое ожидается 5 июня.

Напомним, что ставки по депозитам банки устанавливают самостоятельно в рамках внутренней политики, ориентируясь на изменение базовой ставки Нацбанка, ставки других участников рынка, а также необходимость баланса между привлечением средств населения и расходами по взносу за системный риск (чем агрессивнее банк привлекает депозиты, тем больше он платит в КФГД).

Несрочные депозиты

Несрочные депозиты, позволяющие гибко управлять средствами (вносить и снимать деньги без потери вознаграждения при сохранении неснижаемого остатка), в мае показали минимальную динамику. Из 18 банков, предлагающих такие продукты, изменения внесли только три:

- один малый банк повысил ставку на 0,2 процентного пункта до 15,0% на сроке 12 месяцев;

- один малый банк понизил ставку на 0,5 п.п. до 14,4% на том же сроке;

- один средний банк понизил ставку на 0,9 п.п. до 13,1% на сроке 12 месяцев.

Средняя ставка по несрочным депозитам в мае 2026 года составила 15,2% (год назад — 14,8%, в январе 2026-го — 15,3%). Максимальная ставка зафиксировалась на уровне 16,9%, минимальная — 13,0%.

Отсутствие заметной динамики в этом сегменте на фоне активного пересмотра условий по срочным и сберегательным продуктам, по мнению аналитиков КФГД, указывает на изменение приоритетов банков. Финансовые институты все больше ориентированы на привлечение стабильных и долгосрочных средств клиентов. При этом более трети розничной депозитной базы по-прежнему размещено на несрочных вкладах — они остаются наиболее удобными и гибкими для вкладчиков, даже несмотря на более низкую доходность.

Срочные депозиты с пополнением

Срочные депозиты с правом пополнения — компромиссный вариант между сберегательным и несрочным вкладом. Они предлагают более высокую ставку, чем несрочные, и при этом обеспечивают гибкость в управлении средствами.

В мае ставки в этом сегменте пересмотрел только один средний банк — и в сторону снижения: на 0,8 п.п. до 15,0% на сроке 12 месяцев, на 6,0 п.п. до 6,0% на сроке 24 месяца и на 4,0 п.п. до 6,0% на сроке свыше 24 месяцев.

Количество банков, предлагающих такие продукты, выросло с 7 в январе до 8 в мае. Максимальная ставка остается на уровне 20,0% на сроке 3 месяца (без изменений с января). Минимальная ставка опустилась до 5,1% на сроке 24 месяца.

Срочные вклады с возможностью пополнения на сегодняшний день — один из наиболее популярных сегментов рынка благодаря сочетанию конкурентных ставок и высокой гибкости. Клиенты могут регулярно увеличивать сбережения, сохраняя возможность быстро изъять средства. Ценовая конкуренция между банками сосредоточена преимущественно на коротких сроках размещения.

Срочные депозиты без пополнения

Срочные вклады без права пополнения продолжают оставаться нишевым продуктом. Вкладчики предпочитают им либо гибкие пополняемые депозиты для регулярных сбережений, либо сберегательные вклады, которые при аналогичных ограничениях предлагают максимальную доходность.

Банкам также невыгодно содержать этот продукт в линейке: он усложняет управление ликвидностью, может быть досрочно изъят вкладчиками и при этом не обеспечивает приток новых средств. В настоящее время продукт предлагает только один банк, и условия по ставкам в мае 2026 года остались без изменений.

Сберегательные депозиты

Сберегательные депозиты — безотзывные вклады для тех, кто готов не пользоваться деньгами в течение срока. Частичное досрочное изъятие не допускается, расторжение договора возможно только с полной потерей вознаграждения, а выдача денег происходит через 30 дней.

Именно в этом сегменте в мае произошло самое большое количество пересмотров ставок:

- один малый банк повысил ставку на 1,0 п.п. до 20,0% на сроке 6 месяцев;

- один малый банк повысил ставку на 3,9 п.п. до 18,4% на сроке 3 месяца и понизил на 0,4 п.п. до 19,6% на сроке 6 месяцев;

- один малый банк полностью пересмотрел линейку: на коротких сроках (3-6 месяцев) ставки снижены на 2,9 и 1,6 п.п. (до 14,4% и 15,6% соответственно), а на длинных (12, 24 и свыше 24 месяцев) — повышены на 1,2 п.п., 3,3 п.п. и 2,2 п.п. (до 16,1%, 10,5% и 9,4%);

- один средний банк понизил ставки на 1,1 и 1,5 п.п. до 18,0% на сроках 3 и 6 месяцев;

- один средний банк ввел в линейку срок 3 месяца со ставкой 20,0%, повысил ставку на сроке 6 месяцев на 3,0 п.п. (до 19,0%), но понизил на сроках 12 и 24 месяцев на 0,6 и 1,2 п.п. (до 15,0% и 6,0% соответственно).

Количество банков, предлагающих сберегательные депозиты с пополнением, выросло с 10 в мае прошлого года до 12 в мае 2026-го. Максимальная ставка достигла 20,5% на сроке 3 месяца, минимальная осталась на уровне 5,1% на сроке 24 месяца.

Что стоит за этими движениями

Активный пересмотр условий по сберегательным депозитам с правом пополнения, по оценке КФГД, связан с борьбой за новых клиентов. Часть банков трансформирует свои линейки, переориентируясь на популярные у населения срочные вклады с правом пополнения, что позволяет оптимизировать расходы на фондирование. Другие банки в рамках действующих линеек продолжают активно конкурировать за ликвидность на коротких сроках.

При этом банки сохраняют сдержанный подход к долгосрочным депозитам на фоне ожидания последующих решений по базовой ставке во втором полугодии 2026 года.

Депозит можно открыть здесь. 

Фото из открытых источников