Как выбрать банковский депозит - 7 практических советов

В этой небольшой статье - рассказ о том, как частному вкладчику выбрать оптимальный для себя банковский депозит.

1. На какой срок открыть депозит?

Как скоро Вам понадобятся деньги? Ответив на этот вопрос, Вы тем самым определите срок депозита. Банки предлагают депозиты любой срочности - на месяц, квартал, год или даже несколько лет. Есть так же и депозиты, которые заканчиваются в нужный вкладчику день в будущем. Если известно, что деньги Вам потребуются ровно через 37 дней - в ряде банков Вы можете открыть депозит именно на 37 (или любое другое количество) дней.

Однако не всегда стоит увязывать потребность в деньгах в будущем со сроком депозита. Дело в том, что депозиты бывают разные - и Вам нужно выбрать тот тип депозита, который будет Вам максимально удобен.

2. Выберите тип депозита.

Все депозиты можно поделить на 3 типа - в зависимости от того, что можно делать с деньгами на счету в течение срока действия депозита.

Классический депозит - нельзя ни класть дополнительные взносы на счет, ни снимать деньги со счета;

С возможностью довложения денег на счет - можно пополнять счет, но снимать деньги нельзя;

С возможностью довложения и частичного снятия - можно как пополнять счет, так и снимать деньги со счета.

Какой тип депозита выбрать? Это зависит от цели, которую Вы ставите, открывая депозит. Обычно отрывая депозит, преследуют цель получить максимальный доход от своих средств, и общее правило здесь таково: чем большую свободу Вы имеете по управлению деньгами на счету, тем меньший процент заплатит Вам банк. То есть максимальный доход обычно в классическом депозите, меньше у депозита с возможностью довложения средств, еще меньше - у депозита с возможностью довложения и снятия части средств.

Если Вы просто желаете забыть о деньгах на определенный срок и получить максимальную доходность - лучше выбрать классический депозит. Если Вы желаете накапливать деньги на счету и не планируете их снимать - открывайте депозит с довложением. Если нужно как класть деньги на счет, так и снимать их - тогда выбирайте депозит с возможностью довложения и снятия части средств.

3. Выберите валюту вклада

В какой валюте Вы желаете открыть депозит? Если стоит задача получить максимальный доход от своих сбережений, то выбирать валюту стоит с учетом личного мнения о перспективах конкретной валюты, и процентной ставки по вкладам в ней.

Например, если Вы считаете, что евро будет дорожать, откройте депозит в евро. Кроме того, никто не запрещает открыть депозиты в нескольких валютах.

4 Найдите выгодный вклад

Есть несколько источников информации для поиска максимально выгодных вкладов.

1. Поищите в Сети.

В Интернет есть несколько сайтов, на которых можно получить информацию о процентных ставках по вкладам.

2. Почитайте прессу.

Если Вас интересуют деньги и выгодное вложение капитала, читайте финансовую прессу, сейчас есть много содержательных журналов на тему личных финансов.

3. Осмотритесь кругом.

Вряд ли Вы поедете в другой город, чтобы открыть депозит. Поэтому обратите внимание, какие банки работают неподалеку. Зайдите в офис, изучите рекламу, узнайте об условиях вкладов.

5. Не верьте рекламе

В поисках выгодного вклада Вам придется изучить массу рекламных предложений банков. Относитесь к рекламе скептически, и внимательно анализируйте условия и процентные ставки по вкладам разных банков.

Реклама может кричать "вклад на месяц - процент за год", но в реальности это будет меньше. К счастью, рекламный туман быстро рассеивается, как только Вы переходите к следующему пункту.

6. Обязательно прочитайте договор вклада

Банк откроет Вам депозит лишь после того, как Вы подпишете договор вклада. Внимательно прочитайте этот договор прежде, чем его подписывать. Он определяет все Ваши отношения с банком касательно средств на депозите. Процентная ставка, возможность довложения/снятия средств, санкции за досрочное расторжение договора и прочее - все определяется договором.

И если Вы намерены вступить в отношения с конкретным банком - Вам нужно четко понимать, на что Вы соглашаетесь, подписывая договор. Поэтому внимательно прочитайте его, и задайте вопросы сотруднику банка, если что-то непонятно. Как известно, дьявол в деталях - поэтому чем меньше шрифт, тем внимательнее нужно читать текст договора.

Многие банки размешают договор вклада на своих сайтах - вы можете скачать и прочитать договор еще до визита в банк. Если на сайте договора нет - позвоните в банк, и попросите прислать Вам текст договора по электронной почте. Либо, придя в банк - попросите распечатать договор, и прочитайте его. И если Вас все устраивает - лишь тогда открывайте вклад.

7. Открывая вклад, узнайте про комиссии

Банкиры очень не прочь "пощипать" тело Вашего вклада за счет различных комиссий за операции по вкладу. Для банка это доход, Вам же - прямой убыток. Поэтому открывая вклад, поинтересуйтесь тарифами банка на различные операции - это сильно влияет на доход, что вы получите от размещения данного вклада.

Сложность в том, что не все комиссии указываются напрямую в договоре банковского вклада, который (я надеюсь) Вы внимательно прочитаете перед подписанием. Часть комиссий спрятана в общих тарифах банка на операции по счетам физических лиц. Вам будет очень нелишне изучить эти тарифы и знать, сколько банк возьмет с Вас за ту или иную операцию по вкладу.

Владимир Авденин