Кэшбеки и бонусы: как экономить c помощью банковских карт?

Бонусные программы в банках существуют уже довольно давно, но кэшбеки появились на рынке сравнительно недавно. И если сначала многие клиенты и конкуренты относились к этой идее довольно скептически, то уже сегодня их мнение изменилось. В прошлом году к числу банков, предлагающих кэшбеки, примкнули еще четыре игрока. Портал prodengi.kz собрал предложения по бонусам и кэшбекам от банков.

Кэшбек - это процесс возврата части средств от покупки, и, по сути, один из видов программы лояльности. Происходит в счет комиссии за покупку, совершенную пользователем.

ForteBank

Каждый держатель ForteCard гарантированно получает 1% от суммы покупки обратно на карту. Предлагает банк и повышенные кэшбеки от 5% до 15%, которые можно получить в сети партнеров, число которых перевалило за 120. Потратить сумму кэшбека можно на свое усмотрение: снять деньги в банкомате любого банка, оплатить покупку в магазине, интернете или хранить на карте.

"Клиенты получают сумму в виде денег сразу на счет, после проведения безналичной операции. При этом нет никаких ограничений по использованию данных денежных средств, в этом основное преимущество в отличие от бонусных программ других БВУ", - рассказала ведущий банкир направления розничного бизнеса ForteBank Галия Маматраимова.

Среди дополнительных плюшек: бесплатный выпуск карты, зачисление денег на карту и снятие наличных в банкоматах ForteBank бесплатно при совокупной сумме 300 тыс. тенге (для стандартных карт) и 1 млн тенге (для премиальных) в месяц, а свыше этих сумм комиссия составит 0,3% и 0,5%, соответственно.

Ежемесячная абонентская плата зависит от уровня карт: для стандартных составляет от 250 тенге (от 3000 тенге в год), для премиальных - до 4 500 тенге (54 000 тенге в год). Начиная с карты Classic+ банк начисляет 3% на остаток средств, по картам Gold и Platinum - 5%.

Для того, что окупить стоимость карты необходимо ею в месяц оплачивать покупок на 25 000 тенге, а в год 300 тыс. тенге, по премиальной карте - порядка 450 000 тенге, а в год 5 400 000 тенге. Но стоит помнить, что банк начисляет процент на остаток на карте, о чем мы писали выше.

Банк Астаны

Все карты банка имеют функцию кэшбека в размере 1,2%, кроме карты Wargaming, по которой начисляются goldback (игровое золото) за повседневные покупки и мильной карты, по которой начисляются мили. Кэшбек распространяется абсолютно на все безналичные покупки и начисляется в конце месяца. Полученную сумму клиент может потратить любым способом, т.к. это реальные деньги, которыми можно расплатиться в любом магазине, пополнить баланс на телефоне в мобильном приложении банка, перевести другу или обналичить в банкомате.

Банк также начисляет до 14% годовых на средний остаток. Доставка карт осуществляется прямо в руки в любое удобное время. Кстати, этот банк одним из первых внедрил бесплатную доставку карты. Отсутствуют комиссии за пополнение в сети банкоматов Qazkom и снятие через любой банкомат в Казахстане.

Открытие и закрытие карты, обслуживание в первый и последующие годы - бесплатное. За карты с дизайном из комиксов придется заплатить 2000 тенге за первый год обслуживания, в последующие - 1500 тенге.

Для того, чтобы оправдать дизайнерскую карту нужно ежегодно тратить порядка 170 000 тенге на онлайн операции или по 14 170 тенге в месяц.

Сбербанк Казахстан

Летом прошлого года казахстанская «дочка» Сбербанка включилась в борьбу за клиентов, выпустив карты с кэшбеком. И это оказалось довольно успешной идеей, поскольку, как пояснили в банке, благодаря введенному сервису Cashback безналичные обороты выросли на 20%.

Кэшбек распространяется на классические, золотые, платиновые и премиальные карты. Чем выше статус карты, тем выше кэшбек: по стандартным картам он составляет 0,5%, по премиальным - до 1,2%.
Вся сумма кэшбека начисляется в последний день месяца. «Сбербанк возвращает деньги, а не бонусы. Клиенты могут распоряжаться полученным кэшбеком по своему усмотрению, начисляется он в конце месяца в денежном эквиваленте на карточный счет. Кроме того, в банке есть ограничения по начислению кэшбека по типам операций, например, за оплату коммунальных услуг, государственных услуг (налоги и пр.) и за оплату услуг операторов сотовой связи», - пояснили в пресс-службе.

Стоимость обслуживания карты Gold - 0 тенге за 1-й год, 210 тенге в месяц за 2-й и последующие годы (2520 тенге в год). Стоимость обслуживания платиновых карт составит не более 50 000 тенге за первый год, 2 900 тенге в месяц за второй и последующие годы (34 800 тенге). Обслуживание таких карт, как Visa Infinite и UnionPay Diamond обойдется в 100 000 тенге за первый год, 70 000 тенге за последующие годы.

По нашим подсчетам, по карте Gold нужно в месяц безналично оплачивать товаров и услуг на 17 000 тенге, в год - на 204 000 тенге. По платиновой карте покупок нужно осуществить на 3 млн тенге в год.

Банк ЦентрКредит

Банк ЦентрКредит в конце прошлого года презентовал новую платежную карту под названием Cashback. В зависимости от того дебетовая она или кредитная, по ней можно получить возмещение средств. В обоих случаях выдается карта премиального сегмента (MasterCard Gold). По дебетовой карте кэшбек составит 0,8% за оплату покупок картой и через интернет при любой покупке на сумму от 1000 тенге. Банк сразу возмещает эти средства и их можно потратить по своему усмотрению - обналичить либо что-нибудь оплатить. Годовое обслуживание карты MasterCard Gold (дебетная и кредитная) - 0 тенге. Дебетовую карту можно открыть в тенге, долларах или евро.

Альфа-банк Казахстан

Альфа-банк тоже не стал исключением из правил и запустил сразу три пакетных предложения, предусматривающие кэшбек. Первый пакет предусматривает начисление кэшбека в размере 1,5% при безналичных расчетах картой. Во втором пакете возврат денег составляет 1% при безналичных расчетах картой, плюс 8% вознаграждения на остаток денег по платежной карте. Третий пакет предусматривает 5% при оплате на АЗС, 3% - в ресторанах, 5% - аптеках, 1% - на остальные операции. Максимальный лимит кэшбека по этому пакету составляет 11 000 тенге, при превышении этой суммы кэшбек составит 1%. На сайте отмечается, что клиент может расплачиваться деньгами за различные товары.

В последние годы банки все чаще предлагают бесплатный выпуск карт и их облуживание. Альфа-Банк решил не уходить от общего тренда и предусмотрел по своим картам бесплатное обслуживание и выпуск. Как и снятие наличных в своих банкоматах и банкоматах других банков до 300 000 тенге. Бесплатная доставка и пополнение карты через банкоматы банка.

Altyn-i

Altyn-i (цифровой банк Altyn Bank) предлагает по стандартным дебетовым картам кэшбек 0,5% от любой транзакции. Банк предлагает снятие наличных без комиссии в сети банкоматов Halyk Bank и Qazkom. Пополнить можно банкоматы с опцией cash-in и терминалы Halyk Bank. Обслуживание и доставка карты бесплатны. В конце каждого дня банк начисляет 5% годовых на остаток суммы на счете. Бесплатный выпуск виртуальной карты в трех валютах на выбор: тенге, доллары, евро.

Altyn-i создал и три специализированные программы для любителей путешествовать («Сёрфер» - за оплату на все транзакции по авиабилеты, отели, аэропорты и терминалы, прокат автомобилей, яхт и тд), шопоголиков («Шоппер» - на покупки в магазинах) и гурманов (при посещении кафе и ресторанов). По каждому пакетному предложению банк обещает вернуть 1,5% потраченных средств. Стоимость обслуживания 600 тенге в месяц (7200 тенге в год). Банк начисляет 7% годовых на остаток на счёте в национальной валюте. Первые 5 снятий наличных в любых банкоматах бесплатны. По всем программам предусмотрено начисление в течение 3-5 дней, потратить можно на свое усмотрение: оплатить покупку или снять.

Чтобы оправдать стоимость одного из трех пакетов нужно потратить 480 000 тенге в год или по 40 000 тенге ежемесячно.

Теперь от кэшбеков перейдем к бонусам.

Kaspi Bank

Kaspi еще много лет задумался о создании собственной экосистемы, которая бы покрывала все потребности клиентов в части финансовых операций, начиная от оплаты коммунальных и заканчивая собственных розничных программ. В прошлом году банк заплатил клиентам 5 млрд тенге бонусов, а всего с момента запуска Kaspi Бонус в декабре 2014 года - 7 млрд тенге. А теперь о самих бонусах... В рамках программы лояльности Kaspi bank бонусы начисляются за оплату покупок безналичным методом, а также за оплату услуг на сайте и в приложении банка. Бонус составляет 1% от общей суммы совершенной оплаты (2% - вкладчикам банка с суммой депозита более 1 млн тенге). 1 бонус равен 1 тенге. Банк также проводит акции с повышенными бонусами, которые могут достигать до 5%. В течение одного месяца, как отмечается на сайте банка, можно накопить максимум 30 000 бонусов, которые равны 30 000 тенге. Если считать по стандартному 1% бонусу для этого необходимо провести онлайн-платежей или покупок безналичным путем в размере 3 млн тенге. В отличии от кэшбеков, накопленные бонусы нельзя конвертировать в наличные или оплатить ими в магазинах. Зато ими можно рассчитываться на сайте банка за коммунальные услуги.

Открытие карты Gold и первый год обслуживания бесплатные. Обслуживание на второй и последующие годы обойдется в 1 995 тенге в год.

Евразийский банк

Этот финансовый институт перезапустил программу, которая больше напоминает кэшбеки, нежели бонусный клуб. Итак, в банке имеется пакет Premium 2 (выдается карта Black Edition), бонусы по которому составляют 1,5% с каждой покупки, плюс 1%, если есть вклад в банке на сумму более 1 миллиона тенге. Банк также обещает вернуть 3% от суммы покупки на зарубежных сайтах и такую же сумму за оплату на заправках по всему миру. Любителям посещать рестораны, кафе гарантировано вернется 5% от потраченной суммы. Но, уточняется на сайте банка, за одну проведенную операцию бонус начисляется только один раз - по самой высокой ставке. Допустимо снятие наличных в банкоматах бесплатно до 300 000 тенге, свыше этой суммы комиссия составит 1% от суммы. Доставка карты бесплатная. Предусмотрено и вознаграждение 10% годовых на остаток свыше 5000 тенге. Обслуживание карты обойдется в месяц в 1000 тенге (12 000 в год). При наличии депозита в более 10 000 000 тенге обслуживание по этой карте будет бесплатным.

Имеется у банка и пакет Gold, в рамках которого имеется гарантированный бонус 1% с каждой покупки, также плюс 1% за наличие вклада более 1 миллиона тенге. И 3% за оплату на заправках по всему миру и при оплате в ресторанах, барах и кафе. Снятие наличных в банкоматах бесплатно до 300 000 тенге, свыше 300 000 тенге - 1% от суммы. SMS-уведомление 100 тенге в месяц. Клиентам, которые держат на карте свыше 5 000 тенге, банк начисляет вознаграждения 10% годовых. Обслуживание по карте бесплатное не только первый год, но и последующие. Кстати, накопленные бонусы в обоих пакетах можно тратить по своему усмотрению, оплачивая за товары и услуги и выводя в наличные в интернет-банкинге Smartbank.

Для того, чтобы оправдать обслуживание карты в рамках пакета Premium 2, нужно тратить в месяц порядка 70 000 тенге или 840 тыс. в год.

Народный банк

Халык тоже поддерживает держателей своих карт, предложив им участие в своей бонусной программе. Схема стандартная: бонусы начисляются за оплату товаров и услуг платежной картой в пунктах торговли и сервиса партнеров бонусного клуба (их порядка 3745 точек продаж коммерсантов, более 5500 POS-терминалов). Бонусы начисляются за оплату товаров или услуг в сети партнеров и составляют от 1% до 10% от суммы покупки. 1 бонус равен 1 тенге. Потратить эти бонусы можно только в сети партнеров бонусного клуба. Бонусы начисляются моментально.

Qazkom

Купленные Халыком в прошлом году Qazkom одним из первых запустил свою программу лояльности - Go!. Схема аналогичная - бонусы начисляются за покупки у партнеров (таковых порядка 6 тысяч предприятий по всему Казахстану). Их сумма варьируется от 1 до 30% от суммы покупки. Средний размер бонуса составляет 3-5%, также банк регулярно проводит акции с повышенными бонусами до 30%. 1 бонус равен 1 тенге, которые опять же можно потратить в сети партнеров программы. Бонусы по всем платежам и картам аккумулируются на единый счет.