Банки фиксируют увеличение спроса на кредиты со стороны малого бизнеса – НБ

По результатам опроса во II квартале, несмотря на продолжающийся рост стоимости кредитных ресурсов и некоторого ужесточения условий кредитования, спрос на кредиты со стороны бизнеса заметно вырос. Особенно этот показатель высок среди малого и среднего бизнеса, сообщает пресс-служба Национального банка Казахстана.

«Увеличение спроса на кредиты со стороны малого бизнеса наблюдалось у половины банков, преимущественно крупных. Общее количество поступивших кредитных заявок в отчетном квартале выросло на 19% квартал к кварталу (далее – к/к), до 310 тыс., а средний размер заявки снизился на 8% к/к, до 23,3 млн тенге. Рост числа заявок преимущественно связан с активным развитием крупными банками скоринговых онлайн кредитных продуктов малому бизнесу, а также запуском данных продуктов отдельными банками. Возобновление кредитования в рамках государственных программ положительно повлияло на спрос в отчетном квартале», - сообщил и.о. директора департамента финансовой стабильности и исследований Национального банка Казахстана Ерулан Мустафин.

Спрос на кредиты со стороны субъектов среднего предпринимательства также заметно увеличился. За отчетный квартал число поступивших кредитных заявок увеличилось почти в 4 раза к/к, до 3,9 тыс., а средний размер заявки снизился почти на половину к/к, составив 265 млн тенге. Основная масса таких заявок была на краткосрочные займы без обеспечения.

«Наименьший рост спроса на кредиты наблюдался со стороны крупного бизнеса. Основной вклад в увеличение спроса внесли заемщики крупных банков. Количество заявок за отчетный квартал выросло на 10% к/к, до 203 обращений, а средний размер заявки увеличился на 37% к/к, до 7,6 млрд тенге», - подчеркнул представитель регулятора.

Готовность банков кредитовать малый бизнес в отчетном квартале несколько снизилась. Коэффициент одобрения по заявкам малого бизнеса на кредиты продолжил снижение до 29% во II квартале. В предыдущем квартале 2022 года коэффициент составлял 33%. Доли одобрения по заявкам среднего и крупного бизнеса на кредиты, напротив, незначительно увеличились, составив 57% и 55% соответственно, но все еще остаются ниже средних уровней 2021 года.

«Условия кредитования бизнеса несколько ужесточились. Рост ставок вознаграждения по кредитам бизнесу продолжился, больше всего для субъектов крупного и среднего предпринимательства. В следующем квартале отдельные банки ожидают незначительное увеличение спроса на кредиты со стороны крупного бизнеса, по МСБ индекс спроса в среднем сохранится на уровне I квартала. Большинство банков не ожидают роста ставок вознаграждения по кредитам бизнесу в следующем квартале», - отметил и.о. директора департамента финансовой стабильности и исследований Национального банка Казахстана.

Спрос на розничные займы во II квартале снизился в сегменте ипотечных займов, тогда как на потребительские займы повысился. «Банки связывают снижение спроса в ипотечных займах с сокращением доступности льготных программ кредитования, а также с реализацией основного спроса населения в предыдущем квартале до повышения порога достаточности по использованию пенсионных накоплений в целях покупки и/или улучшения условий жилья с 1 апреля 2022 года. Стоит отметить, что в количестве поступивших заявок наблюдался рост с 135 тыс. до 258 тыс., связанный с запуском цифрового продукта в отдельном банке, а также с сезонным фактором в другом банке. При этом, данные факторы не смогли повлиять на изменение тенденции снижения индекса спроса на рынке ипотечного кредитования», - продолжил собеседник.

По данным банков, повышение спроса на потребительские займы объясняется увеличением расходов населения на товары длительного пользования, в связи с растущим потребительским аппетитом. Вместе с тем, банки смягчали условия кредитования в части требований к залоговому имуществу по потребительским займам с обеспечением, а также увеличивали лимит и срок погашения кредитов по беззалоговым займам. Наряду с этим, переток клиентов с российских банков также повлиял на рост спроса. Так, количество поступивших заявок на потребительские займы в отчетном квартале увеличилось на 27,8% и 4,3% по залоговым и беззалоговым займам, соответственно.

«На рост спроса на автокредиты повлиял запуск программы льготного кредитования. Тем не менее, банки отмечают, что сохранившийся дефицит автомобилей в салонах затрудняет процесс подачи и рассмотрения заявок. Сокращение количества банков также отразилось на снижении числа поступивших заявок на кредиты, которые уменьшились на 4,4%, составив 393 тыс. заявок. Во II квартале по всем видам розничных займов наблюдалось ужесточение условий кредитования в виде повышения ставок вознаграждения и требований к платежеспособности клиентов. В следующем квартале банки ожидают увеличения спроса на потребительские займы, снижения спроса на автокредиты, а также сохранения спроса на ипотечные займы на уровне отчетного квартала», - заключил Ерулан Мустафин.

Фото из открытых источников