Личный опыт: как я использовала приложение «Банка Хоум Кредит»

Все началось с того, что мой друг - предприниматель Дамир - упомянул про банковское приложение, позволяющее совершать переводы между любыми картами в Казахстане без комиссии. Приложение Home Credit Bank Kazakhstan в этом плане служит бесплатной платформой-посредником. Особенно, если учесть, что сейчас у казахстанцев обычно по 2-3 карты разных банков. У меня так и было. Я искала удобный и дешевый «переводной мост» между картами.

Но я продолжала сомневаться, пока достаточно привередливая к банковским ноу-хау коллега не поделилась, что давно пользуется приложением Банк Хоум Кредит. Ее привлекли бонусы банка, а также возможность их обналичивать. Как шопоголика, меня заинтересовало это уже больше. И я решила скачать приложение Home Credit Bank Kazakhstan.

Отзывы о Home Credit Bank Kazakhstan

Прежде чем скачать приложение, я внимательно ознакомилась с отзывами и рейтингами по нему в магазине Play Market. В целом, картина была положительной - у Home Credit Bank Kazakhstan рейтинг 4,1 из 5. На момент моего скачивания написано 13 450 отзывов. Много положительных комментариев. Встречались изредка и отрицательные.

Основной негатив исходил от недопонимания интерфейса. Например: «Раздражают жутко уведомления об акциях, невозможно скрыть ненужные опции».

Стоит отметить, что служба поддержки отвечает быстро, решая все возникшие проблемы пользователей, либо обещая передать просьбы и критику потребителей своим разработчикам.

Я скачала приложение бесплатно. Кстати, для его использования совсем не обязательно открывать банковскую карту. Можно зарегистрироваться в нем, не являясь клиентом Home Credit Bank Kazakhstan. И для получения карты не нужно никуда идти. Заказать ее можно, заполнив заявку при входе на главной странице приложения. Привезут карту аккурат по указанному адресу.

Важно: за открытие и закрытие карты комиссия не взимается. Единственное, менять ее нужно после 5 лет использования, опять же, сервис бесплатный. Снятие наличности через банкоматы других банков с дебетового счета банка до 5 раз в месяц - бесплатно, больше 5 раз - комиссия за обналичичивание составляет 2% от суммы снятия. Однако, если обналичивать деньги с банкоматов Банк Хоум Кредит, все всегда бесплатно.

Лично мне счет открыли за пять минут. У моей карты оказался красивый дизайн черного цвета с серебристыми выгравированными надписями (серийного номера, дат и других отличительных знаков). Работала она через МПС (международную платежную систему) Visa.

Менеджер в банке помогла привязать мою карту к скаченному до этого приложению через SMS-пароль, который пришел на мой номер. Тут же мной был придуман четырехзначный код для быстрого входа в приложение и PIN-код для дальнейшего пользования.

Важно: отмечу высокий уровень сервиса и вежливость банковского персонала, оперативность обслуживания, а также внимательность и отзывчивость в ответ на мои просьбы и вопросы как клиента. А еще отсутствие очередей в отделениях банка, так как многие его клиенты давно перешли на онлайн-банкинг.

Интерфейс

В дизайне внутренних вкладок приложения использованы три цвета: белый, красный и черный. Цветовая гамма «не режет» глаза, все минималистично и стильно.

Основные возможности мобильного приложения

Перечислю основные функции, которые заметила в приложении Home Credit Bank Kazakhstan, особенно интересным, я уделю позже отдельное внимание:

- Онлайн-кредит с получением денег на счёт (это одно из последних новшеств со стороны банка на казахстанском рынке);
- Возможность полного досрочного погашения кредита онлайн;
- Бесплатные переводы между любыми картами РК - для физлиц до 500 тыс. тенге.

Важно: ДБ АО «Банк Хоум Кредит» не удерживает комиссии за переводы. Комиссии и ограничения возможны со стороны других банков. Транзакции с карточки Kaspi заблокированы АО «Kaspi Bank».

- Запрос на разделение счёта между картами любых банков РК (Bill Sharing);
- Погашение кредита, пополнение депозита в любое время 24/7;
- Оплата платежей без комиссии, в том числе, мобильная связь, комуслуги, ТВ, интернет, транспорт и туризм, купоны, скидки и билеты, товары по каталогам, букмекерские конторы, благотворительность и многое другое. Проверила, закинув себе единицы через приложение, пришли в течение минуты;

- Заказ карт Home Card и «ДОС онлайн», где Home Card - это дебетная карта, а «ДОС» - кредитная.
- Онлайн-открытие депозитов на гибких условиях (мультивалютные, от 6 до 12 мес.). Размер ставок вознаграждения депозитов в иностранной валюте - 1-2%;
- Онлайн-чат для консультаций. В работе прост: заходишь в чат, нажимаешь вкладку «Начать чат», тебе пишет в течение одной-двух минут оператор, отвечая на все твои вопросы по банковским продуктам;
- Заказ справки об отсутствии задолженности. Я зашла во вкладку «Заказать справку об отсутствии задолженности» и моментально получила скан документа с печатью, который потом легко смогла скачать. Я так же имею право забрать его оригинал в отделении банка;
- Бронирование очереди. Эта услуга мне понравилась больше всего, так как я человек занятой, а тут, через приложение, в один клик можно выбрать любой филиал «Банка Хоум Кредит» и забронировать удобное время посещения. По приходу просто нужно было в приложении кликнуть на «Получить талон» и моментально на экране высветился мой номер. Без очереди!;
- Карта отделений. Наглядная по интерфейсу обзорная карта, показывающая ближайшие офисы, терминалы банка, а также отделения Казпочты на карте. Кроме того, указывается точный адрес отделения, график его работы, количество терминалов и наличие услуги cash-in (прием наличных).

Также приложение позволяет в онлайн-режиме:

- следить за суммой и графиком погашения по кредиту;
- отслеживать ежедневную капитализацию по вкладам;
- оплачивать кредит картой другого банка без комиссии;
- отслеживать лимит и задолженность по кредитной карте;
- видеть историю переводов, пополнений и платежей;
- получать специальные предложения с выгодными условиями;
- следить за курсом валют с удобным калькулятором - очень удобно в использовании, достаточно вбить примерную сумму, и приложение покажет ее значение в другой валюте на текущую дату;
- конвертировать средства между валютами - удобно тем, кто отправляется за рубеж.

В целом, возможности приложения подходят для всей семьи. Очень быстро, без комиссий и онлайн можно решить все семейные потребности: переводы, платежи и банковские кредиты и депозиты.

Особенности

Заметила интересную функцию - можно настроить автоплатежи для услуг. Это сделано, чтобы пользователи Home Credit Bank Kazakhstan не забывали о счетах за комуслуги или про абонентскую плату за связь. Также можно настроить автопополнение депозитов с карт Home Credit Bank Kazakhstan и карт других банков. Теперь указанная мной сумма автоматически ежемесячно списывается с моего счета.

А еще я поняла, почему многие клиенты Банка Хоум Кредит в последнее время предпочитают мобильный банкинг. Все банковские операции доступны онлайн, любую услугу можно получить мгновенно, не выходя из дома, особенно это удобно жителям отдаленных поселков, где нет филиалов компании.

Отметила, что некоторые виды услуг, такие как «предоставление справки об отсутствии ссудной задолженности» в зависимости от срока рассмотрения заявки в отделениях банка могут обойтись в 2 000 тенге (день в день), в 500 тенге (в течение двух недель), бесплатно (максимум через 15 дней). Но ничего не нужно платить, если эта услуга предоставляется через интернет и мобильный банкинг.

К сожалению, пока Банк Хоум Кредит не подключен к системе бесконтактных платежей Apple Pay и Samsung Pay. Однако оператор call-центра, до которого я быстро дозвонилась, поделился со мной, что в перспективе все это ожидается.

Важно: для шопоголиков банк регулярно обновляет секцию приложения «Продукты», где можно найти эксклюзивные предложения: рассрочки, скидки и прочее для клиентов «Банк Хоум Кредит».

Услуга Bill Sharing (Разделить счет)

Это то, что сейчас очень популярно среди казахстанцев. Надо отдать должное продуктовикам Home Credit Bank, которые сообразили, что наши люди часто ходят большими компаниями в кафе. Как гуманитарий я не способна быстро рассчитать: кто сколько из друзей задолжал мне по счету в ресторане, да и наличкой неудобно все точно распределить, обычно не бывает сдачи.

В приложении же достаточно нажать на иконку Bill Sharing, ввести общую сумму счета, добавить в качестве участника через свою контактную книжку телефона пользователя Home Credit Bank Kazakhstan либо ввести номер карты клиента другого банка. Счет автоматически делится между всеми участниками, но можно так же подкорректировать свои доли, а программа автоматически подгонит под общую сумму платежи ваших друзей.

Важно: Карта регистрируется в системе в течение 3-х дней с даты ее открытия. Поэтому услуга Bill Sharing будет доступна только после полной активации карты.

Депозит

Меня заинтересовал депозит под названием «Простой» в тенге. Я открыла его за несколько минут онлайн, заполнив лишь пункты «Тип занятости» и «Наименование работодателя». Тут же в приложении дана информация: срок вклада достигает: 12 месяцев; ставка вознаграждения в год: 9,34%, а ГЭСВ - 9,8%; дополнительные взносы допускаются до максимальной суммы вклада в 50 млн тенге, минимальная сумма вклада и размер неснижаемого остатка равен 1 000 тенге. Выплата вознаграждения: ежедневно с капитализацией. Пролонгация - допускается. И главное, вознаграждение при частичном или полном изъятии вклада сохраняется. Тут же имеется примерный калькулятор.

Допустим, сумма моего депозита будет 15 000 тенге, приложение же «обещает», что вместе с процентом (без дополнительных вложений) я накоплю за год 16 472,53 тенге.

Я заполнила все необходимые графы, потом ввела SMS-код, пришедший мне на телефон, отправила заявку. В течение 5 минут мне ее подтвердили. Так, я открыла депозитный счет в «Банке Хоум Кредит».

И да, если необходимо закрыть депозит по каким-то причинам - это тоже можно сделать онлайн.

Кредит

Я, конечно, не могла не проверить, как взять онлайн-кредит, чтобы сразу получить деньги (безналичным зачислением). Для этого я зашла в раздел приложения «Продукты» - «Кредиты» - «Онлайн-кредит» - «Заявка на онлайн-кредит».

Верификация личности (проверка действительно ли именно я запрашиваю кредит) произошла через SMS с четырехзначным кодом и следом через камеру телефона (биометрия). За 5 минут кредит на 10 тыс. тенге был оформлен.

Сумма беззалогового кредита в этом случае предлагается от 10 000 до 2 000 000 тенге, при этом от 10 000 до 500 000 - для пенсионеров. Кредит дается на срок - от 6 до 60 месяцев.

Мне нужны были 10 тыс. тенге в кредит на 6 месяцев. (начало временного порога по займу), но были предложены и большие сроки - до 60 месяцев (на 5 лет). Кстати, 10 000 тенге - как раз минимальная сумма запрашиваемого кредита, а максимальная - 2 млн тенге.

Важно: Если клиент оформлял кредит на один год, то перерасчет процентов он может сделать через 6 месяцев, в случае если кредит оформлен на срок свыше года, то перерасчет возможен после 12 месяцев использования займа. Если есть необходимость закрыть кредит заранее, то нужно будет оплатить начисленные проценты за первые 6 и 12 месяцев, соответственно.

Кэшбэки

Говоря о карточных продуктах отмечу, что в «Банке Хоум Кредит» кэшбэки предусмотрены в дебетовой карте Home Card и кредитных картах «ДОС» и Sulpak.

У «Home Card» бонусы составляют до 5% от транзакции, у «ДОС» - до 6% от безналичных транзакций и покупок.

Так как я открыла себе Home Card, то как клиент получаю до 5% бонусов от суммы безналичной оплаты. Туда входит до 2% бонуса при условии ежедневного остатка на карте не менее 100 000 тенге в течение всего предыдущего месяца, а также еще 2% при условии ежедневного остатка на депозитах или банковском депозитном сертификате не менее 500 000 тенге или эквивалента в иностранной валюте на протяжении всего предыдущего месяца. И гарантированный бонус в 1% на все безналичные операции. Примерно за несколько покупок я получила около 5 000 тенге бонусов.

Полученные бонусы я перевела в реальные деньги через мобильное приложение и позже спокойно сняла их.

Важно: максимальная сумма начисляемого кэшбэка в Home Credit Bank в месяц - 15 тыс. тенге.

Анель Утегенова
Фото: пресс-служба Банк Хоум Кредит