Как защитить деньги в кризис?

Представьте себе такую ситуацию: вы, сидя дома за компьютером, покупаете что-то через интернет. «Процесс оплаты прошел успешно», - загорается надпись на экране монитора и вам остается только подождать, пока курьер доставит покупку на дом.

В этот момент вы вряд ли задумаетесь о том, что оставшиеся деньги с карты может снять, скажем, домашний роутер. Или смарт-телевизор, который вы недавно приобрели для вашей просторной гостиной. Так, недавно в Штатах огромное количество бытовых приборов, подключенных к интернету, превратились в бот-сеть для совершения DDOS-атак на организации. Об этом «Капитал.kz» рассказал Алексей Коняев, старший консультант по противодействию мошенничеству SAS Россия/СНГ.

Несмотря на все усилия по борьбе с мошенничеством, оно остается одним из самых распространенных видов преступлений. В Казахстане, например, с начала года к ответственности привлечено более 5,6 тыс. мошенников, еще 3,5 тыс. дел находится на стадии расследования. Такие данные приводит МВД.

Ежегодно в мире появляется множество новых схем мошенничества, а старые модернизируются. Они могут быть как простыми, типа социальной инженерии, так и более сложными, которые требуют долгой подготовки и привлечения большого числа людей для исполнения своих ролей. Конечно, последние более затратны для мошенников, но зато и куш более внушительный. Наш корреспондент собрал самые популярные схемы мошенничества в Казахстане.

Финансирование с последствиями

Наибольшую опасность для банков и заемщиков представляет мошенничество с кредитами и кредитными картами. По словам Алексея Коняева, область кредитования остается самой популярной у мошенников, как один из старейших видов фрода. «Мы наблюдаем естественный рост мошенничества в этой области за последние несколько лет», - поясняет он, хотя и признается, что этот рост не стал катастрофическим.

Достаточно популярной, несмотря на свою банальность, остается схема, при которой мошенник просит друга, коллегу, знакомого получить для него кредит и клянется, что как только продаст квартиру, машину или получит наследство, сразу вернет всю сумму. В итоге злоумышленник исчезает с деньгами, а «сочувствующий» человек остается с ежемесячными платежами, включая основной долг и проценты. И никакой суд не удастся убедить, что вы брали кредит для другого человека, а значит, придется самостоятельно вернуть банку всю сумму займа.

Это касается и тех, кто добровольно отдал свой документ, удостоверяющий личность, для оформления кредита посторонним лицам. В обмен, конечно, он получит некоторую сумму от стоимости товара и обещание, что кредит банк простит. Но в итоге нерадивый заемщик остается с крупной суммой долга и маленькой компенсацией.

Эта схема завоевала популярность в Казахстане и стала раздольем для деятельности целых финансовых пирамид. Они, как и упомянутые частники, также предлагают взять кредит в банке на имя заемщика, отдать ему причитающуюся часть денег, а взамен обещают уладить все вопросы с банком. Но после «контора» закрывается, а вся сумма кредита ложится на плечи клиента. Не оформляйте кредиты на посторонних людей и не доверяйте никому свои документы, удостоверяющие личность.

Потерял документ - жди коллекторов

Сейчас уже стало редкостью получение мошенниками денег в банке по чужому удостоверению, потому что современные системы идентификации клиентов быстро распознают подлог. Но все же такие ситуации полностью пока исключать нельзя. Бывают случаи, когда человек, потерявший документ, вмиг становится должником, хотя нет, злостным неплательщиком. Сумма общего займа может достигать существенных размеров, поскольку мошенники не отказывают себе в удовольствии получить деньги и в банке, и в микрофинансовых организациях, и даже купить в рассрочку бытовую технику и мебель в магазинах. Все благодаря найденному документу и схожей внешности.

В этом случае банкиры рекомендуют незамедлительно обращаться в финансовые институты и правоохранительные органы. История с потерянными документами становится сказкой о потерянном времени, поскольку придется не одной инстанции доказывать, что кредит не ваш. Кстати, самые предприимчивые граждане нашей страны решили построить на этом целый бизнес, подавая заявление на получение новых документов, в то время как со старыми идут на финансовый «шопинг». Уже известны случаи, когда таких личностей банки выводили на чистую воду.

Банки никогда не запрашивают персональную информацию по электронной почте, так как это противоречит соображениям безопасности. 

«Серые» консультанты или помогайки. Как правило, они встречают клиентов у офисов банков, обещают помочь в получении кредита, направляют их к определенному сотруднику, который якобы должен поспособствовать. И берут немалые деньги за свою помощь. Сам же банковский работник, возможно, никогда не видел в глаза псевдопомощника. Если к вам обратился такой «помощник», избегайте его, а лучше сообщите в банк для предотвращения преступлений. Напоминаем, эта каста консультантов-помощников никакого отношения к банкам не имеет и не влияет на решение банка о выдаче кредита. Не поддавайтесь на их провокации и убеждения.

Магия карт. «Наиболее массовым остается карточное мошенничество, которое обещает большие преступные доходы при минимальных затратах со стороны злоумышленников», - рассказал Алексей Коняев. Согласно статистике, порядка 90% случаев по картам связано с их потерей или кражей, а также с доверчивостью клиентов. Счастливый момент для злоумышленников, когда вместе с картой владелец носит в кошельке листочек с PIN-кодом. Уже написаны целые тома о том, что нельзя носить карты и PIN-код в одном месте, последний лучше запомнить и где-то спрятать.

Популярный и до сих пор не устаревающий способ мошенничества с банковскими картами - призовое мошенничество. «Победителю» звонят и говорят, что он выиграл приз, но для его получения необходимо перечислить определенную сумму на организационные расходы. Отправив деньги на счет организаторов, «победитель» останется не только без приза, но и без своих денег.

Нынешним летом были задержаны мошенники, которые поставили такую схему отъема денег у граждан на поток. Они запустили фиктивный call-центр, сотрудники которого рассылали SMS клиентам банка, сообщали о блокировке карт и попросили позвонить по указанному номеру. Далее псевдооператор call-центра сообщал клиенту, что ему необходимо предоставить все данные по карте. Получив доступ к персональным данным, мошенники опустошали карту, отследить эти деньги уже невозможно.

Для оформления кредита обращайтесь в офисы банка или к кредитным представителям финансового института в магазинах и предоставляйте только достоверную информацию. 

Кстати, продавая дорогой товар - автомобили, квартиры, - всегда нужно быть начеку. В этом году прокатилась волна мошенничеств, когда злоумышленники звонили продавцам, представлялись покупателями, запрашивали данные по карте якобы для отправки безналичным переводом задатка или всей стоимости товара. Затем просили отправить одноразовый SMS-пароль, поступивший на телефон клиента. Последний диктовал его, и после манипуляций мошенников на карте владельца оставался нулевой баланс.

Никогда никому не говорите пароль, который вам направил банк в виде SMS. Это так называемая двухэтапная аутентификация или, проще говоря, это двойная защита. То есть даже если мошенник украдет пароль, он не сможет завершить банковскую операцию, поскольку система потребует ввести специальный код, который отправляется на мобильный телефон владельца карты. Но как только злоумышленник узнал пароль, с деньгами можно попрощаться.

Защитите себя!

Помните, банки никогда не запрашивают персональную информацию по электронной почте, так как это противоречит соображениям безопасности.

Не разглашайте конфиденциальные данные посторонним лицам, в том числе позвонившим сотрудникам банка - полный номер карточки, срок ее действия, данные владельца карточки и CVV2/CVC2-код.
В случае утери личных документов стоит немедленно обратиться в правоохранительные органы и бюро находок, чтобы этими документами не могли воспользоваться злоумышленники.

Для оформления кредита обращайтесь в офисы банка или к кредитным представителям финансового института в магазинах и предоставляйте только достоверную информацию.

Берегите свои средства и будьте бдительны!