Банк раскрыл алгоритм действий клиента при блокировке счета

Блокировка счета или платежной карты всегда вызывает тревогу. Клиент остается без доступа к своим деньгам и не всегда понимает причину ограничений. Пресс-служба Фридом Банка разъяснила, на каких основаниях применяются такие меры, как проходит уведомление клиента и что делать в первые часы после блокировки.

Банк применяет ограничения по счетам и картам только по основаниям, которые предусмотрены законодательством Республики Казахстан и договором с клиентом. При открытии счета или карты клиент подтверждает согласие с Общими условиями проведения операций и действующими тарифами банка.

Согласно общим условиям, банк вправе отклонять, лимитировать или блокировать карточные операции для предотвращения мошенничества. Банк может запрашивать у клиента информацию и документы по операциям, которые выглядят подозрительно. При наличии риска несанкционированных или мошеннических операций банк может заблокировать карту без предварительного уведомления, а затем сообщить об этом клиенту.

Отдельное основание связано с требованиями закона. Так, финансовые организации обязаны отказывать или приостанавливать исполнение указаний при получении информации от Антифрод-центра. 

Ограничения применяются и в случаях, предусмотренных законом о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Речь идет об отказе в проведении операций и замораживании денег лиц, включенных в соответствующие перечни. Еще одно основание связано с решениями уполномоченных государственных органов. Это может быть арест денег или приостановление расходных операций по счету.

«При получении информации о включении клиента в базу данных Антифрод-центра НБ РК клиенту автоматически направляется уведомление посредством PUSH- или SMS-сообщения. В случаях, когда ограничения вводятся по результатам внутреннего мониторинга Банка, уведомление клиенту направляется не позднее следующего рабочего дня через предусмотренные Банком каналы информирования. Для получения подробной информации о причинах ограничений клиенту необходимо обратиться в банк через официальные каналы связи», - уточняет пресс-служба Фридом Банка.

Пошаговый алгоритм

При получении уведомления об ограничении операций банк рекомендует действовать последовательно. Сначала нужно ознакомиться с содержанием уведомления. Затем обратиться в службу поддержки или в отделение банка для уточнения деталей. При необходимости следует предоставить документы или сведения, которые запросил банк в рамках проверки. Дальше клиенту следует выполнять рекомендации сотрудников банка по урегулированию ситуации и снятию ограничений.

Перечень необходимых документов и дальнейшие действия могут различаться в зависимости от оснований введения ограничений.

«Для максимально оперативного рассмотрения обращения клиенту рекомендуется своевременно предоставлять запрашиваемые банком сведения и документы. Кроме того, срок рассмотрения обращения и возможность снятия ограничений могут зависеть от текущего статуса клиента в Антифрод-центре НБ РК, а также от результатов проверки, проводимой правоохранительными органами. В случаях, когда клиент связан с инцидентом, имеющим признаки противоправных/мошеннических действий, ограничения могут сохраняться до завершения соответствующих проверочных мероприятий и принятия решения уполномоченными государственными органами», - говорят в Фридом Банке.

Какие операции доступны при блокировке

Возможность совершения операций по счету или карте определяется основаниями введения ограничений и результатами проверки. В период действия ограничений расходные операции по счету и карте могут быть недоступны. Для получения информации о порядке использования денежных средств клиенту нужно обратиться в банк через официальные каналы связи.

Решение о снятии ограничений и возобновлении доступа к операциям банк принимает с учетом причин блокировки, результатов проверки, а также информации от уполномоченных государственных органов и Антифрод-центра.

Отдельно банк напоминает о Национального банка. Согласно этому документу, при приостановлении расходных операций по банковскому счету или электронному кошельку клиент вправе обратиться в финансовую организацию для получения ограниченного перечня финансовых и платежных услуг. Организация не позднее 7 календарных дней со дня обращения принимает решение об отказе либо о предоставлении такого перечня услуг и уведомляет клиента.

«Клиенту могут быть доступны отдельные операции, включая получение на банковский счет заработной платы, отпускных, командировочных выплат, пенсий, стипендий, пособий и иных социальных выплат, получение наличных денежных средств из указанных поступлений, а также осуществление платежей по налогам, коммунальным услугам, социальным платежам, обязательным платежам в бюджет, пеням, штрафам и платежам по погашению займа в пределах сумм таких поступлений. Возможность предоставления указанных услуг рассматривается банком индивидуально в каждом конкретном случае в соответствии с требованиями законодательства РК и внутренними процедурами банка», - отмечает пресс-служба организации.

Для получения разъяснений по причинам ограничений клиенту нужно обратиться в банк через официальные каналы связи. Там клиенту предоставляется информация о причине блокировки карты и мобильного приложения. При блокировке карты клиенту также направляется уведомление через PUSH- или SMS-сообщение.

Как снизить риск блокировки

Банк не принимает решения о проверке или ограничении операций по какому-либо одному признаку. Каждая ситуация рассматривается индивидуально с учетом совокупности факторов и требований законодательства.

Не следует предоставлять свои банковские кабинеты и доступ к ним третьим лицам. Важно своевременно предоставлять банку необходимую информацию и документы по его запросу.

«Кроме того, не рекомендуется совершать операции, связанные с противоправной/мошеннической деятельностью, включая транзакции, связанные с незаконным производством, оборотом и (или) транзитом наркотиков, организацией деятельности финансовых пирамид, а также осуществлением платежей и (или) переводов денег в пользу электронных казино, интернет-казино, иностранных букмекерских контор и (или) тотализаторов, не имеющих лицензии на осуществление деятельности в сфере игорного бизнеса в РК», - заключили в пресс-службе Фридом Банка.

Банковскую карту можно выбрать и открыть здесь. 

Фото из открытых источников