Вырастут ли банковские процентные ставки в РК

Ассоциация финансистов Казахстана составила обзор по текущим ставкам банковских депозитов и кредитов. Эксперты АФК не исключают роста рыночных процентных ставок на следующий год, передает prodengi.kz.

По актуальным данным НБРК (на 01.10.18г.), средневзвешенные ставки по привлеченным депозитам физлиц в нацвалюте и в иностранной валюте не изменились и составили 9,2% и 1,1% годовых соответственно. Однако с начала года процентные ставки тенговых вкладов уменьшились на 0,5%, в иностранной валюте - на 0,2%. В то же время несмотря на некоторую волатильность на валютном рынке долларизация депозитов за сентябрь снизилась с 43,8% до 43,6%.

После сентябрьского решения по повышению базовой ставки НБ РК в понедельник (28.10) принял решение о сохранении текущих монетарных условий. Таким образом, до следующего решения по базовой ставке, которое будет объявлено 09 декабря т.г., ставки по наиболее привычному для вкладчиков инструменту сбережения - несрочным вкладам не изменятся. В текущий момент ценовые предложения БВУ по несрочным вкладам находятся вблизи максимально рекомендуемых КФГД - 9,8% годовых.

Между тем ранее КФГД установил предельные ставки на ноябрь по срочным и сберегательным вкладам. В ноябре будут повышены тенговые ставки по большинству срочных вкладов в пределах 0,1-1,5% в зависимости от срочности, и понижены по большинству сберегательным вкладам на 0,1-0,6% в зависимости от срочности. Отметим, указанные изменения затронут лишь вновь привлекаемые депозиты. В текущий момент ценовые предложения БВУ по срочным вкладам варьируется в пределах 10-11% годовых (ГЭСВ), по сберегательным 12,2-14,1% годовых (ГЭСВ).

Хотим отметить, что ввиду сохраняющихся инфляционных рисков, а также для достижения таргетируемого уровня в 4-6% в следующем году центральному банку возможно придется прибегнуть к дальнейшему ужесточению монетарной политики, что в свою очередь может привести к соответствующему росту рыночных процентных ставок.

Таблица 1. Текущие ставки по банковским депозитам:

Источник: Официальные веб-ресурсы БВУ по состоянию на 31.10.19г.

Средневзвешенная ставка вознаграждения банков по выданным кредитам в тенге физлицам в сентябре немного снизилась с 18,8% до 18,4% годовых. При этом с начала года ставки по выданным кредитам выросли на 1,2% с 17,2% годовых. В то же время в сравнении с началом года уровни годовой инфляции и базовой ставки не изменились - 5,3% и 9,25%, соответственно.

Наблюдаемые АФК рыночные ставки по банковским кредитам в отчетном периоде практически не изменились.

Таблица 2. Текущие минимальные ставки по банковским кредитам:

Источник: Официальные веб-ресурсы БВУ по состоянию на 31.10.19г.

В начале июля прошлого года началась реализация Программы жилищного кредитования «7-20-25. Новые возможности приобретения жилья для каждой семьи». В рамках реализации программы по состоянию на 24 октября 2019 года (с июля прошлого года) было одобрено 11 934 заявок на предоставление займа на сумму 136,2 млрд тенге. При этом планируемый объём выдаваемых казахстанцам жилищных займов в 2019 году составляет 150 млрд тенге (100 млрд тенге - в 2018 году).

Таблица 3. Государственные программы кредитования:

Фото: АФК и из открытых источников