Стоит ли брать беззалоговый кредит?

15.10.2018 11:17

Беззалоговые потребительские кредиты очень удобны, когда срочно нужно совершить дорогую покупку или хочется съездить в отпуск, а денег нет. Подойдут эти займы и тем, кто решил сделать ремонт. Иначе говоря, на любые потребительские цели. Но у таких кредитов есть и плюсы, и минусы, к которым лучше быть готовым заранее.

Плюсы:

Не требуется залог и созаемщик
Потребительский кредит наличными относится к необеспеченным нецелевым займам, поэтому не нужно предоставлять в залог машину или квартиру. Нет необходимости и искать созаемщика, который принимает на себя равные с заемщиком права и обязанности по кредиту.

Минимальный пакет документов
Судя по информации на сайтах казахстанских банков, кредит можно оформить, имея с собой только документ, удостоверяющий личность и иногда мобильный телефон, на который придет код подтверждения. В некоторых случаях финансовые институты могут запросить дополнительные документы.

Быстрые сроки оформления
Почти все банки гарантируют быстрые сроки рассмотрения заявок и оформления, на это потребуется порядка 15 минут, есть и те игроки, которые будут проводить эту процедуру от 30 минут. За эти 15-30 минут банки проводят скоринг, с помощью которого оценивается платежеспособность клиента.

Получение денег в течение дня
После одобрения банки обещают выдать деньги в течение рабочего дня либо в этот же день. Но они могут выдать как наличные, так и зачислить их на вашу карту, с которой вы сможете тут же снять или оплатить ею свою покупку.

Внушительные суммы
Понятно, что этих денег не хватит на квартиру в Алматы или дорогую машину, но суммы все же довольно внушительные. До 7 млн тенге по таким кредитам предлагают ForteBank и Банк ЦентрКредит. ДБ АО «Сбербанк-Казахстан» и Народный банк готовы дать кредит без залога до 6 млн тенге. АТФ Банк и Евразийский - до 5 млн тенге, в Цеснабанке максимальная сумма по беззалоговому кредиту составляет до 4 млн тенге. Kaspi Bank предлагает кредит до 1 млн тенге.

Удобные сроки
Конечно, выдавая в кредит большие суммы, банки предлагают и более длинные сроки погашения займа. Обычно их можно самостоятельно выбирать, оценивая возможность без ущерба для себя погашать ежемесячные выплаты. Варьируются такие сроки от 3 месяцев до 5 лет.

Минусы:

Ставки
Все эти плюсы несут высокие риски для банков, поэтому по ним предусмотрены ставки выше, чем по залоговым кредитам. Казахстанские банки предлагают годовые эффективные ставки по таким займам для участников зарплатных проектов ниже, чем для сторонних клиентов. Некоторые игроки дополнительно разделяют ставку с учетом комиссий и без их учета. В среднем, на рынке ставки начинаются от 17,2% и доходят до 34,5%. Конечно, на ставку влияет срок, а также входит ли туда комиссия и являетесь ли вы участником зарплатной программы банка.

Дополнительные комиссии
Банки также вправе взымать дополнительные комиссии, например, за организацию займа, размер таких комиссий может составлять от 1,32% до 10% от суммы кредита. Другие финансовые институты, наоборот, не берут комиссию за организацию займа, но взымают ее за выдачу кредита. Некоторые и вовсе учитывают эту сумму в годовой эффективной ставке или не взымают такие комиссии вовсе.

Возрастной ценз
Стоит понимать, что банки внимательно выбирают кого кредитовать. Как правило, казахстанские фининституты выдают беззалоговые «потребы» клиентам от 21 года и до предпенсионного возраста, то есть кредит могут получить люди не старше 58 лет для женщин и 63 лет для мужчин. В Kaspi Bank обещают рассмотреть заявки от молодых людей в возрасте от 18 лет.

Требуется стаж работы
Некоторые банки все же ставят ограничения по стажу работы и начинается он от 4 месяцев. Но некоторые игроки не ограничивают клиентов по стажу работы и в каждом конкретном случае принимают решение индивидуально.

Требования к минимальной заработной плате и кредитной истории
Банкиры не заинтересованы в том, чтобы грузить вас непосильными ежемесячными платежами. Впрочем, и законодательство предусмотрело возможность ограничения таких выплат, чтобы казахстанцам оставались средства на еду, оплату коммунальных и прочие нужды.

Банк обязательно оценит ваши возможности и будет ориентироваться на то, чтобы будущие платежи не превышали 50% от зарплаты. Если же новый заем не единственный в вашем списке будущих погашений, банк суммирует текущие платежи с предстоящими и рассчитает, способны ли вы погасить оба займа в будущем. Также влиять на согласие выдать вам кредит и под какую ставку будет кредитная история.