Кредитные каникулы для МСБ: о чем нужно знать
- Какое количество граждан и предприятий получили одобрение на приостановление выплат и получили отсрочки и на какую сумму?
- В связи с режимом ЧП с 26 марта Агентство по регулированию и развитию финансового рынка приостановило платежи населения и МСБ по банковским кредитам.
У физлиц и бизнеса была возможность получения отсрочки платежей по займам на 90 дней, которая действовала с 16 марта по 15 июня 2020 года. Причем, независимо от даты, когда вы подали заявление. За это время 1 890 443 человека получили отсрочку на сумму 268,2 млрд. тенге или 33,8% от всех заемщиков - физических лиц, 12 455 субъектов МСБ на сумму 164,8 млрд. тенге или 41,5% от общего количества заемщиков.
15 июня Агентство утвердило Порядок предоставления мер поддержки МСБ - можно рефинансировать кредит по льготным условиям в рамках госпрограмм поддержки бизнеса либо по внутреннему порядку реструктуризации кредитов, который есть в банках, или получить отсрочку платежей по кредитам на то необходимое время, которое нужно, чтобы бизнес восстановил платежеспособность. 3 августа карантин продлили, и мы приняли дополнительные меры: упростили порядок предоставления отсрочки для малого и среднего бизнеса, чья деятельность ограничена, запрещена, либо приостановлена сейчас. На 10 августа банки одобрили 6 236 заявлений субъектов МСБ: полторы тысячи на рефинансирование и остальные на отсрочку платежей.
- Не страдает ли кредитная история заемщика, когда он просит у банка отсрочку в текущей ситуации?
- Банки дают отсрочку, но это мера не влияет на кредитную историю заемщика негативно, поскольку предполагает просто формирование нового графика платежей, предусматривающего перенос отсроченных платежей на остаток срока погашения займа.
- Как получить отсрочку субъекту МСБ?
- В целях поддержки МСБ упрощен порядок предоставления отсрочки по договорам банковского займа и микрокредита. Он разработан для субъектов, деятельность которых была ограничена, запрещена, либо приостановлена в результате введения ограничительных карантинных мер. Для получения отсрочки, необходимо официально обратиться в финансовую организацию. Заявление заемщика составляется в произвольной форме и предоставляется в кредитную организацию посредством электронной почты, онлайн-системы «банк-клиент», интернет-ресурса, мобильного приложения или других средств связи. Кредитная организация может иметь типовую форму заявления, утвержденную внутренним порядком.
В рамках упрощенного порядка независимо от даты подачи заемщиком соответствующего заявления, кредитные организации предоставляют отсрочку платежей по договорам банковского займа и (или) микрокредита с 3 августа до 1 октября 2020 года, если иной срок не указан в заявлении заемщика либо если в решении кредитной организации не указан более длительный срок.
- Какой пакет документов необходимо предоставить для получения отсрочки субъекту МСБ?
- В случае если субъект осуществляет деятельности в одной из 18 отраслей:
1) работы крытых (продовольственных и непродовольственных рынков);
2) движение междугородних автобусов (микроавтобусов), пригородных пассажирских поездов (электричек, за исключением рабочих поездов), формирование общих вагонов;
3) автобусные станции (автовокзалы);
4) работа развлекательных учреждений, кинотеатров, фудкортов, банкетных залов;
5) работа ресторанов, баров, ночных и игровых клубов;
6) услуги по организации проживания;
7) деятельность в области здравоохранения;
8) деятельность туристских агентств и операторов;
9) деятельность по обслуживанию зданий и благоустройству территорий;
10) операции с недвижимым имуществом за вознаграждение или на договорной основе;
11) работа объектов культуры, музеев, проведение конференций, выставок, форумов;
12) работа дошкольных организаций (частные, без госзаказа);
13) работа частных организаций среднего образования;
14) массовые мероприятия (зрелищные, спортивные, семейные, памятные и другие
массовые мероприятия, в том числе на дому);
15) работа спортивных залов, фитнес-центров, бассейнов, пляжей, аквапарков;
16) работа религиозных объектов;
17) работа центров и салонов, оказывающих косметологические услуги;
18) деятельность в области офисного административного и вспомогательного обслуживания, направленная на поддержание коммерческой деятельности;
то отсрочка такому предприятию предоставляется в «автоматическом режиме» на основании заявления заемщика и без предоставления заемщиком документов, подтверждающих ухудшение финансового состояния.
По другим отраслям экономики, в рамках Приказа Агентства от 15 июня 2020 года № 251, субъект МСП может до 15 сентября т.г. подать заявление в кредитную организацию с приложением документов, подтверждающих ухудшение финансового состояния. Для этой категории МСП рассмотрение заявлений сокращено до 10 рабочих дней.
- Что делать, если субъекту МСБ отказали в отсрочке?
- В случае отказа Вы вправе обратиться в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка (либо в его Управления региональных представителей) с официальным заявлением любым удобным Вам способом: через сайт, посредством официальной электронной почты info@finreg.kz либо письменно. Контакты Агентства и Управлений региональных представителей можно найти на сайте finreg.kz
- Если я являюсь субъектом МСБ, но мое предприятие оформлено на физическое лицо, могу ли я обратиться за отсрочкой?
- Обратиться за отсрочкой вправе любой объект бизнеса. Решение принимается финансовой организацией на основе анализа финансового состояния в индивидуальном порядке.
- Как долго решается вопрос по предоставлению отсрочки для МСБ?
- Срок рассмотрения кредитными организациями заявлений заемщиков из 18 пострадавших отраслей, составляет 2 рабочих дня. Для других предприятий (не вошедших в список) срок рассмотрения сокращен до 10 рабочих дней.
- Как можно ознакомиться с новым графиком погашения в связи с предоставленной отсрочкой?
- Новый график разрабатывается и предоставляется финансовой организацией. Обращаем ваше внимание, что клиент может выразить несогласие с новым графиком, если условия его не удовлетворили и отказаться от предоставления отсрочки.
Фото: из открытых источников
Если вы обнаружили ошибку или опечатку, выделите фрагмент текста с ошибкой и нажмите CTRL+Enter