Вкладчики банков могут получить дешевые кредиты

Банки предлагают дешевые розничные кредиты под залог депозитов. Средняя базовая ставка по таким займам - всего +3,2% к ставке депозита. Для сравнения, средняя базовая ставка по беззалоговым потребам - 17,8%, сообщает аналитическая служба Ranking.kz.

Кредит под залог депозита - это специальный вид займа, предназначенный для вкладчиков банка. Этот кредит позволяет сохранить имеющиеся на депозите сбережения и в то же время получить заем на текущие нужды по выгодной ставке. Продукт наиболее выгоден в случае, если требуемая сумма значительно меньше средств на депозите и условия вклада не предусматривают частичное снятие.

Кредит под залог депозита предлагают 11 банков 

Например, в январе на депозит размещены 500 000 тенге на год. В случае досрочного изъятия депозита (ранее года), при популярной ставке вознаграждения 10% годовых, потеря прибыли составит до 50 000 тенге (в зависимости от условий договора). В то же время, если в июле потребуется, к примеру, 200 000 тенге, то при популярной ставке кредитования под депозит (+3,2% к ставке депозита) выплаты по кредиту за 6 месяцев (июль-декабрь) составят 13 200 тенге.

За первые полгода начисленное вознаграждение по вкладу с 500 000 тенге составит до 25 000 тенге. За оставшиеся полгода вознаграждение за 300 000 тенге (первоначальные 500 000 тенге минус 200 000 тенге, взятых в кредит) составит еще 15 000 тенге, то есть общее вознаграждение по депозиту за год составит до 40 000 тенге. Даже с учетом 13 200 тенге по кредиту клиент остается в плюсе.

Кредит под залог депозита предлагают 11 банков (18 продуктов).

Ключевые параметры (срок, валюта и сумма) кредита зависят от условий депозита.

Совпадение валюты кредита с валютой депозита указали 8 банков из 11.

Популярная ставка по продукту - +3% к ставке депозита 

Срок кредита к сроку депозита привязали 8 банков. Срок кредита на полный срок депозита предлагают ВТБ, Народный и Сбербанк. Альфа выдает кредит на срок до 60 месяцев, Цеснабанк - до 36 месяцев. У 5 банков срок кредита меньше срока вклада (от 3 дней до 3 месяцев).

Максимальная сумма кредита - до 95% от суммы депозита (Альянс, Альфа, Цесна и RBK). Народный, Сбербанк, Qazaq Banki и PNB - до 90%. БЦК и ВТБ предлагают сумму кредита, равную депозиту, за минусом 1 и 3 месяцев вознаграждения по кредиту соответственно.

Популярная ставка по продукту - +3% к ставке депозита (5 банков). Максимальная ставка по кредиту у ВТБ - +6%. Минимальная ставка у Qazaq Banki - +1,5%. Эффективную ставку показали только 2 банка - Альфа (+3,24% к депозиту) и Народный (+8,3%).

Комиссия за организацию кредита отсутствует у 7 банков. Минимальная комиссия у Альянса - 0,5%.